理财周报记者 施维 实习记者 滑明飞/文 

　　刚结束的年度中央经济会议成为全球的关注焦点。后金融危机时代已经开启，新的宏观形势会给中国零售银行带来怎样的机遇和挑战？带着这些问题，理财周报记者专访了华夏银行个人业务部总经理樊燕明。 

　　理财周报记者：很多分析指出，2009年是艰难的一年，华夏银行零售业务发展情况如何？ 

　　樊燕明：政府讲2009年是最困难的一年，不过我觉得银行的零售业务有很好的发展。我们的高端客户，获得的实惠和收益，不比往年差。 

　　理财周报记者：刚刚结束的中央经济会议受到全球的高度关注，你认为新的政策方向对今后银行零售业务的发展会有哪些影响？ 

　　樊燕明：我也非常关注中央经济工作会议，从中可以看出很多信息，比如2009年是保增长，到2010年将在发展中转变。而转变最重要的是发展经济，保民生，这就给我们零售银行业务带来很多的发展机遇。 

　　谈到机遇，我想说一下零售业务的几个突出特点：第一个是财富积累到今天，本身就蕴含着机遇。改革开放30年来，国内金融资产总量逐年递增，尤其是2009年非常快。 

　　第二个是在危机变革中出现很多机遇，拿西方经济体跟中国经济比较，危机带来结构性转变。你看今年是最困难的一年，但我们高端理财客户的收益还是很不错，这就是机遇。 

　　理财周报记者：这种机遇对于银行零售业来说具体指什么？ 

　　樊燕明：具体来讲，包括零售业务的资产业务、负债业务和中间业务的提升空间。 

　　国家明年将鼓励自住房、改善型住房，保障性住房也会加大力度。从长期来看，未来三五年都有良好的发展势头。这对于银行来讲，住房信贷将大大提高资产业务这一块。 

　　车贷也仍然有很多机会，车子下乡给补贴，所以汽车贷款也会迎来很好的发展。留学贷款也会继续增长，2000年出国留学是3.9万人，到2008年达到17.98万人，可见留学贷款也蕴藏着很多机遇。 

　　负债业务方面，储蓄存款今后连续几年都会保持较快增长，从2009年各家银行的储蓄存款增速来看也是如此。输入性的流动性，也会给我们带来一些负债业务的增长机会。 

　　明年是消费年，这就为中间业务的发展带来很多机会，尤其是银行卡业务，比如今年的银行卡业务就给我们带来很高的增长。而理财业务经历了2008年、2009年阶段性以后，也走向比较规范的轨道。 

　　我觉得经济危机以后，理财业务向健康发展迈进了一步，这都会带来很多的商机。此外，其他的像代理业务：保险、黄金都会发展得很好。 

　　理财周报记者：感觉你比较乐观，一下子看到这么多机遇，那你觉得会有挑战吗？ 

　　樊燕明：肯定有。最突出最大的挑战就是:我们零售业务当中的高端客户。过去我们一讲理财业务，首先想到的是设计销售几款理财产品，但随着零售客户的成熟，对投资理财的需求远远超过了几款产品。给客户拿出像样的财务规划，才是银行要做的。 

　　理财业务是一块新兴业务，未来发展的前景很好，但出现了很多问题，不能忽视，需要用审慎的视角来确保长远发展。 

　　理财周报记者：谈到长远发展，华夏零售业务今后有什么样的规划？ 

　　樊燕明：零售业务这块，我们准备换“发动机”，四个“车轮”也要换。重新制定的个人业务营销机制，就是新“发动机”。四个“轮子”，前面两个牵引轮：一个是专业队伍建设，另一个是渠道建设，零售业务渠道为王；后面两个驱动轮：一个是产品体系，一个是专业服务。