《证券日报》于5月16日刊发了长篇述评《去香港买保险 我们缺失了什么？》及评论员文章《保险已经成为中国经济的短腿》，分析了保险业之所以成为中国经济短腿的三大缺失，即制度缺失、法治环境缺失及产业缺失。本期《证券日报》继续追踪这一话题，从国内保险业快速发展的近五年的五大保险案件出发，力图呈现骗保、拒保、假保单、监管部门不作为等中国保险业存在的典型性缺失。

　　航意险“保单门”事件

　　案件：通过网络购买飞机票的朋友大多都会顺手为自己购买一份20元的航空意外险，价钱也不高，还能以防万一。但很少有人会料想，就是这样随便购买的价值几十元的航意险，可能压根儿就不存在，遇到事故后也无法理赔。这就是近几年轰动保险业的携程网“保单门”事件。

　　“保单门”事件缘起2008年年底：2008年11月14日，云南籍某旅客夫妇通过携程网订了两张11月18日从海南三亚返回昆明的机票及两份某保险公司的交通工具意外伤害保险。机票和保单皆是从携程网的合作方——三亚辰龙航空售票有限责任公司取得。但这对夫妇拿到保单后发现保险期限仅18日一天，航班却是18日23时05分起飞，19日凌晨0时55分抵达昆明，航程跨越两天。该夫妇认为该保单有假，便与携程网等有关各方进行交涉，协商未果，其选择了诉诸法庭。

　　2009年2月20日，携程从相关保险公司总部得到证实——这两张航意险保单属伪造保单。在此事件中，携程的合作机构——三亚辰龙的工作人员擅自向三亚禧嘉航空售票中心购买了伪造的保单提供给客人。

　　获悉上述案件线索后，海南保监局成立调查小组，对海口、三亚等市的航空售票网点销售交通工具意外险的情况进行清查。2009年3月12日，海南保监局正式下发行政处罚决定书，吊销了三亚辰龙航空售票公司的保险兼业代理许可证。随后该案移送公安机关处理。

　　近日，该案作为国内最大的一起假保单诈骗案在青岛破获。平均20元一份的航意险保单让犯罪分子“套取”114万元的巨额利益，涉案虚拟保额超过千亿余元，38万余人被骗。

　　该案的作案细节也被披露：案犯张某大学毕业后，于2009年11月成立中创信科网络技术有限公司，并创建相应网站、设立400验证热线电话，将自行设计的信息单伪装成航意险保单，通过分级代理的方式销售，其中空白“信息单”以3元/张的价格通过快递批发给各省的一级代理商，一级代理商提价后批发给该省的二级代理商，而二级代理商往往是机票销售机构。二级代理商通过分派的用户名和密码，登录指定网站下载打印所需保险条款内容，将假冒航意险的“信息单”以20元/张的价格卖给消费者，从中牟取暴利。

　　丑闻引发整顿

　　是谓亡羊补牢

　　由于涉案金额高、波及面大（除逾38万消费者外，还有多家保险公司受牵连），该案相关细节于近日披露后再次引发人们对“假保单”和保险诚信问题的关注。

　　业内人士分析指出，由于出险率低，且几乎无成本，所以航意险本身是一个暴利的险种，同时又由于出险率低，消费者很少深究真伪，从而被不法分子钻了空子。

　　好在事件发生后，监管部门立即采取了严查行动。在2008年年底携程假保单事件发生后，保监系统随即在全国范围开展了打击假保单的行动，中国保监会要求各保监局严厉打击伪造和销售保单的违法行为，要求各保险公司认真清理保险兼业代理业务，加强对保险兼业代理机构、特别是航空售票网点及旅行社类机构的管理，禁止让未取得兼业代理资格的机构开展保险代理业务。

　　在监管加强后，目前，假保单现象已不多见。事实上，假保单事件是直接导致电子保单产生的一大主因。

　　可以这样说，这是保险业一个成功的试错过程，保险业出现漏洞不可怕，关键是要能及时补救，所谓“亡羊补牢，未为晚矣”。试错纠错找到解决方式，推动行业更新升级，这样才能让行业走得更远。