| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2009年09月09日 03:13 |
作者： |
游芸芸 |
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证券时报记者游芸芸
对于证券行业来说，洞察客户的真实需求也许就成功了一半。中投证券创新研发的“一柜通”前台营业管理系统正是对适当性管理的有益探索：通过对客户交易、持仓等指标的动态评估，对客户进行细分，从而向其推荐合适的产品及服务。
“一柜通”前台营业管理系统借助对券商IT系统的有机分离与整合，实现了券商前台营业管理整合的目标。中投证券相关负责人表示：“优化整合IT应用架构以及构建业务操作支撑体系（BOSS），结合客户身份信息及客户投资行为数据，实现客户类别多层次动态管理，正是我们的研发的最大初衷。”上线以来，“一柜通”在前台业务受理、创业板开户、提升工作效率、建立账户合规控制长效机制等方面取得了明显成效，尤其对客户产品适当性管理进行了有益探索。
根据其介绍，“一柜通”前台营业管理系统中增加了客户风险承受能力、交易偏好、投资效果等类别管理，除在开户流程中嵌入风险承受能力调查功能，实时按客户自主提供的信息进行风险承受能力评估并予以记载外，还将导入以客户账户实际的交易数据、交易偏好、投资效果测算的客户类型，对客户风险承受能力进行持续评估，对客户类别实现多层次动态管理，“了解自己的客户”，为投资者适当性管理提供真实、客观的依据。
中投证券深圳爱国路营业部负责人称：“对不同类别投资者的客户身份、投资年限、投资偏好、投资目标、风险认知水平等进行综合评估，并将评估结果根据分值归集为‘积极型、稳健型、保守型、重点关注型’四种类型，这些是我们提供服务和产品的关键步骤之一”。
为全面落实证券产品适当性销售的要求，中投证券在结合主观信息和客观信息对客户风险承受能力进行持续动态量化评估的基础上，对客户进行证券产品和服务的适当性销售。在客户开通创业板交易、购买理财产品、开立融资融券账户、IB等业务中，严格审查客户风险承受能力，对风险承受能力不足的，强化对其进行风险说明，劝其审慎决策，避免投资者购买与其风险承受能力不相符的产品。
账户的规范开立是经纪业务风险控制的第一道防线，在账户清理工作完成后，中投证券即着力研究如何在系统中固化防范机制。前台营业管理系统上线后，不仅通过“一站式开户”极大地提高了账户业务的办理效率，而且通过技术创新全面杜绝了新开不合格账户的风险。
同时，前台营业管理系统完全按照人民银行的反洗钱需要，构建了客户信息体系，将职业、身份证明类型及有效期、注册资本、实际控制人等信息作为必需录入项目，同时能提供过期身份证查询，为做好人民银行反洗钱工作提供了技术支持。
业内人士认为，中投证券前台营业管理系统的建设模式为后续行业建设前台营业管理系统提供了良好的示范作用。前台营业管理系统不但解决了对前台营业类功能的个性化需求与确保交易应用绝对稳定之间的矛盾，还实现了前台营业的规范化、标准化，提高了工作效率与客户服务质量，减少了人力与管理成本，降低了IT风险，具有广泛的推广价值。
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