| 来源： |
东方早报 |
发布时间： |
2009年03月28日 12:11 |
作者： |
柯智华 |
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“雷智超特大贷款诈骗案”卷走交通银行（601328）8500万元。
3月19日，交通银行发布2008年度业绩还称“不良贷款率维持在较低水平”。3月24日，某媒体披露，贵州一家名为贵电集团电力有限公司(以下简称“贵电集团”)的企业，伪造贵州电力建设第二工程公司(以下简称“电建二司”)印章变身国企后，连续成功骗贷三金融机构共计1.65亿元。
理财一周报记者了解到，交通银行贵州省分行瑞北支行被骗贷金额高达8500万元。贵阳市商业银行瑞丰支行和贵阳市白云区信用联社涉案金额分别为6000万元和2000万元。
3月27日，贵阳市公安局新闻处杨姓工作人员告诉理财一周报记者，该案已于2008年7月30日立案，目前还处在贵阳市公安局经侦支队的侦查中。贵电集团主席雷智超等人已被正式批捕。
交行两次放贷8500万
据贵电集团官方网站介绍，贵电集团组建于1997年，由贵州黔能电力物资有限公司、四川黔能电力发展有限责任公司共同出资成立（注册资本2517.28万元）。目前下属企业（含子公司）4家。
而贵电集团工商资料显示，2006年12月19日，贵电集团取得电建二司1000万元的注册资本金后，注册资本金扩增至1100万元，远低于2517.28万元。不过正是上述变更，贵电集团摇身一变成了国有企业（电建二司持股99.5%）。
公开资料显示，电建二司资质等级为国家一级火电建筑安装大型综合性施工企业,固定资产2.2亿元，为贵州电网公司的直属单位，而贵州电网公司又是南方电网公司的全资子公司。
同样，在这次变更中，贵电集团的经营范围由以前的一般的矿产品、计算机、家电、建材市场变更为电力开发、电力设备、火力发电。
银行分析人士认为，在银行看来，电力行业公司都是优质客户。正是上述变更，为雷智超此后的骗贷奠定了基础。
实际上，电建二司注资贵电集团是个骗局。3月26日，电建二司办公室王姓主任告诉理财一周报记者：“我们与贵电集团没有任何关系。”
《21世纪经济报道》称：“2006年12月18日，雷智超、周晓顺等人伪造电建二司印章，骗取贵阳市南明区兴关路农村信用社为之出具了电建二司出资1000万元向贵电集团增资扩股的银行询证函。
此后，雷智超以银行询证函为凭，通过律师事务所出具验资报告，于2006年12月19日取得了工商变更登记，注册资金变为1100万元，电建二司持股99.5%。”
上海联业律师事务所律师杨仲恺表示，在2007年之前，所有企业的印章在工商局、银行等机构都是有留底的，因此伪造的印章和真印章有可能是有差别的。“即使伪造印章天衣无缝，那么营业执照怎么伪造呢？”杨说，工商变更还需要营业执照。
工商成功变更之后，雷智超开始了1.65亿元的骗贷。在1.65亿元中，交通银行贵州瑞北支行涉案8500万元，为涉案金额最多的金融机构。
据《21世纪经济报道》，2007年3月20日，雷智超等人伪造担保协议，加盖伪造电建二司法人代表的印章，向贵阳商行瑞丰支行贷款6000万元。此后，雷智超等人虚假注册一家名为贵电发电有限公司的公司，同时将上述款项作为贵电发电有限公司的存款。
2007年9月，雷智超等人开始与交通银行贵州省分行瑞北支行接触，并以贵电发电有限公司做担保，以贵电集团名义申请贷款5000万元。由于有了贵电发电6000万元的存款担保，贵电集团轻松获得了交通银行第一笔金额为5000万元的贷款。
3个月后，雷智超等人再次向交通银行贵州省分行瑞北支行申请金额为3500万元的贷款。该次贷款的担保方和贷款方刚好互换了位置。即以贵电集团来担保，由贵电发电有限公司申请贷款。同样，由于有了贵电集团5000万元的存款担保，贵电发电轻松获得3500万元的贷款。
被钻透的贷款链
对于案情，交通银行贵州分行行长袁雁宾分别以“下班时间”和“组织上规定不许接受采访”为由拒绝透露更多的信息。
匿名人士告诉《21世纪经济报道》,由于贵电集团和贵电发电在交通银行的贷款多达8500万元，该行就此曾到电建二司去核实担保等情况。电建二司对此非常迷惑，自己并无此下属公司,并且根本不知道有多达8500万元的贷款,遂向公安机关报案。
而电建二司办公室王姓主任则表示，并不清楚当时的具体经过。“大概知道有这么一回事情，我们与他们没关系，经侦的人此后再也没有联系我们。”
此后，理财一周报记者联系电建二司的秘书处、财务处等多个部门，他们都表示并不知道此事。
据了解，交通银行贵州分行瑞北支行行长杨汉民、信贷员段某、贵阳商行瑞丰支行行长王某、信贷员黄某、市场营销部经理李某等已被刑事拘留。
某银行风险管理处人士对“雷智超特大贷款诈骗案”有多处不解。其一，担保方通常情况下需要有相关人员出现，或者出具公函，因此贵阳商业银行对担保方的审查实在是“疏忽大意”；其二，贷款用途一般是不可变更的，“几千万元贷款的用途是什么？”而公司提供的对贷款数额的数据资料支撑又是什么？其三，担保方一般都是需要营业执照和公章的，银行通常会到工商局求证，那么虚假注册公司和电建二司的营业执照和公章如何通过核实？
环环相扣，雷智超钻透整个贷款链。该案成为交通银行的典型案件。
交通银行2008年财务报告披露，2008年末，该行不良贷款额为255.20亿元，较截至第三季度的不良贷款额226.80亿元，增加28.4亿元。不良贷款率为1.92%,尽管较年初仍有下降,但较第三季度末提高17个基点。不良贷款总额与比率“双升”。
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