| 来源： |
重庆商报 |
发布时间： |
2010年08月05日 10:23 |
作者： |
梁龄;腾抒含 |
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市委三届七次全委会决定，今后两年半发展6万户微型企业，新增30万就业岗位。重庆市微型企业发展办公室(以下简称“微企办”)称，按计划，从明年起连续5年，每年发展2万户微型企业。按我市对微型企业的定义，创业者投资金额10万元及以下的企业。为扶持微型企业，政府提出“1+3”模式，即“投资者出一点、财政补一点、税收返一点、金融机构贷一点”。按政府补助50%算，每年仅注册资本金就需10亿。同时，微型企业创业之初，流动资金还需“输血”，资金需求量将放大至数十亿元。专利可抵押贷款、降低贷款基准利率、担保费降至2%······各金融机构纷纷推出各种优惠措施，抢微企客户。
本周一上午，胡定核上班第一件事就是把员工们全部召集起来，然后摊开一张地图布置“作业”：“你们分成5组，到那些动漫公司集中的写字楼、几大商业步行街，或者个性店铺聚集的市场去发资料，给想搞微型企业的人作宣传。”胡定核是我市一大型民营小额贷款公司的掌门人，这段时间他已把有关扶持九类人群办微型企业的报道研究了个透。然后，他针对这些人群出没的场所，开始把业务员派出去开源，仅宣传单就印了几千份。胡定核如此忙碌，为的就是重庆发展10万微型企业，对金融服务的大量需求。
本周一，我市已正式开始受理微型企业申请，除了胡定核，更多的民营金融机构各出奇招，为分食这块数十亿元的金融服务“蛋糕”，开始了忙碌。
第1招
放宽限制
无抵押物也可贷款
“办企业都想接大单，但若没钱，那都是空谈。”在渝北区开动漫公司的赵先生说，他卖的产品就是好点子和创意，但由于手里没有大型设备之类固定资产作抵押，找了好几家银行都没贷到款。听说胡定核号称“专做银行做不了的业务”，经朋友引荐，他找到了胡定核。
果然，凭其动画片在省级电视台的播放权，赵先生从胡手中贷到了上百万元的流动资金。
“我几乎天天都是和这些没抵押物的企业打交道，他们想要的是什么，没有人比我更了解。”胡定核说，创办微企扶持的九类人群包括文化创意、大学毕业生等，他们都属于“白手起家”的典型，很难向银行申请到贷款。但这群人头脑灵活，充满了创意，他们的一些项目一旦上马，往往都有高成长性和高回报率。
“我们就是搞差异化竞争，通过为这些群体量身订做产品来吸引人。”胡定核说，微型企业创业者如果手里有发明创造，并且获得了国家专利，市场前景好，即使还没投产也可考虑贷款。比如，搞艺术的大学生，自己设计的卡通人物形象在市场有了认知度，“我也可以考虑把钱贷给他。”
第2招
降低收费
培育潜在客户
与胡定核放宽抵押物不同，另一家小额贷款公司则主打“利率优惠牌”。该公司老总陈峰说：“微型企业可能比大企业更关心贷款成本，常常要货比多家才下叉。”
陈峰举例说，渝中区有家做创意手工玩具的小企业，跟他已谈得差不多了，准备拿门面作抵押贷款80万。不料，临签合同前一晚突然变了卦，原因是他找到了更便宜的贷款方，一家小额贷款公司的年利率，要比陈峰低1个百分点。
“微型企业贷款就像老太婆买菜一样，一分一毫都是要精打细算的。”陈峰说，考虑到这个群体数量庞大和高成长性，他决定让利促销，特别优质的企业，贷款利率下调到基准利率。
“平时，小贷公司的利率往往在基准利率基础上，上浮2~3倍，现在我也打算拿优惠揽客。”胡定核说，只要创业者项目有优势且个人信用好，不仅利率执行基准利率，特别优秀的企业，甚至可在基准利率基础上下浮，这将比平时的利率低3倍左右。以贷款期限一至三年（含三年）为例，年利率仅5.4%，甚至更低。
“给微型企业提供担保，我们不收保证金和手续费。”我市一大型国有担保公司董事长袁明杰说，他们还要抽调人员专门服务微型企业，让微型企业的申请人不必来回跑路，手续齐全一次就搞定。微型企业的创业者普遍为初次创业，没有经验和积累，成功率并不高，担保公司承受的风险也相对较高。按惯例，担保费在担保额的5%~6%之间。袁明杰说，为扶持微型企业主创业，他们的担保费不会高于担保额的2%。“我们考虑得比较长远，可以培养一批具有高成长性和高回报率的潜在客户，任何企业都是由小到大成长起来的。”袁明杰说。
第3招
每周还款
帮企业腾出资金
“怎样才能最大限度的腾出资金来做更多的事，是很多小企业天天都在盘算的。”我市最早的民营金融机构负责人林锋说，据他们的经验，流动资金对于小企业来说都是捉襟见肘，常常是拆东墙补西墙。
比如，有家企业每月有100万元流动资金，但现在欠有贷款200万，每月还贷款20万。实际上，这家企业每月流动资金就只有80万了。如果变为每周还款，每期还款额度就减少到5万。如此一来，这家企业如急需资金，就可腾出95万来救急。
“现在最短的还款期限是每月还款，我准备把它再改短点，变为每周还款，将每期还款额度减少。”林锋说，这可让更多小企业腾出资金来救急。
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本土三银行可为微企贷款
据市微企办人士介绍，根据现行规定，从今年8月到试点结束，市三峡担保公司负责全市微型企业贷款担保。各区县指定当地专业担保公司担保的，由三峡担保公司提供再担保。试点期间，能够为微型企业提供贷款的是我市本土三家金融机构，包括重庆银行、重庆农村商业银行、三峡银行。
该人士分析说，因为全国性商业银行重庆分行要开展该业务，需要一定让利，但这个权限往往总行才能决定，需要花时间走程序。试点结束后，为微型企业提供服务的金融机构原则上将放宽，只要具备正规金融机构执业牌照的企业都有机会参与竞争，目前正在制定详细的入围“门槛”。
金融机构给微企贷款或担保有“四道坎”
1 金融机构向提交申请的微型企业提供创业扶持贷款，用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产购置，贷款额度不超过投资者投资金额的50%；
2 贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款利率基准利率执行，允许下浮但不能上浮；
3 贷款发放原则上应在借款人向银行提出借款之日起30个工作日内完成；
4 担保公司按现行担保贷款管理办法的最低收费标准执行，担保费不得高于担保额的2%。
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