| 来源： |
当代金融家 |
发布时间： |
2010年07月15日 15:22 |
作者： |
崔冰 |
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Local financial institutions conforming anti-money-laundering rules face challenge文/崔冰
中国人民银行于2009年12月30日发布了《中国2008－2012年反洗钱战略》，标志着监管机构将对金融机构采取更加严厉的监管措施。任何不良检查结果或相关的行政处罚都可能对金融机构造成不可预估的负面影响。
德勤反洗钱团队在2009年12月至2010年1月间，与中国本土主要金融机构的资深法律与合规部门的高管人员交流了有关遵守中国反洗钱规定所面临的主要挑战，及其迎接这些新挑战的解决方案。受访者认定以下领域是在中国反洗钱合规过程中遇到的最大挑战：
第一，监管机关对于反洗钱合规要求缺乏统一和清晰的指引和诠释。所有的受访机构一致认为，某些地方分行无法就监管规定的具体要求同当地的监管机关进行有效沟通，并获得一致性的指导意见。央行的法规条例适用于整个中国，而央行通过其下辖的9家省分行、2家管理办公室、339家分支中心和1766家县级支行行使监督和管理职能。这样的管理模式常常会导致各个地方分支机构出具不统一的非正式的指导意见。
第二，反洗钱合规团队成立历史短、缺乏合规管理经验。大多数证券、资产管理和保险公司现在才意识到它们在执行中国反洗钱规定中的角色，并开始着手相关的工作。尽管银行已执行反洗钱规定多年，但它们同样需要依照新的反洗钱规定重新审视其反洗钱合规机制。这些都要求其法律合规部门改变其工作视角并掌握新的合规管理技能。
第三，来自金融机构内部业务及客户关系部门的抵制。62%的受访人指出，在日常工作中会遇到内部相关部门的抵制和缺乏人手的困难。由于抵制风险客户可能导致业务部门营业收入下降，出于绩效考核压力的考虑，业务部门会比较消极地协助反洗钱合规工作，这些消极抵触情绪使反洗钱合规部门应对日益严厉的合规环境面临更大的挑战。受访机构指出，最有效的应对该挑战的方法，是由专门的机构高层管理人员主管反洗钱工作，反洗钱合规部门直接向其汇报工作，这样才能解决在全机构范围内可能遇到的困难。
第四，运营和科技应用方面的挑战。受访机构表示，在遵守新反洗钱规定的过程中，在机构运营方面充满了重大挑战。除需要成为解读相关法规的专家外，合规部门还需要参与机构运营方面的技术革新，如设计商业流程、员工培训和项目管理。随着中国经济的不断发展，交易数量的快速增加，从而导致金融机构各个部门的工作量也相对严重增加。因此，金融机构必须通过IT系统对交易进行自动日常监控，并且辅助进行对交易的深层次分析和洗钱风险评估。同时，由于工作量的增加，金融机构也需要转换工作理念，以寻求效益与效率的平衡。
（作者为德勤中国反洗钱/制裁服务领导人）
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