| 来源： |
长江商报 |
发布时间： |
2012年07月13日 10:35 |
作者： |
杨金金;何燕 |
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长江商报消息 一个月内两次降息，存款和贷款利率首次不同步下调，打乱了人们理财的步伐。业内普遍预计，目前已经处于降息通道中，下半年怎么理财?不少市民变得迷茫，本报请银行理财师给您支招，不同资金规模的家庭，给出不同的理财建议，或“扬长避短”关注中长期产品，或选择债券基金、相对稳健的保险产品。
本报记者 杨金金 通讯员 潘丽莉 徐石
闲置资金：
5万元以下
从人赚钱到钱赚钱
手上就只有不到5万元的积蓄，理财?从来没想过，没钱咋理财，这是一个残酷的现实。对于资产不到5万元的客户，招行理财专家建议，资产的积累是理财要做的第一步，要从人赚钱升级转变为钱赚钱。
也许有人会说了，站着说话不腰疼，想从人赚钱到钱赚钱，哪有那么容易。专家表示，了解银行理财方式，达到钱赚钱的境界也并不是难事。比如强制储蓄，能让低收入者积累到第一桶金。
钱是赚出来的，也是省出来的，因为资金达不到购买理财产品的起点金额，对于闲置资金不多的市民，建议以存款、货币基金、债券基金为主。比如每月可用尽可能多的钱，定期定额投资风险较低的债券型基金。由于分散了购入时点，长期投资，不但起到原始积累的功效，还会博取较高的年投资收益。
货币基金的风险性比较低，虽然收益率不如理财产品，但是目前看来基本与一年定期收益率相当，而且T+2的赎回期具有很强的流动性，比存活期还是划算很多。目前股市点位较低，如果有计划将部分资金做长期投资又有风险承受能力，可以考虑基金定投，每月300元即可，不过贵在坚持。
此外，业内人士表示，世界上最好的投资产品莫过于自己。对于低收入人群，如果你有充足的时间和精力，不妨报名参加一个进修班，或许从中收获的远远超过投入的几倍、几十倍。
闲置资金：5-10万元
理财产品、黄金都能玩
股票，这年头不好玩;楼市调控，想玩没得玩，再说，家有闲钱5-10万元，想玩也玩不起。理财专家建议，黄金投资是一条不错的出路。花5万元买些金条、金币收藏起来，没准能有意想不到的收获。
最近，“每月定投1克黄金”这一新的投资方式激发了不少投资者的兴趣。据悉，工行、农行、广发银行推出黄金定投业务。理财专家表示，黄金定投有利于平摊投资成本、分散风险，减少因一次性在高点买入而被套的可能性。缺乏黄金投资经验的市民不妨一试。
除此之外，手上有5万元资金，就能买银行的理财产品了，因为，银行理财产品都是5万元起购。今年下半年，进入降息通道，理财产品收益率或将继续下滑，因此，市民投资理财产品最好进行多方比较，因为部分股份制银行为吸引客户或许会发行收益较高的产品。
连续两次降息后，大多数银行将活期存款、一年期以内的定存利率上浮了1.1倍，但短短一个月以内两次降息，让很多银行客户对存款失去了耐心，即使利率上浮1.1倍，1年期存款利率也仅为3.3%，这都远远不及当下1年期银行理财产品4%-5%的收益率。
闲置资金：10-30万元
稳健理财最重要
手上有10万元以上30万元以下的闲置资金能干啥?如果你不想消费，银行理财师也能出一套理财方案。
招行武汉分行理财师建议，如果是风险承受能力比较低的，追求稳健收益的客户，10-30万的资金可以配置到存款、理财产品、保本基金等方向。根据家庭的客观情况留存一定的定期存款作为备用金，是稳健配置的基础。
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