记者昨日获悉，因信贷资金流入股市，深圳当地有7家银行被深圳银监局点名了。

　　2009年的天量信贷，引起了监管部门的重视。据了解，去年第四季度，深圳银监局对当地部分银行分支机构的个人消费贷款业务进行了调查，并对9家银行的信贷资金流向进行了抽查。

　　深圳1340万元消费信贷流入股市

　　调查结果发现，在这次调查的930笔共16.92亿元贷款中，有21笔共1340万元信贷资金以直接或间接的方式流入了股市；有7家银行的21家分支机构不同程度地存在个人消费信贷资金流入股市的情况。据报道，深圳银监局在年初下发文件通报相关银行分支结构，这7家银行分别是中国银行深圳分行、建设银行深圳分行、招商银行深圳分行、深发展深圳分行、广发行深圳分行、浦发银行深圳分行和深圳农村商业银行。

　　招行客服告诉记者，消费类贷款最高额度是不超过房屋评估价值抵押率的70%，例如客户房屋经过评估后价值100万元，那客户消费类贷款最多只能为70万元；而且也要根据消费物品的金额为限制，如果金额低于房屋评估价，那么就由消费用途物品的价值决定，最低为5万元。为了确保专款专用，银行直接把贷款资金打入交易的需款方。

　　尽管为了确保专款专用，银行一般不会把钱直接打入借款客户的个人账户，但是“贷款的各个环节都能掺水”，这也许是一些银行贷款部门人士的共识。有些银行为了多放贷完成任务，对消费类贷款的用途也就睁一只眼闭一只眼，尤其是在去年银行贷款大开闸门的情况下。有监管部门认为，虽然监控信贷流入股市的手段受客观因素制约，但主要还是与银行对个人消费类贷款真实性的审核、贷后管理不够重视有关。

　　银行审核没做好是主因

　　记者了解到，信贷资金进入股市的路径有不少，例如，有的贷款直接进入借款人的证券投资账户，有的贷款经提现后再存入证券投资账户，有的贷款则从借款人的亲属、朋友的账户过路后，最终均流入借款人本人的证券投资账户。

　　如果银行的贷前审查和贷后管理没做好，那消费类贷款的资金流入股市是很容易的。某银行人士告诉记者，客户到银行申请消费类贷款一般要用房屋做抵押，虽然消费类贷款要指明消费用途，但是有个别银行并没有做好审核工作或者为了将款项贷出去也采取默许的态度。例如，借款人可以在银行申请一笔消费贷款向一商户购买某消费品，虽然银行放款是将款项直接打入商户的银行账户，但是实际的情况往往是商户和借款人是相识的，资金到账后商户将款项转到借款人的第三方存款账户，信贷资金随即流入股市。业内人士认为，消费类信贷资金流入股市，其实是在银行的漠视下，借款人和商户之间演的一出戏。

　　3月2日，深圳银监局相关人士在接受记者采访时，并没有透露太多有关此次抽查的细节。对于如何抽查、如何界定贷款是进入了股市等问题也未得到答复，但记者了解到银行客户的“第三方存管账户的资金流动状况”是界定的核心之一。

　　据了解，深圳银监局已责令违规银行进行认真整改并立即收回贷款，并对贷款资金直接或间接转入贷款行第三方存管账户等5种违规情况给出处理意见，并要求深圳各家银行在3月底前对2009年末有余额的贷款资金流向进行逐笔自查。

　　各地查银行违规资金

　　“看来，这回是动真格了！”深圳银监局查处7家银行将个贷资金违规流入股市一事，在金融界和资本市场同时引发高度关注。

　　据记者了解，相同的调查行动也在北京展开，四大国有商业银行、股份制中小银行等绝大部分在北京的银行，都在检查之列。

　　“银监局可通过监控信息查询系统平台，对银行信贷资金的投放进行及时有效的监管。”北京银监局相关负责人表示，要保证做到传票可见、账户真实，这在一定程度上也增加了监管排查的力度和效率。

　　2009年伊始，银监会连续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，即“三个办法一个指引”。业内人士认为，“三个办法一个指引”从源头上堵住了违规资金挪用的问题，将成为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，将是日常检查的重点。

黄惠敏 张玮 聂伟柱