| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2009年03月30日 09:37 |
作者： |
李画 |
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截至3月28日，三大国有商业银行中行、工行、建行2008年年报全部亮相。高信贷、调结构、控风险成为各大银行应对当前金融危机和盈利下滑的主要对策。
加大信贷投放“以丰补歉”
作为全球市值最大的上市银行，工行的经营情况在一定程度上代表中国银行业的整体水平。2008年度，工行税后利润达1112亿元，较上年同期增长35.2%。建行净利润达926.4亿元，增长34%。由于国际金融危机风险敞口较大，中行经营业绩略为逊色，去年净利润635.4亿元，同比增长了13%。
尽管中国银行业业绩在世界范围内一枝独秀，但盈利与2007年相比，下滑趋势较为明显。2007年，工行实现税后利润823亿元，同比增长64.9%；建行净利润691.42亿元，同比增长49.27%；中行净利润达到562.29亿元，增幅也达到31.92%。
对此，建行行长张建国坦言，2009年，国际金融危机的负面影响将进一步显现，中国经济增长放缓给商业银行的经营和发展带来挑战和压力。但他同时指出，国家一系列保增长、扩内需的措施，给建行继续保持业务增长创造了有利条件。
近日，中国人民银行研究局局长张健华透露，根据央行研究部门对３月份头２０天的贷款增量监测，３月份的贷款增量依旧延续了今年前两个月的势头。今年前两个月，中国新增贷款共计2.6万亿元。
工行行长杨凯生称，该行2009年全年信贷增长额大体维持在去年基础上，即5300亿元左右。企业对资金的需求也加大了银行贷款的议价能力，工行贷款的议价能力已由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%。
深调业务结构
利息净收入仍是银行的传统利润增长点。以建行为例，年报显示，利息净收入2249.20亿元，同比增幅为16.67%。另外，手续费及佣金净收入较上年增长22.8%至384.5亿元，占经营收入比重微升至14.3%。
因此，预期中利差的继续收窄成为悬在商业银行头上的一把利剑。对此，中国商业银行近年来致力于改变盈利结构。去年年报说明，银行业的努力已经取得了明显成效。
中行是业务结构调整最为彻底的商业银行，在该行2008年净利润增长主要贡献因素中，升息资产规模增长了12.8%，非利息净收入大幅增长了84.7%，非利润净收入占比提高至24%，这个水平显著高于国内平均水平，可以跟国际同行相比。
2008年，工行资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5%；收入结构中，非利息收入占营业净收入的比重上升到15.2%；工行还改善了信贷结构，贷款收益率由2007年的6.11%提高到2008年的7.07%，提高了96个基点。
工行董事长姜建清介绍，为应对国内外经济形势变化，工行已开始进行业务和结构调整，对非重组和未到期的债券以及期限结构作了相应调整，使收益率提高了28个基点。
不良“双降”
中国银行业去年不良贷款余额和比例继续“双降”。截至2008年12月31日，工行不良贷款余额比2007年末下降了73亿元，不良率下降0.45个百分点至2.29%。至今工行持有的“两房”债券面值总计为21.71亿美元，占该行总资产的0.15％，其所持有的次级房贷支持债券及其相关资产的风险已被完全覆盖。姜建清称，两房债券“很幸运”地没有亏钱。
建行采取降低外币债券投资规模，减持高风险债券的策略，累计提取减值损失准备27.32亿美元，减值准备对不良贷款比率提升至131.6%，较2007年末增加27.2个百分点。该行不良贷款率为2.2%，较上年末下降0.4个百分点。2009年2月26日，建行在全国银行间债券市场公开发行总额为400亿元次级债券以充实附属资本，以提高资本充足率水平，增强运营实力和抗风险能力。
“在当前的宏观环境下，新的不良贷款可能会有一定程度增加，但不会出现大幅反弹。”中行新闻发言人王兆文说。
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