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全景网 |
发布时间： |
2010年11月05日 15:03 |
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全景网11月5日讯 随着经济的发展，国民可支配收入不断提高，理财成为越来越时尚的话题。众多理财方式中，银行理财给投资者一种似乎既安全又增值的感觉，然而事实未必如此。
据有关媒体报道，交通银行引以为豪的理财业务，在银监会2009年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题，涉及的疑点金额高达282亿元。在某媒体对所有上市银行理财产品的评比结果中，交行理财产品的信息披露排名垫底，不够透明的信息披露使投资者提心吊胆。【相关专题详述】
上市银行理财信息披露：农行最好 交行最差
对于银行理财产品的信息披露，一直是监管层较为关注的话题。据普益财富发布的 《2010年上半年银行理财能力排名报告》披露，根据报告观察期内各家银行理财产品的发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性等5方面的表现进行排名，交通银行在前4项指标中都在前10名之内，但在信息披露规范性指标方面却排在了第21名。
中国银监会向各商业银行下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》，就针对银行理财市场在信息披露方面普遍存在问题，提出“商业银行应在理财计划销售文件和宣传资料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露”的要求。
长远来看，银行理财产品的信息披露将看齐基金。银行业协会第一副秘书长周永发在一次金融论坛上透露，银行理财产品的信息模板化已经在进行当中。
今年上半年，仅工行、中行和建行销售理财产品的金额接近4万亿。前三季度的银行理财产品发行数量，已经超过2009年全年水平。然而，银行理财产品的信息披露完善程度并没有跟上银行理财产品的发展速度。
对银行理财产品信息披露最大的诟病，就是投资方向不明。银行公布的产品投资方向，仅描述一个范围，类似于货币市场或者股票市场。由于现在发行的银行理财产品，投资于多种投资品或者市场，公布投资占比可以看出这款产品的风险等级，但这种占比的公布情况更差。
16家上市银行中，交行的产品说明书相对来说介绍最为简单。投资方向仅是概述，很少提及投资比例，产品的风险等级等方面的介绍也不及其他银行。
本来，让银行理财产品备受关注的一个重要原因就是一系列的零收益事件。这也是促使银监会和银行业协会等监管机构，对于银行理财产品风险提示重视的原因。
媒体曝交行理财业务现8类违规问题
据媒体报道，交通银行引以为豪的理财业务，在银监会2009年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题，涉及的疑点金额高达282亿元。
“人民币理财产品核算缺乏明确、规范的标准”是交通银行暴露出的问题之一。中国银监会主席刘明康曾在经济金融形势通报会上指出，银行业金融机构要继续严格坚守风险管理底线。其中，理财产品管理要严格遵守 “三要求一加强”，即做到风险可控、成本可算、信息充分披露，加强售前、售中、售后全过程管理。
在《通知》中，银监会要求商业银行坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。同时规定，商业银行发售理财产品，应按照企业会计准则第23号“金融资产转移”及其他相关规定，对理财资金所投资的资产逐项进行认定，将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算，并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理，对资产方按相应的权重计算风险资产，计提必要的风险拨备。
“部分理财产品销售未完全遵循监管要求和总行规章制度”是交通银行暴露出的另一问题。银监会规定，商业银行理财产品不得向无投资经验者销售，有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币。
银监会创新业务监管协作部主任李伏安曾指出，“银行销售理财产品不能像在超市卖生活用品一样，由老百姓自取；而是应当像在药店里卖药那样，有些药品要按处方才能销售的，不是个人想买就买的。这是银监会长期坚持的观点。”
上市银行中间业务发展能力 交行增速最慢
从中报数据看，银行都在积极发展中间业务，部分银行更是达到成倍增长。中间业务收入已经成为银行业务收入的重要组成部分。
今年上半年，中信实现手续费及佣金净收入25.29亿元人民币，同比增加5.89亿元人民币，增长30.36%。其中，代理业务手续费还出现了下降。
在华夏中间业务收入分类中，托管及其他受托业务佣金和理财业务手续费两项出现大幅增长，但是顾问和咨询费出现了下跌，抵消了中间业务收入的总额，再加上其手续费及佣金支出也同比增加，因此，其手续费及佣金净收入增长幅度处于中下游。
其他股份制银行，中间业务收入总量不大，在营业收入中的占比也不高，但由于其同比增速的差异，最终排名位置悬殊。像交行，其中间业务今年上半年的同比增速仅29%，在15家有可比数据的银行中是最差的，最终排名第10，在5家大型银行中排名垫底。（文中数据详见专题）
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