中间业务发展不济交行理财产品信批垫底_全景网

随着经济的发展，国民可支配收入不断提高，理财成为越来越时尚的话题。众多理财方式中，银行理财给投资者一种似乎既安全又增值的感觉，然而事实未必如此。
　　据有关媒体报道，交通银行引以为豪的理财业务，在银监会2009年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题，涉及的疑点金额高达282亿元。另外据统计，今年前十个月，有38款到期产品未能兑现预期的最高收益率，超过70%的产品为结构性理财产品，这38款产品出自14家银行，其中11款产品出自中国银行，占比近3成，农业银行也有4款产品以最低收益收场。

全景小调查

理财产品信披：农行最好交行最差

根据报告观察期内各家银行理财产品的发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性等5方面的表现进行排名，交通银行在前4项指标中都在前10名之内，但在信息披露规范性指标方面却排在了第21名。

交行理财产品现8大违规

据媒体报道，交通银行引以为豪的理财业务，却在银监会2009年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题，涉及的疑点金额高达282亿元。

评点2010上半年银行理财能力

发行能力排名前10位的分别是：中国银行、民生银行、交通银行、工商银行、招商银行、光大银行、中信银行、浦发银行、建设银行和深圳发展银行
　　收益能力排名前10位的银行分别是：招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、渣打银行、交通银行、光大银行、建设银行、工商银行和中国银行。
　　风险控制能力排名前10位的银行分别为：招商银行、民生银行、光大银行、中信银行、中国银行、交通银行、工商银行、上海浦东发展银行、建设银行和兴业银行。
　　理财服务丰富性指标排名前10位的银行分别为：东亚银行、农业银行、光大银行、上海浦东发展银行、交通银行、中国银行、汇丰银行、招商银行、中信银行和民生银行
　　理财产品信息披露规范性排名前10位的银行分别为：招商银行、光大银行、农业银行、中国银行、工商银行、华夏银行、深圳发展银行、渣打银行、东亚银行和建设银行
　　理财能力综合排名前10位的银行分别是：招商银行、光大银行、中国银行、民生银行、工商银行、中信银行、交通银行、建设银行、上海浦东发展银行和农业银行。[更多]

上市银行理财产品信披PK：农行最好交行最差

查找信息如入迷宫

仅从获取银行理财产品信息便捷的角度，16家上市银行中，交行最差。首先，整个网站并没有明显的理财产品相关的信息标识。理财业务共有三个品牌设置了栏目。全部查看之后会发现，理财计划和沃德理财均有银行理财产品信息。但理财计划中，多数信息为空，净值披露模式是以表格形式堆积展示。沃德理财栏目中，设置了银行理财产品的展示栏目，仅罗列最基本的信息，查询功能形同虚设。[更多]

核心要素遮遮掩掩

对银行理财产品信息披露最大的诟病，就是投资方向不明。银行公布的产品投资方向，仅描述一个范围，类似于货币市场或者股票市场。由于现在发行的银行理财产品，投资于多种投资品或者市场。
　　16家上市银行中，交行的产品说明书相对来说介绍最为简单。投资方向仅是概述，很少提及投资比例，产品的风险等级等方面的介绍也不及其他银行。 [更多]

信息更新不及时

16家上市银行中，5家对于新品发售信息更新不及时。而广发的新品发布栏目，还赫然挂着2009年发售的产品。今年以来，该行仅发行两只理财产品――不存在信息量过大、处理不及时的问题。
　　对于产品终止信息，到期收益率等信息，监管层强调必须公示。在16家上市银行中，10家基本可以做到及时更新。[更多]

规范披露任重道远

交行发行的产品类型，多为滚动发行的理财产品，产品形态变化不大，仅收益会随着市场利率变化进行调整，因此，这方面数据的更新很难称得上及时和完整。
　　长远来看，透明化、正规化、系统化将为银行理财产品信息披露的发展方向，并比对基金和证券投资的信息披露方式。最终，银行理财产品的信息披露逐步建立健全，仅是时间问题。[更多]

16家上市银行理财产品信息披露综合排名

		便捷性					及时性				完整性
银行	总分	设置理财产品净值披露栏目	设置理财产品新品发布栏目	设置理财产品分析及运行报告栏目	网上可以直接查看完整的产品说明书	得分	及时公布新品销售信息	及时公布产品运行情况相关数据	及时公布产品到期情况	得分	明确理财产品投资方向及资金投资比例	完整详细描述风险及本金损益	公开提示理财产品风险等级	明确管理费用或其他应收费用	公布理财产品运行情况	公布理财产品运行数据	公布理财产品到期数据	得分
农业银行	96.6	10	10	10	10	40	10	10	10	30	10	10	10	10	10	10	10	70
南京银行	94.3	10	10	10	10	40	10	10	10	30	10	10	5	10	10	10	10	65
北京银行	94.3	10	10	10	10	40	10	10	10	30	10	10	5	10	10	10	10	65
工商银行	92	10	10	5	10	35	10	10	10	30	10	10	10	10	10	10	10	70
光大银行	92	10	10	10	5	35	10	10	10	30	10	10	10	10	10	10	10	70
深发展	89.7	10	10	10	5	35	10	10	10	30	10	10	5	10	10	10	10	65
中国银行	87.4	10	10	5	10	35	5	10	10	25	10	10	10	10	10	10	10	70
招商银行	87.4	5	10	5	10	30	10	10	10	30	10	10	10	10	10	10	10	70
华夏银行	82.8	10	10	5	5	30	10	10	10	30	10	10	5	10	5	10	10	60
建设银行	78.2	10	5	10	10	35	5	5	5	15	10	10	10	10	10	10	10	70
浦发银行	75.9	5	10	5	5	25	10	10	10	30	5	5	10	10	5	10	10	55
宁波银行	75.9	5	10	5	5	25	5	10	10	25	10	10	10	5	10	10	10	65
广发行	73.6	5	10	5	5	25	5	10	10	25	10	10	5	10	5	10	10	60
兴业银行	69	10	5	10	5	30	5	5	5	15	5	10	5	10	10	10	10	60
民生银行	66.7	10	10	5	5	30	5	5	5	15	10	10	5	5	5	10	10	55
交通银行	62.1	10	10	5	5	30	5	5	5	15	5	5	5	5	5	10	10	45
测评数据来源：根据商业银行网站公布数据及情况计算整理

媒体曝交行理财产品现8大违规

8问题涉282亿元疑点金额

在理财规模大幅增长的同时，交通银行暴露出的问题却不断增加。据西南财经大学理财与信托研究所发布的《2010年上半年银行理财能力排名报告》披露，根据报告观察期内各家银行理财产品的发行能力、收益能力、风险控制能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性等5方面的表现进行排名，交通银行在前4项指标中都在前10名之内，但在信息披露规范性指标方面却排在了第21名，由此可见交通银行在信息披露规范性方面远远落后于其他商业银行。[更多]

交通银行称“理财业务涉违规”报道失实

交通银行(03328)(沪:601328)澄清,有关交行理财业务涉违规的报道失实。
　　据《每日经济新闻》7月27日报道,交行在中银监09年理财业务现场检查中被发现有8大类违规问题,涉及的疑点金额282亿元人民币。[更多]

上市银行中间业务点评：北京银行占比最低交行增速最慢

中间业务占比整体偏低

从中间业务收入的总量看，四大国有银行仍然处于“老大哥”地位，工行以369亿的手续费及佣金收入位列首位，建行以336亿屈居第二，中行和农行的收入也在200亿以上，远高出占比第一的民生银行。城商行的总量还是很小，其中总量最小的是南京银行，上半年手续费及佣金净收入仅为2.3亿元。[更多]

中小银行差异大

尽管作为中型银行的民生在中间业务能力上力压5家大型银行排名居首，但其他中小银行与之差异很大。同样是全国性股份制银行，兴业、浦发、深发展、中信、华夏的综合排名分列第5、8、9、14、15位。新近上市的光大银行，由于只有中间业务收入的占比情况而未披露同比增长数据，则未对其进行排名。[更多]

民生建行领先

研究结果显示，民生银行以总得分89.29分高居首位，而建行作为四大国行中体量最大的银行之一，以72.65分位列第二。
　　中报显示，今年上半年民生实现手续费及佣金净收入45.09亿元，较上年同期增加22.11亿元，增幅96.21%。财务顾问服务费、理财业务、贸易融资业务、托管及其他受托业务等收入是民生银行手续费及佣金收入的主要增长点。[更多]

银行转型难

银行转型，在目前已有的基础上，更多的应该是理念和意识问题。也就是说，在为客户服务的同时，是否具备了服务的意识，是否原意为客户服务，能够让客户满意。如果是，相信客户也愿意付费，也就是说银行的收费服务还是大有可为的，关键是如何练好内功，提高服务质量。[更多]

16家上市银行中间业务能力排行榜

银行名称	排名	总得分	2010年上半年手续费及佣金净收入(亿)	在营业收入中占比	收入结构得分	同比增长	增长能力得分
民生银行	1	89.29	45	17.24%	78.58	96.21%	100.00
建设银行	2	72.65	336	21.94%	100.00	43.59%	45.31
工商银行	3	63.52	369	20.30%	92.53	33.21%	34.52
中国银行	4	60.37	283	21.27%	96.95	22.89%	23.79
兴业银行	5	55.67	21	10.29%	46.90	62%	64.44
农业银行	6	54.53	225	16.55%	75.43	32.35%	33.62
招商银行	7	53.88	53	16.23%	73.97	32.50%	33.78
浦发银行	8	51.03	18	7.89%	35.96	63.60%	66.11
深发展	9	48.20	7	8.80%	40.11	54.16%	56.29
交通银行	10	47.93	71	14.42%	65.72	29.00%	30.14
宁波银行	11	44.74	2.6	9.60%	43.76	44%	45.73
南京银行	12	42.53	2.3	8.85%	40.34	43.03%	44.73
北京银行	13	38.86	4.74	6.40%	29.17	46.71%	48.55
中信银行	14	38.11	25	9.80%	44.67	30.36%	31.56
华夏银行	15	32.87	8	6.90%	31.45	33%	34.30
光大银行	——	——	25	14.40%	65.63	无数据	——
打分模型说明：考查银行的中间业务能力，分中间业务收入在总收入中的占比、同比增长速度两项，每项得分均以16家银行的最高水平为满分，其它银行分值按实际数据折算。最后根据占比、增速各50%的权重汇总各家银行的总得分。各项评分均实行百分制。（数据统计来源于投资者报）

银行理财乱象丛生赚钱效应差

前十月38款银行产品未兑现预期收益

近日公布的银行理财产品前十月的成绩榜单显示：有38款到期产品未能兑现预期的最高收益率，超过70%的产品为结构性理财产品。
　　据了解，这38款产品出自14家银行，其中11款产品出自中国银行，占比近3成，农业银行也有4款产品以最低收益收场。[更多]

银行理财产品现四大乱象

银行理财产品为何赚不到钱？

2010年银行理财产品的成绩让人大跌眼镜。无论是中资银行还是外资银行，纷纷爆出了理财产品低收益、零收益甚至是巨额亏损的实际收益结果截至到9月16日的数据，内地市场共有5096款银行理财产品到期，其中有38款到期产品未能兑现预期的最高收益率。[更多]

警惕很多产品不保本

由于银行理财产品收益相对稳定，很多投资者都以为银行理财产品都是保本的。但实际上，记者采访了解到，很多理财产品都不保本。
　　中信银行理财经理吴帮雄介绍，银行公布的信贷类理财产品预期收益率一般都能达到，其他信托类理财产品就不一定了，尤其是收益越高的，风险也会越高。[更多]

前十月38款银行产品未兑现预期收益详情

　数据统计来源于普益财富。