银监会：2010年房地产行业贷款风险隐患上升
银监会今日发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》。《年报》指出，根据目前的国内外宏观经济形势，2010年银行业将面临不良贷款双控压力加大、房地产行业贷款风险隐患上升、流动性风险压力增大等七大风险。
2010年，世界经济有望实现低速增长，贸易量将稳步回升，但世界经济复苏基础并不稳固，国际金融危机影响仍然存在，主权债务危机加剧，就业压力严峻、贸易摩擦增加、财政赤字攀升、产能过剩矛盾突出，美元汇率、大宗商品价格和资本流动震荡可能加剧，各国经济刺激政策退出的时机和策略选择不同，协调难度加大，世界经济复苏的过程将缓慢而曲折。
与此同时，我国经济回升向好的基础逐步稳固，市场信心明显增强，但经济回升内在动力仍然不足，结构性矛盾仍很突出，外需受贸易保护主义抬头影响可能持续低迷，就业形势依然严峻。
对银行业而言，虽然2010年经济发展环境可能好于2009年，但经济运行和银行风险管理工作中的新老矛盾相互交织，不确定因素较多，银行业稳健运行仍面临风险和挑战。
1、不良贷款双控压力加大
2009年，银行业新增人民币贷款9.59万亿元，同比增速达31.7％，创近十年来的新高，同时贷款期限结构以中长期为主，投向也比较集中。随着整体经济运行环境常态化以及结构调整步伐的加快，2010年部分信贷资金形成实质性风险和损失的可能性增大。
2、房地产行业贷款风险隐患上升
2009年，房地产市场逐步复苏，房地产贷款的投放力度不断加大，截至2009年底，银行业金融机构房地产贷款余额7.33万亿元，同比增速达38.1％。随着房地产市场不确定性逐步增加，2010年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧，房地产开发贷款的风险链条效应或将重现，信用风险隐患可能上升。
3、重点领域信贷风险显现
在新一轮投资快速增长过程中，一方面，产能过剩与重复建设问题出现反复，“高碳”产业比重偏高，部分中低端产业严重依赖国际市场，随着国内产业结构进一步调整，相关行业信贷风险暴露可能加快。另一方面，部分银行业金融机构对各级地方融资平台授信总量较大，集中度较高，贷款“三查”不严，风险管控不足，地方融资平台信贷隐藏较大风险。
4、案件防控形势依然严峻
部分银行业金融机构对案件防控工作长期性、复杂性、反复性的认识依然不足，案件防控基础薄弱。案发根源仍在于制度执行不力，个别银行业金融机构缺失基本的内控管理，对风险不敏感、行动慢，员工激励约束、教育培训与业务发展脱节，经营目标和考核指标异化，诱发案件的负面因素长期得不到有效治理，银行业案件防控任重而道远。
5、资产表外化潜藏风险
部分银行业金融机构为规避资本监管、计提拨备等要求，通过设计发行信贷资产类理财产品，将存量贷款、新增贷款等转出表外。虽然贷款已转出资产负债表，银行依然承担贷后管理、到期收回等实质上的法律责任和风险，却因此减少资本要求，并逃避相应的准备金计提，潜在风险不容忽视。
6、输入性风险不容忽视
国际金融危机难言见底，国际经济金融领域的不确定性依旧可能对我国金融体系造成较大冲击，有必要密切关注主权债务评级有下调趋势的国家和地区风险，以及部分高风险外资银行在华子行风险。此外，相关国家货币的超低利率令国际市场中套利交易（Carry Trade）行为异常活跃，引发反复无常的资金流动，如果此类国家收紧宽松货币政策并提高借贷成本，借贷资金将从新兴市场迅速撤出，造成资产价格泡沫破裂，从而影响全球金融体系稳定。
7、流动性风险压力增大
尽管当前银行体系流动性总体充裕，但部分单体机构的流动性风险仍需关注。在2009年信贷投放量猛增的背景下，应高度重视影响流动性的风险因素，包括国际资本大进大出、银行承兑汇票保证金存款集中到期、贷款中长期化使资产负债期限错配加剧、存贷款集中度上升影响资金稳定性、信贷风险上升可能影响资金按期收回等。
