| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2012年08月22日 08:40 |
作者： |
范京蓉 |
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如果说今年初各银行向小微企业“倾斜”是为了解决后者的融资难问题，近期再次涌动的小微企业融资热潮则是在金融脱媒化、利率市场化双重夹击下，各银行为实现经营转型而不得不迈出的步伐。
“利率市场化后息差变小，我们必须大力发展对中小企业的融资，特别是小微企业的融资服务，寻找新的利润增长点。”浦发银行中小企业业务经营中心市场部经理康蕾表示。
个性化小微融资品牌纷纷推出
今年初，监管部门提出商业银行要大力发展中小企业融资服务，解决中小微企业融资难的问题，各银行迅速跟进，推出了各种有助于中小、小微企业获得融资支持的服务。半年过去，随着利率市场化大幕开启，小微企业融资越来越热，已经不再是原来在这一领域的佼佼者如民生银行、工商银行等领先者的专利，而是成为各银行谋求更高利润空间的必争之地。
不久前，光大银行深圳分行面向小企业主的“金阳光俱乐部”挂牌成立，对会员提供财富管理、小微贷款等三大类服务银行服务，下半年将推小微助业快速贷款产品，如房抵快贷、链式快贷、POS快贷等。
浦发银行深圳分行近期则推出名为“吉祥三宝”的中小企业金融服务品牌，专门针对中小客户群比较集中的市场领域提出集群式融资方案，如服务于开发园区、工业园区的“银园宝”、专业交易市场的“银通宝”、核心企业供应链上下游的“银链宝”等。
民生银行深圳分行透露说，下周将在深圳推出专门针对华强北电子市场、水贝珠宝市场的商圈卡，进一步挖掘这两大活跃市场的客户潜力。
深圳银监局副局长胡艳超说，随着利率市场化的推进，商业银行特别是中小银行为提高利差收益，必须立足中小微企业金融服务。
小微企业融资利润空间可观
从表面上看，对公业务的大客户贷款额度高，是银行竞相追逐的对象。但是，在利率市场化后，净息差理论上从原来的3%左右下降到2%以下，而大客户由于贷款规模大，往往有较强的讨价还价的能力，银行从中获取的利差就更窄了。
另一方面，小微业务中银行融资定价较高，一般小微企业贷款利率平均上浮20%至30%以上，虽然在两次降息后贷款利率有所下降，但对小微企业贷款上浮幅度没有变化。
“小微业务仍然是银行的蓝海。” 光大银行总行零售业务部副总经理樊巍表示，光大银行今年已经明确将小微客户定义为“中高端客户”，发展小微金融是全行战略调整的一项重要内容，也是光大零售业务转型的现实需要。
樊巍介绍，截至今年6月底，光大银行深圳分行500万元以上客户较年初增加47%；同时，小微金融业务发展良好，截至上半年，深圳分行较年初新增7.08亿元小微业务授信余额，项目储备充足。
康蕾也表示，中小企业客户已经占了浦发对公借贷业务的30%，其中的小微企业贷款占到一半左右。
小微企业“融资难”仍未缓解
“虽然好多银行的信贷员都来找我们，但真正能够贷到款的银行并不多。”一家珠宝公司的郑老板告诉记者。他说，珠宝公司都是资金密集型企业，有时突然有货到了，急着用钱，但是银行要么审批需要时间，要么需要有贷款额度限制，要么条件比较苛刻，平时深度合作的银行也就是一两家。
而另一家从事外贸企业的公司财务人员则说，公司规模小，很难拿到银行贷款，平时有资金需要都是从网上的小额贷款公司借贷，只要有网上交易记录，和几家公司一起申请联保就可以了。
据深圳银监局发布的2季度深圳中小企业运营暨金融服务监测报告，深圳存在着企业“贷款难”和银行“投放难”的双重困境。其中，中小企业融资需求指标较上季度上升了27.29%，融资缺口指标增幅则稍小，但融资缺口问题仍然存在。
胡艳超说，尽管企业客观融资需求在扩大，同时银行对小微企业的融资服务积极性也在提升，但实际融资缺口依然存在，银行贷款投放存在一定的难度，其原因除企业自身资质与银行贷款条件存在一定差距之外，还在于企业由于市场不景气，无力或者不愿承担过高的融资成本。
民生银行董事长董文标曾在一次论坛上表示，小微企业经营规模小、风险高，融资难问题肯定是一个长期的问题，事实上并非所有的小微企业都需要融资，有些可能更需要财务服务，银行的小微业务应该根据企业的需要多提供融资之外的金融服务，扶持小微企业的成长。
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