| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年09月08日 07:44 |
作者： |
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针对目前存在的微小企业和“三农”贷款难问题，中国银行业协会专职副会长杨再平日前在此间举行的“2009全国地方金融第十三次论坛”上认为，应从九个方面来破解此难题，有效促进微小企业和“三农”发展。
杨再平在以“关注微小、潜心三农”为主题的此次论坛上总结的破解微小企业和“三农”贷款难“九要领”分别是：
――首先要解决认识问题。微小企业和“三农”贷款不止是一种社会责任或政治任务，而是商业上势在必行的重点转移，到微小企业及“三农”客户中寻找新的商业机会及利润空间势在必行；要有一定的风险容忍度，比如2%或3%的不良率；高成本、高风险、微利、无利可图甚至亏本并非不可改变，而是可以“因我而变”。
――要有专营机构、团队及相应的激励机制和信贷文化。只有有了专营机构和团队，才可能专注、聚焦于此，不断探索、提高，形成专业化优势。同时也只有有了相应的激励机制及信贷文化，专营机构及团队才有足够的物质和精神动力。
――围绕微小企业及“三农”的特殊多样性需求提供多样性产品。通过客户细分发现、搜寻和创造其多样性个性有效贷款需求，并有针对性地提供多样性个性化产品，包括传统产品和创新产品。
――通过流程优化做到快速反应、快速决策。应针对微小企业和“三农”贷款短频快的特点，建立相应的授信决策机制，做到快速决策。
――恰当利用风险定价覆盖风险成本。利用风险定价覆盖风险成本是商业可持续性的要求，同时要警惕风险定价可能会引发逆向选择的道德风险。
――通过加强内部管理和充分利用成熟技术降低内生成本。通过加强内部人财物管理，同时充分利用诸如打分、网络银行等相关技术手段平台，尽可能降低内生成本，克服高成本障碍。
――商业银行应通过亲近客户、了解客户、帮助客户和感动客户，成为客户的知心朋友，与客户诚信互动，解决报表欠缺及信息不对称的突出问题。
――要善于利用社会组织资源管控风险。比如，一些银行利用社区街道、妇联等组织，组织信用联保、信用共同体等，收到了良好效果。
――要有多方位公共政策和公共资源的有力支持。比如，给从事微小企业及“三农”贷款的银行业金融机构以呆坏账核销及贷款重组的自主权；对此类贷款的风险拨备有相应的税收政策支持；进一步推进贴息的力度和广度；扩大风险补偿金制度范围；实行差异化监管、差异化货币政策；加快征信系统建设；强化微小企业及“三农”信用担保体系；建立良好的信用文化和信用环境。
（新华社）
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