| 来源： |
中国证券报 |
发布时间： |
2009年05月16日 09:56 |
作者： |
杨蕾 |
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■ 华尔街观察
最近，美国总统奥巴马频频向国会施压，要求尽快通过有关加强对信用卡行业监管的立法。众议院已经于４月底通过了有关法案，而参议院据预计将会在下周通过一个类似的版本。
抛开两院版本在一些细节上的差别，这部“信用卡持有人权益案”的主要内容包括发卡银行将前期优惠利率维持至少６个月，并在持卡人刷卡额度即将超出信用额度时发出警告、避免追溯利率的增加和避免缴纳逾期罚款、同时禁止向１８岁以下青少年提供信用卡申请等。
１４日，奥巴马在新墨西哥州与民众见面活动中强调，政府不会放任信用卡发行机构滥用权力，从消费者身上榨取不应当的利润。
在美国政府推出公私合营投资基金来剥离银行“有毒资产”、主要大型银行均通过了压力测试之后，信用卡危机渐渐浮出水面，贷款机构、普通消费者与政府监管部门之间的矛盾日益凸显。
金融海啸爆发之后，各国政府及央行采取了各种措施企图解冻信贷市场。截至１４日的数据，三个月美元伦敦银行间隔夜拆借利率下跌将近３个基点，至０．８５％，跌幅创下了八个星期以来的最高水平，令人欣喜。但是，消费信贷市场却仍然寒意正浓。美联储最新报告显示，３月份美国消费信贷创下１９９０年１２月以来的最大单月降幅，其中，用于信用卡消费等方面的周转性信贷按年率计算下降了６．８％。
一方面，由于经济衰退，失业率持续上升、房屋价格连续下跌，越来越多的消费者不能按时足额偿付他们的信用卡账单，信用卡欠账成了银行资产负债表上日益增加的不良资产。专家预计，到２０１０年末，刚刚接受完测试的１９家大银行的信用卡损失将达８２４亿美元。
另一方面，不断上升的拖欠率迫使贷款机构紧缩信贷，许多银行声称“迫于生存”不得不提高信用卡收费或注销信用卡账户，对于无力偿还的持卡人来说无疑是雪上加霜。据统计，２００８年，信用卡发行机构对客户收取的罚款达到１９０亿美元，比前一年上涨５％，今年的罚款额预计会上升到２０５亿美元。全美１２大信用卡发行机构发行的４００多种信用卡中９０％以上有延迟还款的惩罚性利率，其中位值为２８％。参议员伯尼?桑德斯抨击银行的这种行为“不是在提供信贷，而是在放高利贷”。
更让许多议员和民众感到愤怒的是，美联储已通过新规定，禁止信用卡发行方给现有信用卡使用者追加收费，但是这一规定明年７月才会生效，而各发卡机构利用“时间差”纷纷涨价。大通银行向一些原本免收信用卡年费的客户收取１２０美元费用；美国运通银行将一些信用卡的滞纳金从２９美元提高到３９美元；美国银行和大通银行对一些顾客的还款利率翻倍到３０％。
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