| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2011年05月10日 09:39 |
作者： |
赵怡雯 |
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5月6日，国务院法制办公室公布《典当行管理条例（征求意见稿）》（简称《征求意见稿》），公开征求社会意见。随着民间资本的日益活跃，典当行、担保公司等民间金融机构亟需加强管理。《征求意见稿》的公布，也让人们再度回想起一个月之前的包头巨商金利斌自杀事件，其身后高达12.37亿元的巨额民间债务浮出水面，包括银行、农信社、典当行、担保公司等多家金融机构牵涉其中，由此引发的民间金融地震值得人们深思。
在法律法规相对空白、监管力度相对薄弱、债务关系相对复杂的民间借贷市场，监管层要做的不仅仅是“规范”和“禁止”，更需要适当引导，既满足中小企业和个体商户的融资需求，又促进民间借贷行业的健康持续发展。
金融残局难收拾
从白手起家到坐拥几十亿资产，惠龙集团董事长金利斌的人生经历一直被视作包头民营企业家的骄傲。然而，这位曾经满怀雄心壮志的企业家却在2011年4月13日作出了一个令世人错愕的选择。
4月13日16时27分，包头市土默特右旗公安局接到报警称，在土默特右旗新型工业园区福禾豆业有限责任公司院内发现一辆被烧毁的汽车，车内有一具被焚烧得严重炭化的尸体。警方经现场勘查和鉴定，确认现场车内烧毁的尸体为包头市惠龙商贸有限责任公司董事长和内蒙古福禾豆业有限责任公司董事长金利斌。警方通过调查证实，金利斌系自焚而亡。
据了解，包头惠龙商贸有限责任公司是当地一家很有名的民营企业，旗下拥有洗浴、超市、物流、矿石等企业。2008年8月，包头惠龙商贸公司投资5亿元在包头市土默特右旗建设福禾豆业生产基地。然而，这样一家看似非常规范和健康的企业，事实上却是以“高利贷”业务搭建起的“空中楼阁”。
根据媒体报道，惠龙集团民间高额利息融资共达12.37亿元，银行贷款1.5亿元，合计14亿多元。当初，债权人凭借对金利斌的信任，借出高额贷款，也获得了不菲的利息回报：借贷10万元以下的债权人每月2分利；借贷10万元以上的债权人每月3分利。
有消息人士透露，“惠龙集团这几年来实际上平均每年高息融资都在两三个亿，每天需支付的利息就得500万元。”而更有传言称，董事长金利斌每月偿还的利息甚至高达两亿元。如此巨额的高息融资已经远远超过了一般民企可以承受的范围。最终，金利斌选择用自焚来解脱，但仍然活着的债权人们却陷入了茫然的深渊，金利斌用自焚惨剧为世人留下了一个难以收拾的金融残局，在这背后透视的是民间借贷市场的混乱与无奈。
民间金融显乱象
金利斌自杀事件曝光后，不仅个体债权人心急如焚，不少包头民间借贷机构也是犹如热锅上的蚂蚁。
有债权人透露，与金利斌发生过借贷关系的金融机构中，不乏商业银行、农信社、典当行、担保公司。其中，位于包头市东河区的包头时代典当有限责任公司曾向金利斌借贷了一笔6000万元的资金，以及担保了一笔7000万元的资金。
5月4日，该公司副总经理赵艳茹对媒体否认了这两笔款项，“我们的资金都是自有资金，借出去的单笔款项都不超过300万元。”但她承认公司有一位债权人借给了金利斌6000万元，但强调其是个人行为。
尽管典当行出面否认，但在金利斌死后的两个多星期内，出于恐慌，很多民间债权人相信钱还是落袋为安，包头市各大典当行遭遇较为集中的兑付。一位正在包头时代典当行取利息的债权人透露，“我只是他的一名小借贷者，存了七八万元，每月是1分6的利，但自从包头发生典当行挤兑潮之后，我们就只能每3个月取一次利息，不能拿出本金了。”
“无论是银行还是典当行，动用公司的资金放贷后无法收回，最终牺牲的还是储户和小借贷者的利益。”上海一位行业相关人士在接受《国际金融报》记者采访时指出，“像典当行、担保公司，一般提供的都是小额融资，在没有明确抵押品作担保的情况下，出借高达几千万、甚至数亿元的资金，这明显既违法又不合理。”
然而，对于上述现象，该人士也表示出了一丝无奈，“民间金融越是活跃，它的监管也越是难以严谨，民间金融混乱的格局已经根深蒂固，想要彻底规范，并非一朝一夕可以办到的。”
管理需疏堵结合
针对典当行经营缺乏规范监督的现状，《征求意见稿》指出，2005年商务部、公安部联合发布的《典当管理办法》，已经不能完全适应加强典当业监督管理的实际需要，有必要将其上升为行政法规，进一步加强对典当行的监督管理，规范典当行的经营行为，促进典当业健康持续发展。
“随着社会的发展，某些法律难免会存在滞后性，这就需要我们的法律能够随着社会发展来进一步调整和规范。”广东泰旭律师事务所律师李苗向《国际金融报》记者表示，“《征求意见稿》的发布，弥补了我国在典当行法律监管层面的不足，但仅靠一项条例的颁布，是很难彻底改变民间金融借贷机构整体现状的。”
李苗认为，当前中小企业旺盛的融资需求是助长这类民间借贷机构蓬勃发展的源泉，要想规范民间借贷机构鱼龙混杂的现状，不能仅仅依靠限制手段，这反而会使得一些机构转为“地下钱庄”，更加难以监管。“疏堵结合才是解决问题的根本方法，管理层更需要对这些机构进行正确的引导，同时鼓励银行对中小企业的融资扶持，改善中小企业整体的融资环境。”
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