| 来源： |
通信信息报 |
发布时间： |
2009年06月11日 15:36 |
作者： |
余默林 |
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在银行网点办理业务耗费较多的时间，让不少客户逐渐转移到自助终端，其中，网上银行正成为人们办理业务的一个重要渠道。交通银行宣布，从本月１日起，该行个人网银同城跨行汇款手续费率由原来的按汇款金额０．７％下调至０．２％，最高收费由每笔汇款收５０元下调至收２０元。并且，交行取消个人网银跨行汇款单笔１０万元的金额限制。与此同时，华夏银行、民生银行、光大银行相继对网银汇款手续费收费标准进行了较大幅度调整。
这不仅成为眼下银行业的一大竞争热点，日渐升温的价格战也愈发“捧红”了整个网上交易市场，彰显出其巨大的商机和潜力。从长远来看，网银用户数能否延续眼下的增势，关键还在于大多消费者目前对安全保障的最大隐忧能否消除。
低费率“抢滩”网银市场
更低廉的网银手续费已成为银行“揽客”的重要手段。交通银行并非是第一家下调网银手续费的银行，在此之前，多家银行已对网银业务有所重视，各行竞争处于明争暗斗的状态。早在今年３月１日，中行就下调了网银汇款手续费。同时，民生银行推出了企业网银优惠活动，客户不但可享受当年年费、服务费减免，网银汇款行内转账，跨行转账大、小额实时支付手续费也能享受八折优惠。而后，招行也推出了个人网银专业版优ＫＥＹ五折优惠，同时还针对网银用户，推出了汇款手续费优惠等活动，优惠幅度之大为历年之最。不过，真正促成此次网银价格大战进入高潮的却是外资银行。自５月１日，花旗银行推出个人网上银行境内人民币转账费用全免，此举立刻刺激了整个国内个人银行业务。一个月内，光大、民生、交行、华夏等股份制银行相继跟进，再一次纷纷调低了个人网银同城跨行汇款的费率，打折的幅度蔚为可观。由此看出中外资银行间的竞争也已从“短兵相接”发展到“贴身肉搏”。各行网银客户争夺战将更加激烈，而降低费率是网银价格战最为直接和醒目的办法。
三大影响因素：网银市场酝酿潜在商机
银行陆续让利促销，一来折射出目前国内网上银行激烈的竞争。网上银行业务迅速蹿红，成为国有商业银行和股份制银行竞相争夺的中间业务之一。“别的银行网银手续费下降，我们也被迫跟着下调。”某银行的相关人士如此表示。对于价格战的原因，相关人士给出了分析：降价有助于“圈规模”，扩大市场份额。因为在朝零售银行转型的过程中，网银渠道的发展是零售业务的一个重要基础。外资银行和一些国内股份制银行在建立实体营业网点和自动服务设备方面都存在一定不足，网上银行无疑是发展成本最低、服务方式最为便捷的银行业务服务模式，可以成为最大的突破口。他们希望能够通过网银不断地优化服务，扩大客户群。除了降低资费标准外，在网银服务上也动作频频，目的就是通过特色的服务和产品，吸引更多客户。
二来，电子产品是一种低成本的产品，传统柜台业务的成本远大于自助设备的成本，而自助设备的成本高于网银的成本。使用网上银行不仅能节约客户的时间和费用，还能有效地分流银行柜面业务的压力，有效地缓解机构网点停车、排队的压力，实现客户和银行的双赢。因此，除了各银行为抢滩市场之外，降低自身运营成本、分流储蓄网点柜台压力，也是此轮价格战的另一重要原因。
再者，中国第三方支付市场交易规模的迅速扩大也是多家银行以低费率招揽客户的重要原因之一。金融危机以来，全球经济一片低迷，而中国的第三方支付市场却呈现逆市增长，银行界也不失时机地抓住了互联网以及移动互联网的商机。据统计，２００９年第一季度中国互联网支付达１０３９．６亿元，环比增长２８％。由此可见，随着网上银行使用日渐普及，网银正逐渐成为人们处理资金往来的重要平台。
网络银行安全亟需加强
在向网络银行大举进军的同时，银行和客户也纷纷感到了一些恐慌。面对国内各大银行接到客户关于假冒网站的投诉电话，业内一些专家指出，国内的网上银行仍存在一些漏洞。“冒充网站”是网上银行一个非常大的安全隐患。漏洞同时还表现在数据传输、应用系统设计、计算机病毒攻击等方面。但正是看好未来网络银行的巨大商机，多数国内银行都不遗余力地投资解决安全问题，而银行在网络技术领域的合作伙伴也都是首屈一指的。多家银行都表示，正积极寻求更为安全稳妥的方法，确保客户利益和银行自身信誉。另外，面对网银的下调，用户在使用时还要注意货比三家，不同银行的网银费用标准不同，也就对银行业的服务性竞争提出了更多要求。
另外，加强监管也十分重要。目前，中国银行业已开通了安全认证制度，通过向电子商务参与方发放数字证书来确认各方的身份，保证网上支付的安全性；保证交易双方身份的真实确定；保证交易数据完整、不可篡改；保证交易后双方不能抵赖，这对防范支付风险起到了积极作用。
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