———中国光大银行“阳光理财”成功转型，巩固行业领军地位

　　《浪淘沙九首》(节选)

　　刘禹锡

　　莫道谗言如浪深，莫言迁客似沙沉。

　　千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。

　　中国光大银行历经二十余载的发展，目前已经成为对中国经济、社会具有广泛影响力的全国性股份制商业银行。2007年，中国光大银行进行了一系列财务重组，中央汇金于2007年11月30日向中国光大银行注资200亿元人民币等值美元，以70.88%的绝对占股比例成为中国光大银行的第一大股东，使中国光大银行的资本实力大为增强，标志着中国光大银行成为少数几个国家控股超过70%的国有银行。

　　作为中国光大银行的品牌业务———“阳光理财”更是披荆斩棘、开拓创新，伴随着光大银行的不断壮大而蓬勃发展，任凭市场风吹雨打，始终扮演着行业领军者的重要角色。

　　锐意进取

　　5年规模扩大12倍果断决策成功转型主动管理服务升级

　　5年规模扩大12倍

　　作为光大银行一项品牌业务，“阳光理财”始终定位于中高端市场，不断创新、优化服务，近年来得到了突飞猛进的跨越式发展，规模成倍扩大。从2004年至2009年五年时间，光大银行理财发行量增长了12倍，平均年增长速度达到87%。2009年更是进入快速增长期，平均每天约有3亿元人民币的理财产品通过光大银行的各个网点发出，每小时约有4000万元人民币理财产品被投资者认购一空，全年产品发行额超过1000亿元人民币。与此同时，光大银行VIP客户数也指数化增长，4年多的时间增长了9倍，取得了不斐的成绩，成功地谱写了一个又一个辉煌的篇章。

　　作为“国内首家理财银行”，光大银行通过持续的产品创新与服务创新，铸造了“至专、至诚、致远”这一卓尔不凡的品牌文化，在个人理财领域取得了竞争优势，成为业内领先者。目前，“阳光理财”旗下已经拥有A计划、B计划、C计划、E计划、T计划等在内的十大类本外币阳光理财系列产品，全面覆盖票据、债券、信贷资产、股票、基金（公募和私募）、外汇及黄金等各个领域，一直在为不同风险承受能力的所有机构及个人投资者提供专业、周全的资产管理与财富管理服务。

　　果断决策

　　成功转型

　　当“理财”这个名词5年前第一次出现在中华大地的时候，在国内引起轩然大波，这标志着老百姓从此有了一个系统、规范的平台来抵御通货膨胀，分享中国经济腾飞的喜悦，这是老百姓参与中国经济的一个里程碑式的时刻。期初，光大银行“阳光理财”凭借远高于市场平均收益率的低风险固定收益理财产品几乎垄断国内理财市场。然而，面对激烈的市场竞争和瞬息万变的市场形势，光大银行逐渐意识到：随着投资者理财知识的不断丰富以及明显的市场套利机会的消失，仅靠发行较高固定收益的理财产品已经无法满足投资者日渐专业的多元化投资需求，也不能持续保持理财行业的领先地位。

　　如何进行更完善的产品设计挖掘市场潜在的投资机会，将会成为各大商业银行比拼的焦点。于是，2007年，光大银行理财团队果断决策，酝酿转型，联合诸如光大证券、华夏基金公司等在内的众多顶尖专业投资机构共同对产品进行全程投资运作及资金保管，根据“保守型—稳健型—平衡型—进取型—激进型”5个风险属性对产品进行细分，陆续发行了一系列主动管理型理财产品，如“光华精选”、“同赢系列”、“阳光稳健1号”、“阳光1号至6号”、“阳光资产配置计划”、“阳光私募基金宝”等，凭借对市场的精准判断和把握，取得了优异业绩，并成功探索出一套成熟的“银基”、“银证”、“银信”、“银保”合作模式，为投资者通过专业平台进入各类投资市场增添了多样化的渠道。

　　主动管理

　　服务升级

　　没有服务就没有营销，这已经是不争的事实。如果我们把银行认作是一个生产商及销售商，把众多理财项目看作琳琅满目的商品，把投资者比喻成消费者，毋庸置疑，消费者理所应当有权利享受该产品完善的售后服务。然而，细心的投资者会发现，在2007年资本市场一路看涨及2008年金融危机席卷全球的两年时间里，投资者大部分时候需要依靠自己的判断进行买入和卖出操作，银行并没有给出过多的投资建议。所以，一部分过于谨慎的投资者错过了2007年的大牛市，一部分缺乏经验的投资者却又完整经历了2008年的大熊市。此时，光大银行在思量：作为中国理财行业的先驱者，中国最专业的理财机构之一，光大银行有义务、有责任、更有能力帮助投资者实现资产增值。于是，从“阳光私募基金宝”的发行开始，光大银行决心将每一款产品负责到底，每位认购该产品的投资者，至少配备一位专属理财经理全程维护，并将专属理财经理工作电话和移动电话全部告知投资者，以提供及时的沟通和交流。同时，光大银行阳光财富中心及专属理财经理会通过团队的力量进行决策，坚持每月将投资建议及时传达至每一位投资者，保证每一位投资者做到心里有数，进退自如，游刃有余，此举也是光大银行坚决落实将“理财”从原始状态下的单一产品销售到提供完善、系统的售后服务这一核心经营理念的全面升级。

　　数据为王

　　“一览众山小”

　　做理财，既要获取收益，也要控制风险。在国金证券近期发布的《银行理财行业三季度业绩报告》中，我们清楚地看到，光大银行正在运行的总共5款主动管理型理财产品全面绽放，在9家银行发行的18只FOF型产品中，光大银行旗下的“同赢五号3”和“同赢五号4”在一年收益率指标方面分别排名第2和第4。

　　更令人振奋的是，在5家银行发行的11款股票混合型产品中，光大银行发行的“光华精选”、“同赢五号2”、“同赢八号”更是以39.29%、38.11%、21.59%的年回报率包揽了前三名，并大幅超越15.11%的平均收益率水平，大有“一览众山小”之磅礴气势，完美体现了光大银行及其投资顾问的超强赢利能力和专业水平。而在惊心动魄的2008年，在国内外股市大幅下挫、银行存贷利率双双下调之际，光大银行审时度势，准确把握市场脉搏，瞬间捕捉市场机会发行了一款自主操盘的浮动收益理财产品“稳健一号”，投资者在封闭期后无论何时退出，当年都能实现超越7%的年投资回报率。此时的“稳健一号”在金融风暴中昂首屹立，如同泥塘中的荷花般“出淤泥而不染”，独善其身！这似乎又从另一角度诠释了光大银行极高的风险控制技术和出色的市场掌控能力。

　　执业以专

　　相信专业的力量

　　“闻道有先后，术业有专攻”，天下之大，门类众多，从来没有哪一个公司可以囊括所有的行业，也从来没有哪一个人可以知晓所有事物，于是便诞生了专业！无论是在人生事业的道路上，还是在投资理财的宏图中，都注定了我们需要与专业机构中的专业人员合作，才能更快实现我们的理想与目标。而“阳光理财”除了具备行业领先风险控制技术、高度前瞻的经营理念和不断迸发的创新意识与创造才能，更集合了华夏、嘉实、大成等33家公募基金，石波、吕俊、江晖等6家国内顶尖私募基金经理，光大、安信等30家一流券商在内的优秀品牌，这里不仅是一个汇聚众家之精髓的专业平台，这里也是中国理财行业起步腾飞的跑道，这里更是亿万中国老百姓豪情万丈、承载财富梦想的不变选择。

　　“至专、至诚、致远”，牵手中国光大银行“阳光理财”，相信专业的力量！