今年38岁的徐先生和34岁的太太育有一个女儿，今年2岁。这个美满的三口之家正逐步进入生活平稳期，在两人收入基本稳定后，他们开始考虑保障、教育，以及购车等问题。希望在理财师的帮助下，好好梳理一下财务情况，把未来安排的井井有条。

收入稳定，长期助学

徐先生是一名律师，供职于沪上一知名律师事务所，收入水平不低，月入22000元。徐太太在国企上班，每月有5000元的收入。

现在，两人除了每月偿还8000元房贷外，平时的花费在7000元左右，包括保姆工资、公用事业费、饮食花费等。这样计算下来，每月可以结余的数目有12000元。

徐先生和太太还热心慈善事业，他们参加了希望工程的“一对一助学”活动，每年向一名云南的贫困儿童小明资助1000元。小明今年8岁，目前在读小学，徐先生承诺，只要孩子能好好学习，考上大学，他们将承担孩子大学的学费。

几乎每年年底，徐先生的律师事务所会发放50000元左右的分红，往年他们一般会把这笔钱用于投资，今年，徐先生想用这笔分红和太太来次长途旅行，也算是对多年辛苦工作的一份犒劳。

善于投资，资产逐步积累

在资产方面，自住房是徐先生一家占比最高的资产。在结婚初期，也就是2007年初，徐先生就通过一定比例的银行贷款，买下了一套120平方米、三室一厅的房屋自住，目前房贷还余下60万元，7年后可还清。房屋的市值已经上涨至400万元左右。

其他家庭资产还包括了活存及现金有2万元，定期存款2万元，股票市值40万元，基金市值7万元。除去房贷余额后，家庭资产净值约391万元。

据徐先生介绍，能有现在的资产积累，除了受到房价上涨的影响外，还得益于自己多年的投资。尽管并没有太多专业知识，但善于摸索、总结的徐先生也有着自己的投资方式，收益还不错。

三方面理财问题需规划

现在，他的理财问题集中于对未来的规划，主要有三个方面。

一是他和太太除了社保、住院医疗保险（报销型）外没有其他的保险保障。他认为在寿险、意外险方面可以适当加强。考虑到两人平时消费水平比较高，因此担心自己退休后的生活质量会否下降。

其次是在女儿教育的问题上。虽然在进行国内教育还是国外教育的问题上尚无定论，但可以肯定的是，女儿的教育成本不低。为了让女儿不输在起跑线上，他们打算从小给女儿报名各种课程，不知道这笔教育投入究竟会有多高，又该如何储备。

另外，若干年后，受助儿童小明如果考上大学，那大学的教育费用，也需要提前核算一下。

眼前徐先生和太太还有一个想法，计划购买一辆私家车，计划投入在20万元左右（包括上海牌照）。不过，两人又觉得一次性投入这点费用，会减少投资本金，而且，买车后每月的花销也会增加，因此，他们需要分析是否合适买车。