媒体报道，2009年，尹飞和朋友在深圳创办贷帮，这是国内首个公益性P2P微额贷款网络平台。他们撮合城里人将手头的闲钱贷给需要资金的农户。他们希望在中国复制曾获诺贝尔和平奖的孟加拉乡村银行。但是，由于贷帮运作成本非常高，3年来已累计投入800多万元；而他们3年的营业收入才36万元，甚至比不上“帮主”尹飞辞职前的年薪，全部来源于按贷款金额一次性收取的1%的手续费和2%的管理费，净收入更是为负数。

　　笔者以为，贷帮虽然惨淡经营，但他们虽败犹荣。这是因为，通过尹飞货真价实的摔打，“中国版穷人银行”由于业务总量不足，虽然没有实现总体赢利，却用鲜活事实验证了尤努斯的两个重要理念：穷人是值得信赖的，穷人更需要帮扶，穷人的诚信等金融和人格品质，同样是值得敬仰的丰碑。这对于中国银行业的发展，应该就是醍醐灌顶的良药。

　　长期以来，金融业之所以存在嫌贫爱富的风气，就是银行界普遍认为，富人有较高的财富抵押，金融信用度会更高；而穷人因为一穷二白，更容易赖账，不可靠。所以，更多金融业务和

　　VIP服务多向富人敞开，而对穷人界墙高高。

　　可看看现实数据，由于经验不足和管理不顺，“当年发放出去的贷款，出现了大面积坏账，三分之一出现逾期，到现在还有个别农户的贷款没有还完。”至今年6月，贷帮在沅江撮合了600多笔贷款业务，其中300多笔已经结款，除了第一年出现大面积逾期情况外，之后再也没有出现过这种情况。

　　没有任何经济担保，完全用自己的金融信誉作担保，穷人的诚信品质竟然是如此之高。这一数据向世人展示了这样一个事实：穷人，有着不比富人逊色甚至比富人更可靠的金融品质。尤努斯的核心理念：“在城市快速发展的今天，如果我们能帮助到更多底层的群众的话，社会会发展得更好更快”，值得推崇。

　　而再看看穷人对经济支持的“饥渴状态”，他们没有更多的钱，想要借钱发展壮大，却举步维艰，不是有很高的“利息门槛”，就是受到银行业的厉声拒绝，供、需之间形成了巨大的现实反差和发展尴尬。以致于我们的银行业都有点“经济冷漠”了。

　　因此，有了这种良好的诚信基础，国内的银行业应该抓紧时机，多实施“穷人银行家”的理念，将发展的眼光投向穷人，让金融服务成为穷人发展壮大的“经济藤蔓”。

　　鉴于“国内许多NGO小额信贷项目在扶贫方面做得都很成功，但总是绕不过一个坎，那就是如何实现小额信贷机构的可持续发展。”“由于单笔贷款额度小，情况审查费用、人力成本费用很高，贷帮的净收入实际上入不敷出。”笔者呼吁，请用平视甚至是赏识的眼光看待“穷人银行家”，在政策上给予积极支持，努力打破此类金融服务“不属于金融监管部门的监管范围”的现状，正如中国小额信贷联盟理事长杜晓山的呼吁：政府应尽快出台相关政策，支持公益性小额信贷组织的发展。

　　据报道，中国贫困人口绝对数量依然庞大，到2009年，农村贫困人口还有3597万；到2010年城镇贫困人口有5000万。贫困群体的弱势地位更加突出，收入与社会事业方面的差距持续拉大。要做好贫困工作，“穷人银行家”可以说是大有可为。只要银行能够真正扑下身子，俯视大地，和穷人结成息息相关的臂膀关系，中国版的“穷人银行家”肯定能结出更丰硕的果实。