| 来源： |
国际金融报 |
发布时间： |
2010年09月21日 08:20 |
作者： |
侯天仪 |
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中国不得不面临一个最大的尴尬。在长达连续20年的经济高速增长，排行世界第二的经济总量，在区域经济和世界经济范围都丰收了相当分量的话语权；但是，这一切反而让另一面更刺眼：私人游艇派对、富人飞行俱乐部和中西部数量仍然庞大的贫困人口。
这是世界各国在发展中都不可避免的问题，同时也是很棘手的问题。如何让更多的中国人感觉GDP数字对自己有意义，成为近些年中国领导层最关心的事情之一。国务院总理温家宝甚至向社会底层民众许下承诺：赋予更有尊严的生活。
这让很多中国公民燃起一个中国梦。
尤努斯效应
大银行都有相同的偏好。在当地最大企业或上市公司的办公室里，总会有成堆的大银行工作人员献殷勤，即使这个公司并不需要什么贷款；而真正渴望一笔小额资金来启动自己社区超市的下岗职工，却不得不挨放贷人员的白眼，因为其拿不出像样的抵押物。
这种景象并不完全是银行的过错。以借贷利差为主营业务的银行必须保证自己贷款的健康程度。那些下岗职工对财务和经营并不专业，小本生意的现金流不通畅，还款最后可能演变成借贷双方的共同愿望。所以这种经营负担也感染到其他金融机构、金融公司。甚至一度资金规模远远匹配不上大行的中小银行、城商行也扎堆大企业服务，小额贷款的需求无人问津。
直到2006年，尤努斯因孟加拉格莱珉银行而获得诺贝尔和平奖，才彻底激活了中国梦的大胆实践。穷人的银行，瞬间成为一个时髦的并且进入实践中的单词，“推动小额信贷发展，帮助更多穷人致富，真正实现人人都有融资权”的口号，朴实，震撼人心。
在尤努斯的努力下，帮扶穷人的分行网络遍及全国7万个村庄，为600多万孟加拉国人提供了总价值60亿美元的贷款，其中58％的借款人及其家庭成功脱离贫穷线。甚至，妇女因为尤努斯的银行贷款得到了经济地位上的提高，孟加拉国严重的男尊女卑思想也开始稀释。“穷人的信用、贷款应作为一种人权加以促进。”这是尤努斯思想世界中不可动摇的信念因素。
中国人对尤努斯缔造这种公正、公平世界的努力产生了共鸣。目不识丁的穷人和农村妇女是尤努斯的客户，在中国同样也是小额贷款的重点对象。解决好这部分人的脱贫、创业问题，就相对解决了中国社会贫富不均、和谐社会进程中的顽疾。
中国小额贷款的烦恼
中国小额贷款最开始是以政府驱动为前进动力的。小额贷款冠以支援“三农”、扶持草根金融等国家政策，积极将资金流引导到急需小额资金扶持的贫困人口手里。最初，这种金融扶持堪比及时雨，弥补了广大经济不发达地区——特别是西部特区的“金融真空”现象。
另一方面，作为小额贷款风险的承担方也在与时俱进地改善贷款环境。某位城商行领导在提到经营小额贷款业务体会时说，“要把客户真实的还款意图和还款能力透视得很清楚，这样既开拓了市场，又保证了我们不出现大的风险。”
但是，小额贷款事业在高速发展的同时，也面临了持续性的考验。“只贷不存”的小额贷款公司面临的最大难题是：不能吸收存款，后续资金不足，导致其发展受到严重制约。国家曾经出台相关意向，考虑将小额贷款公司转型为新型农村金融组织，允许提前增资扩股和开展新业务试点。这种利好一度刺激投资者注资小额贷款，但时过境迁，令人尴尬的是，政策依然限制很多，股东没有兴趣再投资，小额贷款被搁置在岸边接受观望。
毫无疑问，放宽限制政策是破解小额贷款烦恼的关键所在。针对微小企业和普通公民的融资愿望都应被认真对待，这包括落实小额贷款公司的合理身份，给予政策关照等。这也将在一定程度上解决未来中国内需病症，解决经济结构转型的难题，逐步做到藏富于民。
将于10月30日至31日举办的“欧洲和中国战略合作与发展论坛”将通过探讨欧洲中小企业的融资之道，审视中国中小企业的现实问题。来自欧中400余个城市的金融、能源、城市以及文化旅游等领域的各行精英相聚北京，对于前行中犹带烦恼的小额贷款困扰无疑是一次思辨盛宴。
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