| 来源： |
保险文化 |
发布时间： |
2010年09月09日 09:39 |
作者： |
陈郁荣 |
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文/陈郁荣
随着大批年轻劳动力的进城务工，女人在家承担起了教育孩子、服侍老人和操持家务的繁重任务，"女耕男工"渐行，留守女人成了阡陌田埂的的"独舞者"。据统计，我国有农村留守妇女4700万人，这类人群由于丈夫在家庭生产生活中的缺位，面临着多重生存发展困境，尤其是精神和身体方面。保险如何"一人为众，众人为一"，瞄准农村女性市场需求，发挥社会效应？本期客户会客厅我们特别请来外来务工人员张华先生做客，说说他对留守女人的观点，并请来保险理财专家王广生作风险规划点评。
采访部分
《保险文化》：张先生，请大概介绍下现在的家庭情况。
张先生：我的生活模式太普遍了，就是一个长期的"南飘者"，专科毕业就到广州打工，做过快递员、营销员等，现在做媒体发行工作。在老家结婚有8年了，现在妻子和孩子都在农村生活，过年的时候能回家看看她们。主要家庭收入是我的工资收入，另外，妻子农村劳作的收入也可补贴家用，孩子在读小学，两位老人也需要照顾。
《保险文化》：到深圳来务工就会长期和妻子分开，有没想过把她也接过来？
张先生：接她们过来生活是我老久就想的事情，但是一直没能落实到行动上。一者是家里生活需要人来照顾，特别是两位老人年纪很大了，行动不方便；二者，这也需要一笔不小的支出，妻子在家的话还能做点小生意，兼顾农活，如果过来的话就只能照顾小孩的日常了；另外，孩子正在读小学，过来会影响她的学习而且这边学费很贵。
《保险文化》：妻子一个人在农村，您最担心的是什么？
张先生：农村生活条件艰苦，而且收入很低，所以我选择出来打工。妻子一人在农村，刚开始的时候，她很不习惯，三天两头打电话惦记我在外面好不好，小病小痛的时候，让人很揪心，两个老人和一个小孩，没她不行。家里农活重，我都嘱咐她不要做重活，一个女人很多活是做不来的，有时间就打理下水果生意，但是每次回家，田里地里的活她都没落下；身体健康之外，安全问题也很担心，村里也会有一些偷盗的事情发生，田间劳作也有不安全的因素，这些都需要提防。
《保险文化》：目前社会上有很多这样的事例，因为长期的夫妻分离，最后导致婚姻破裂，您是怎么看待的？
张先生：夫妻双方分开久了就有可能产生裂缝，进而危机到婚姻，在农村夫妻离婚的事情是很多的，除了经济穷，还有就是缺乏沟通。我和她现在也算是老夫老妻了，主要围绕的目标是整个家庭的幸福，如果我不出来的话，家庭的生活质量也上不去，适当的分开有利于感情增进，但不是无止境的分开。现在的通讯都很方便的，我是两天小汇报，一周大汇报，她是千里之外也知道我的动向，婚姻的关系还是比较牢固的。生活里因为距离而婚姻破例的事，这都给我们敲警钟，要珍惜现在的感情，当然，我也会努力去缩小这种差距的。
后记：由于受户籍、住房、教育等约束，打工农民要携家带口在城市立足并非易事。所以，许多农民工不得不把家人留在农村，自己单枪匹马到城市闯荡。由此，农村便形成了一个以妇女、儿童和老人为主体的庞大留守群体，人称"386199"部队。"3个女人一台戏"，农村4700万留守女人上演的则是一部充满艰辛、等待与期盼的戏剧盛宴，诉说的是留守的生存危机和漫长独舞的空寂，注脚的是她们美好的青春光华。留守女人是中国经济强劲上拉的军功章里默默无闻却笔力遒劲的一笔，是社会关注的又一个弱势群体。
留守妇女的特征
"三缺"弱势人群
缺资金、缺技术、缺信息，这是农村留守女人的弱势瓶颈。调查数据显示，88%的留守妇女以从事种养殖业为主，依靠科技致富的比例偏低，部分留守妇女家里有病人或有一两个孩子上学，高额的医疗费用和学习开支使家庭经济负担沉重。外出务工的丈夫也大多没有什么专业技术，仅靠体力劳动赚钱，有55%的留守妇女害怕家庭收入因丈夫停工而没有保障。这些落后的因素决定留守妇女是一个庞大的弱势群体，她们需要一种安全网的保障，保护她们的生存经济，保卫她们的身心健康。
家庭劳动强度高生产生活困难
媒体数据统计，50%以上的"留守妇女"每天用于家务劳动的时间超过6小时；60%以上的留守妇女独自承担家中所有的劳务活；在"双抢"农忙时间，留守女人更是不分白天黑夜收割、插秧，经常是累得直不起腰，即使身体出现小病也是硬扛，赶时间完成农活。同时，留守妇女在农村大部分是田间野外劳作，安全事件也不可不妨，所以人身意外值得担忧。
卫生保健意识差 健康状况堪忧
农村条件艰苦，繁重的农村劳作加剧了身体的负担，加之留守妇女缺乏全面的保健知识，中年成为了女性生理疾病的高发期，特别是宫颈炎、乳腺病等妇科疾病成为困扰妇女的健康杀手，农村妇女患病率高达76%，近75%的留守妇女反映自己有病、身体状况不好。日复一日的精神煎熬，对留守妇女来说是另一个可怕的健康杀手。所以，加强女性的健康防卫，是丈夫在外专心务工的心里保障，也是必要的长远考虑。
精神压力大 孤寂感较强
在庞大的留守妇女一族中，69.8%的留守妇女经常感到烦躁，50.6%的留守妇女经常感到焦虑，39.0%的妇女经常感到压抑。有媒体报道了现代"西门庆"与十余少妇有染，被村民乱棒打死的事件。"西门庆"之所以能够对这些妇女为所欲为，是因为男人外出打工之后，该村慢慢成了"寡妇村"。此外，丈夫不在家，不少妇女含蓄地提到，由于不了解丈夫在城里的具体情况，她们担心丈夫在外经不起诱惑，发生婚变。太多的担心就是因为缺少爱的暗示，缺乏长久的爱情保障，而２１世纪的爱情信物中，保险已成为最不需要言语却最安全的情物，"相信未发生的事"，保险能做到。
专家支招：农村的妻子更需要呵护
改革开放使城里的世界越来越精彩，数亿万计的农民工以迅雷之势占领了全国各大中型城市，很多村镇变成了女儿国、女人村甚至是"寡妇村"。留守女人现象在全国农村相当普遍，他们在家里要操持家务，还有春播秋收、女耕女织等繁重的体力劳动，这些女人不仅累在身上，"心"也不轻松：记挂外面的丈夫是否安全，是否挂念家里，身边是否有其它的女人等等。
留守女人和丈夫分开比较远，她们更需要安全和呵护。留守女人怕生活没依靠，怕家庭意外，怕身体生病。因为怕生活没依靠，所以忍受丈夫千里之外去打工；怕家庭老小发生意外，她们只有留下来教育小的，伺候老的；中年女人更害怕自己生病，一生的省吃俭用，可能就一场病而落下"一干二净"。总观分析，她们对保险十分需要，诸如医疗、意外、女性特有保险，特别是养老保险、健康医疗保险等对她们都非常有用。
留守女性经济不富有，思想封闭，但是在开放的市场环境下，他们与昨日的女性有了许多的不同，她们愿意付出，但一定追求值得，不愿意忍受廉价的情感去换取"家庭和睦"、因此她们需要理解、体贴、关爱，除此之外更需要丈夫的忠诚，以及家庭的安全等等。接触留守女人时，保险代理人员可以多插入感情和家庭的话题，体现的是保险的关怀和夫妻的爱护，告诉她们长远的考虑是对以后风险最好的未雨绸缪，虽然她们不懂太多的道理，但是，说到动情处，她们会深信不疑。同时，除了和女人谈感情生活外，接触在外打工的丈夫也是建立保险关系的方法，他们掌握着大部分的经济话语权，他们骨子里更多是要一份安全和责任，爱护妻子是他家庭责任不可分割的部分。
给留守女人一份实际的承诺，是一件看得见摸得着的抓手，保险，恰恰是为了"留守女人"家庭量身订做的最佳物件。一份保险，如果双方互为受益人，无论哪方发生了意外，受益人都会用这份爱心款，维护整个家庭继续朝前走下去，对两者都是一种关爱。
投保示例：
张先生现年33岁，妻子30岁，儿子今年8岁。全家主要收入来源是丈夫每月的收入，经济不是很宽裕，因此医疗健康保险和孩子的教育金保险应该是他们的首选。张先生全家的保障思路如下：
我们为张先生和妻子共同设计了大病保险，保额10万元。年缴保费分别为2150元和2350元，20年缴费期。如70岁之前患病或身故均可一次性赔付医疗补偿款10万元，同时又为他们每人设计了意外伤害和住院医疗各1万元。意外伤害医疗：无论因各种原因造成的磕磕碰碰，身体损伤以及其他身体损伤可在1万块钱内给予百分之80报销。住院医疗：因病或意外在医疗机构住院诊疗所花费的药品费、住院费、检查费、材料费、可在1万范围内百分之80报销。
我们为张先生儿子设计的两全保险为80岁满期，自保单生效之日起每三年领取固定教育金4000元，同时每年有累计红利可随时支取，以弥补教育金或婚嫁金的不足，同时在72年中始终有15万大病保险呵护着他，一旦生病立即赔付，如80岁之前未赔付可一次性将15万转为养老金。
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