人们在投保时，往往只关注买什么样的产品，应该怎么买，从而注重了方法忽视了观念本身。

人们对自己的养老规划，要尽早做准备。做养老规划时，观念和方法同样重要，这样的你才是理智的。

如今，社会大众对养老意识的普遍淡薄，有些自恃有社保养老而拒绝其它养老规划。其实仅靠社保是远远无法满足未来的养老品质的。

当代人养老要靠自己，高品质的养老生活应该掌握在自己的手中。而不应单寄希望于社会。特别对于一些还没有社会保险的民众来说，更要充份借用商业养老保险的一些政策优势。

新政出行

最近养老保险又出新政，在上海将率先试行个人税延型养老保险运营机制。如能实行将为人们带来实实在在的利益。

个人延税型养老类保险有别于目前个人收入纳税后才缴纳保险金的做法。由于该保险费可以税前扣除，整体降低了投保人的缴税额度和纳税比例。同时，随着国家对个人所得税起征点的不断提高，特别对于一些低收入者，有可能在购买了这类保险以后，其工资收入即在个税起征点以下而无须缴税。

由于投保人购买养老保险和领取保险金还处于不同的生命阶段，其边际税率也有较大的区别。比如，延期将缴纳的税款在将来也有可能随着个人所得税的起征点的提高而获得减免。因此，个人税延型养老保险对于民众(投保人)有非常大的税收优惠。

更新观念

除了留意新出的养老商业险，人们在理财中也要有意识的想一想：现在我能为养老做些什么？

当前，中国绝大部分家庭的投资渠道过于单一，投资理财方法有待完善。比如一部分人因惧怕风险而过于依赖银行储蓄，另一部分人过于追求利润全民炒股或炒房等。这些不理智的做法，也将影响家庭规划中的养老问题，使得养老资金处于匮乏或不安全的状态。

民众的理财观念有待提升。其实理财不仅仅是一种方法，更是一种前瞻的眼光和超前的观念。如果说理财方法是打开财富之门的钥匙，那么理财观念就是促使你动手打开财富之门的信念，并在你年老之时亦能舒适安逸。

（宋贯东 中国人寿上海分公司保险理财规划师）