互联网保险创新频出
据了解，“赏月险”由安联财险与阿里小微金融服务集团旗下的淘宝保险合作推出，购买这个保险产品的消费者如果中秋当晚看不到月亮，就可获得赔偿。
“赏月险”分成两档，其中第一档投保价格是20元，如果由于阴雨等天气原因，被保险人在上海、广州或深圳这三个城市看不到月亮，就可获得保险理赔50元；第二档投保价格是99元，赏月城市从3个增加到41个。同样，如果由于天气原因，被保险人所在赏月城市看不到月亮，就可获赔188元。而且，无论购买哪个档次的产品，被保险人无论能否看到月亮，都还能获得10万元的人身意外保障。
据悉，这是国内首个既挂钩节日又挂钩天气的保险产品。以往各大保险公司针对节日推出的保险产品，与节日特色往往没有过多相关性，例如春节推出的保险，只是针对春节期间可能出现的意外人身伤害等。
不过，保险业内人士也介绍，“赏月险”的本质其实就是人身意外险的附加保险，其完整的报备名称是“赏月不便险”，除对应的人身意外保障外，赔付的是因不能赏月造成的心情损失，类似大众熟悉的航班延误险，如果赏月城市的天气情况是阴或雨，被保险人就可获得“赏月不便津贴”。但值得注意的是“阴转多云，阴转晴，雨转多云，雨转晴”四种天气状况，保险公司免责。而主保险则是中秋节当日，被保险人如遭受意外伤害导致身故、残疾或烧烫伤，可获得总额不超过10万元的保险金。此外，该“赏月险”一旦购买就不退保，而投保人一旦获得理赔，保险公司会在3个工作日内，把赔付金额打到投保人的支付宝账户里。
有意思的是，日前记者打开淘宝页面搜索“赏月险”时看到，目前，济南、西宁、青岛等几个城市的“赏月险”还无人问津，不过，上海的99元投保“套餐”已有92笔成交记录，是目前成交量最高的，而广州、深圳等城市也均有成交记录。
除了“赏月险”，记者在淘宝保险频道上看到，太平保险针对单身人士推出“圣男”、“圣女”版单身险，投保价格99元，保障利益包括150万元的交通意外保险金、一次相亲网站的婚恋服务，甚至还免费推荐被保险人参加相亲节目面试。而东吴人寿推出的一款“爱情险”，虽然打着爱情的旗号，实质上是一款万能险，投资起点1000元，预期年化收益5.20％。
保险市场受益
对于淘宝热卖的这些名称抢眼的险种，业内褒贬不一。有业内人士表示，保险公司之所以推出“赏月险”，是在掌握国内多个城市近20多年的气象数据，采用提前概率的方法建立起风险模型，已经分析了可能的天气情况。这也有利于人们更多地了解保险产品，甚至可以为了有趣去尝试购买保险。而保险公司正借助互联网这一新的销售渠道，使保险产品更加大众化。“赏月险”贴近生活，摆脱了保险产品过去总与生老病死、财产安危等相关联的刻板印象，让人们开始觉得保险原来可以如此新潮。可以预见，此类产品今后还会变换别样的形式，越来越多地出现。
但有人分析，“赏月险”这一趣味险可能更多的是一个噱头:第一，这种险种不是百姓日常生活必须，用户范围不会很大；第二，这一险种太时尚，很容易变成一种流行性产品，明年不流行就很容易被遗忘；第三，这一险种与人们的利益不那么相关，更像是营销的噱头。
不过，一些保险界专家认为，“赏月险”的创新是可取的。中央财经大学保险学院执行院长郝演苏表示，保险本身就是一个博弈的过程。比如，有的商业活动和中秋节是否有月亮有关，如果没有月亮，活动就要取消，主办方会承担一定的损失，因此投保类似于“赏月险”的保险是可取的。
中山大学岭南学院金融系主任陆军也认为，淘宝作为代销保险产品的中介，可与多家保险公司合作，产品表现形式也不会受到太大约束，可以有更多创新。
不仅如此，更多专家指出，只要市场有需求，保险公司就应开发相应的产品。尽管目前市场空间有限，百姓接受程度不一，但长远来看，开发特色产品，进行差异化竞争，对保险市场大有裨益。传统保险的销售渠道包括直销、银保，但银行等渠道的中介费用比较高，对于中小型保险公司来说，互联网渠道有价格优势，创新产品易于推广。
这一说法也得到了阿里创新金融事业群保险负责人胡乐天的印证，他表示，淘宝与保险公司的合作并不是保险代理，淘宝的收费是以技术服务费等名义向合作对象收取，并非按照佣金提成收费，淘宝当前阶段更希望能与合作对象开发出更创新、客户体验更好的产品。
服务互联网本身
事实上，互联网金融的浪潮正在变得宽而深。数据显示，截至今年8月，淘宝保险3年时间完成的保险交易已经超过10亿笔，日均投保超过200万笔。更重要的是，淘宝保险向保险行业呈现出网络世界中庞大的保障需求——互联网将成为保险创新的巨大温床。
“电子商务聚集越来越多的消费者，而网络化的手段，能让很多消费环节变得更便捷、透明，保险消费当然也能分享这些优势”，淘宝保险总经理姜兴认为，以淘宝为代表的电商平台的发展，成为保险行业触网的天然沃土。
而在保险公司眼中，互联网带来的不仅有海量客户，还有低运营成本和效率。安联财产保险(中国)有限公司副首席运营官宋玄壁表示，如果换成线下渠道，“赏月险”这种区域属性异常明显的险种肯定无法销售，因为技术要求、推广成本过于高昂，“只有在互联网上，保险公司才能借助网络运营，推送这种创新险种。”
虽然早在2010年，保险公司就已在淘宝上开设店铺，车险、意外险、旅游险、健康险等保险产品亦陆续出现在网购平台上，但淘宝保险在保险和互联网中却有着更多角色。
“淘宝保险扮演的角色有两面性，一面是平台，保险公司可以在其上面开店销售各自的产品，满足网民常规的保障需求。但我们自身更为看重另一面，即互联网和保险行业的纽带”，姜兴表示，淘宝保险归根结底仍是互联网行业成员，它的重要使命就是把互联网世界，尤其是电子商务生态中所产生的庞大保障需求传递给保险行业，推动保险行业进行创新，以满足网民及相关网络行为、生活的保障需求。
而迄今为止，保险业和互联网融合的经典案例非“退货运费险”莫属，它是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供赔偿服务的一种保障合同，分为买家和卖家两个版本。这是国内首个针对网络交易而设计的创新险种，也是一个只属于互联网世界的险种。运费险的出现解决了长期困扰网购交易中，买卖双方对于退货交易运费承担的纠结。同时，运费险的购买也内嵌在网购交易中，和整个网购环节形成一个完整的购物流程，而不是单独售卖。截至2013年上半年，运费险累计投保笔数已超过5亿笔。
“电子商务的生态系统中，不仅仅有对货运的保障需求，还有大量从业者的保障需求，有其他各种网络行为的保障需求，如资金安全、交易安全、商品品质等，这些都会成为保险行业创新的温床”，姜兴透露，未来淘宝保险将重点推动保险业为电子商务从业者的保障需求进行创新。
而今年6月，余额宝横空出世，一时间，基金行业俨然成了互联网金融的主角。由于正式上线时间取决于走监管流程的速度，近期，基金淘宝开店的日期由原定的9月9日更改为“进一步推迟”。
记者在淘宝搜索发现，28家基金淘宝店等待上线。虽然大部分基金店铺主页都挂出了部分产品，但点击具体基金产品，都会出现错误的提示。一些基金公司的店面挂出“装修中，敬请期待”或“让我们一起进入互联网理财新时代”的广告语。少部分基金淘宝店装修得比较“简陋”，没有挂出具体的产品。
目前，大部分基金公司在淘宝店中推出的产品是货币基金、债券基金和旗下拳头明星产品。比如，在国投瑞银的淘宝店里，目前除了货币、稳定增利债券，还有明星产品国投瑞银稳健增长和国投瑞银新兴产业。鹏华的淘宝店则暂时挂出了鹏华美国房地产基金。
据了解，在上述28家基金公司中，只有国泰和泰达宏利将会和淘宝联合发基金。国泰基金的“国泰淘金互联网债券基金”专门针对淘宝直营店设计，资金门槛为10元甚至更低。泰达宏利基金也有专门针对淘宝客户的产品——淘利债券型基金。
“对于金融机构而言，淘宝这样的平台，绝不仅仅只是销售渠道，而是产品创新的源头，那会形成更庞大的市场，谁先有创新，谁先享受”，宋玄璧表示，安联在与淘宝保险的合作中，重点即寻找电子商务中新的保障需求，从而开发新的险种。
而业界分析认为，因为在互联网行业的发展，各种网络行为本身其实也衍生出庞大的理财需求，这是互联网行业内在的需求，结合互联网上庞大的网民数量，这些因素集聚在一起，势必引发金融与互联网更为深刻的融合，“互联网金融大背景下的金融创新，将服务的不仅仅是互联网上的人，还有互联网本身”。
