深圳商报记者 胡佩霞

　　记者昨日从中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安产险”）获悉，在国内率先推出小微型企业贷款保证保险业务，这将帮助没任何抵押的小微企业，从合作银行获取最高200万元贷款。

　　据记者了解，除平安外，华安保险亦在积极尝试推出同类产品。业内人士认为该类产品问世后，解决小微型企业融资难问题有望取得实质性突破。

　　业内人士认为，中小企业融资难难在规模小、缺乏抵押物，因而很难在银行获取贷款。近年，专为中小企业融资做担保的融资性担保机构和专司小微企业贷款的小额贷款公司，雨后春笋般出现，在一定程度上缓解了中小企业融资难，但相当部分的融资担保和小额贷款仍需企业提供一定的担保或反担保措施。仅凭信用就能获得贷款的中小微企业可谓凤毛麟角。小微企业贷款保证保险将成为继企业融资担保机构、小额贷款公司后，解决中小企业融资难的又一重大制度性安排。

　　年销额200万企业可投保

　　据介绍，平安产险此次推出的“平安小微型企业贷款保证保险”是与合作银行联手专为小微型企业量身打造，该产品主要面向经营时间1年以上，在当地工商局、税务局注册登记，年销售额在200万以上的小微企业。

　　企业准备好申请资料后，首先向平安产险提交投保申请。保险公司核保通过后，就可以凭保险公司出具的保单向合作银行提出贷款申请。银行进行相关审核后，对通过的客户放款。

　　一旦从平安投保成功，小微型企业就能从合作银行获得最高200万元的无抵押贷款，用于购买机器设备或原材料。与传统的企业贷款相比，该产品优势为小微型企业无需提供任何抵押物，且从提出保险申请到放款的处理时效将大大提高，整体时效一般控制在一周以内，最快三天。

　　为什么设定了最高贷款额为200万元？平安信用保证保险事业部总经理宋光洙称，结合我们对小微企业客户的了解及相应的市场分析，最高上限200万符合大部分小微企业的融资额度，也利于风险分散，满足保险企业对这项业务的风险管理要求。

　　贷款保证保险实施统一费率

　　据悉，平安产险的此项业务与光大银行联合，首先在上海、青岛、福州、昆明、苏州、广州6个城市开展试点。一旦试点成功，将迅速推广到全国，使更多小微型企业受益。

　　记者注意到首批试点城市无深圳，对此平安并未出具理由。业内人士认为，主要原因是深圳中小企业贷款环境相对内地要好，截至去年9月深圳已有近60家融资性担保机构。小额贷款公司超过30家。在深圳有相当市场份额的深圳市高新技术投资担保有限公司，针对中小企业的融资担保业务60%为信用担保。记者从深圳小额贷款公司行业协会获悉，2010年20多家小额贷款公司放贷20多亿，其中60%为信用贷款。这或是平安小微贷款保证保险未率先落地深圳之故。

　　宋光洙告诉记者，在业务开办初期，为控制风险，公司将采取非常审慎的定价策略，实施统一费率。具体费率是多少，他表示不便公开。据其介绍，这个产品已向保监会备案。随着客户数据的逐步积累，平安产险还将分析不同客户群体的信贷表现，最终将根据不同潜在风险等级，制定相应的价格。目前，首批试点城市均有申请并放款成功客户。

　　小微企业违约率极低

　　平安产险并未向记者透露平安对此项业务违约率的最大容忍度。据记者了解，目前已开展的中小企业信用担保和小额贷款业务，违约率及呆坏账率均很低。

　　“中小微企业贷款并不必然违约率就高”，深圳小额贷款公司行业协会有关负责人对深圳商报记者称“我们的会员企业一半以上没有发生过贷款企业违约案件”。“2010年只有3笔违约案件，累计金额不超过150万元，而且均通过诉讼追回”，他表示，“深圳小微企业贷款违约率低于全国平均水平”。

　　中国平安表示，平安在深圳已有了超过5年的小微型企业无抵押贷款业务的经验。同时，对于自雇人士个人信用保证保险业务，平安产险也有超过4年的经营经验。此外平安拥有先进的风险管控能力，完全自动化的系统及流程。所以，在预设的标准内，从申请到核保、催收和理赔的每个环节的风险将会得到很好地控制。