| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2010年09月06日 09:53 |
作者： |
李玲 |
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南方基金深圳营销中心总经理王硕：
合理配置资产跑赢通胀
在９月３日举办的首届深圳商报财富论坛上，南方基金深圳营销中心总经理王硕表示，中国百姓可选择的投资品种并不多，投资者应在有限的产品中选择适合自己的产品，并且应将资金按照核心资产和卫星资产两种模式进行配置。
王硕表示，我们的财富就像大海航行中的船，水面其实就是每天侵蚀的通货膨胀率。当水面涨到没有空间时，我们的资产就受到威胁。保险产品就是我们的救生圈，虽然不能带来财富增值，但能在下沉的过程中保证财富的安全性。船上的帆就是现在所要做的理财投资，可以促使船更快速地前进，也就是所谓的风险资产配置。一般来说，房产、股票、期货、黄金等产品都是一种风险资产。投资者要根据自身情况进行适合的配置。
他认为，“风帆”可分为核心资产和卫星资产两部分来进行配置。核心资产适合将大部分闲置资产进行中长期投资，目标设为１０％，相对安全，不需要过多关注过程中的波动，还可以在需要时随时取回。房产可以作为核心资产进行配置，虽然未来房地产仍将受到政策控制，但长期来看价值仍然在不断增加。股票、基金中也有产品可以作为核心资产。２００７至２００８年，股市经历了剧烈震荡，但在这个过程中有一些基金和理财产品可以规避特别大的风险，这就是保本基金。这种产品承诺了三年保本，在运作过程中运用了安全线策略，主要投资于没有太多风险的标的，只用收益去获得更大的收益。这种设计，保证了本金的安全，一波下来仍能提供２０％～３０％的收益。此类产品适合年龄较大者进行核心资产配置。另外一种为可转债产品，可以在股票与债券之间灵活切换，也能保障资金的安全。最后一种为灵活配置类产品，这种产品在公募一对多产品及私募基金中较为常见，没有了仓位的限制，即使基金经理在投资时出现了失误，也可以及时弥补。因此，投资者在进行核心资产配置时，首先要看产品合同中是否对仓位进行了限制。
卫星资产则是指，将不会影响生活、能承受较大风险的一部分闲置资金进行配置，可以考虑风险更高的股票、基金等产品，以获取更大的收益。这种投资需要关注宏观经济环境等问题，并且应为短期投资，在趋势不明朗时应该谨慎。要重点关注产品的短期业绩，因为一只产品的走强并不是偶然的，而是代表基金经理一段时间的投资能力。从当前时点来看，虽然股市面临一定风险和困境，但长期来看趋势仍然向上。
王硕表示，对年轻人来说，应及早进行基金定投，积小钱为大钱。这部分积累的资金，可以作为孩子的上学资金、买房资金，甚至是自己的养老资金，越早开始则收益越大。以筹备孩子９６万元的出国教育基金为例，按照每年１０％的收益率计算，坚持２０年每年只需要投入１２５３元，总投资额为３００７２０元。如果从孩子出国前５年开始准备，则需要每月投入１２２９３元，投资总额为７３７５８０元。因此，千万不要小看复利投资的魅力。
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