文/ 汪 标

　　问：我从去年底开始购买余额宝，让我获得了不错的收益。特别是前一段时间，余额宝的收益率超过了6%，令我十分满意。近期，余额宝产品遭到了银行的打压，转账金额受到了一定限制，收益率也大不如从前了，而市面上比余额宝收益高的“宝”类产品也不少，我该不该卖出余额宝，转买其他“宝”类产品呢？“宝”类产品的选择有什么标准呢？

　　自打余额宝问世以来，各种各样的“宝”类产品层出不穷，但无论名称叫什么，它们的本质都是一样的，全是货币基金。那么，我们该怎么挑选货币基金呢？我个人认为应该从便利性、流动性、安全性和收益率几个方面来考虑。

　　当然，由于每个人的情况不一样，在挑选“宝”类产品时，不同的人会有不同的选择。比如说喜欢网购的人，便利性肯定排第一位，余额宝就是一个不错的产品。不购物时，钱放在余额宝里，可以获得一定的收益，而网购时，可以直接用支付宝付款。在安全性方面，余额宝显然不太令人放心，这也是为什么银行对余额宝进行限制的原因。但只要我们不放太多的钱在里面，风险还是可控的。

　　还有些人用“宝”类产品存放证券保证金，他们主要关注资金的流动性，而余额宝的限额降低后，资金进出就不方便了。加上余额宝资金转入银行卡，不能实时到账，很可能会让投资者错失稍纵即逝的股市良机。这时候，就需要选择资金额度高、实时到账的“宝”类产品了。如汇添富现金宝，单笔赎回最高500万元，月赎回总额不超过500万元；广发钱袋子，日赎回不超过50万元等。这些产品均可实现资金实时到账。相比而言，它们近期的收益率要低于余额宝，但安全性方面要好一些，因为资金只能进入个人实名的银行卡中，不像余额宝那样可以直接消费。只要做一些适当的防范措施，资金被盗刷的风险不大。

　　很多人和你一样，更关心的是收益率的情况。目前来看，余额宝的收益率肯定不是最高的，相对收益率高一些的是汇添富的全额宝，近期的7日年化收益率还在6%以上。这款产品只能通过微信理财通购买，由于理财通的限额比余额宝还低，工行、光大、广发等银行单日限额仅为1万元，招商、兴业、民生等甚至低到5000元，其他银行也不超过5万元，加上又无法用网银为理财通充值，想要分享近期超过6%的收益率，还要费一番功夫。对于资金量不大的投资者来说，10万元1年的差异不超过1000元，实在没有必要把资金搬来搬去。

　　对于看重资金安全的人来说，可以考虑银行发行的类货币基金产品，如上海银行的易精灵，收益率长期维持在4%～5%；浦发银行的天添盈1号，近期的收益率达到4.8%。由于是银行发行的理财产品，安全性方面有保障，资金可实现赎回实时到账，适合保守型投资者选择。

　　最后，我们还可以关注一下“宝”类产品的特色服务，比如汇添富现金宝、广发钱袋子等还具有免费还信用卡，免费跨行转账（仅限本人账户）等功能，有这方面需求的人可以考虑这些功能，增加生活的便捷性。