| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2011年04月11日 05:37 |
作者： |
罗克关 |
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证券时报记者 罗克关
两周前证券时报记者在香港参加瑞银亚太区记者论坛，得以近距离体验所谓的“在岸”私人银行服务模式。
和传统商业银行类似，私人银行的业务也有“在岸”和“离岸”之分。两种模式针对的客户基本相同，但满足的需求却不同。“在岸”模式下，客户的资产配置更加本土化，其财富积累的方式以本土市场为主。这种情况下，银行需要具备充分的本土化经验，对本土市场的金融环境以及产业投资环境娴熟于心。而“离岸”模式下，客户的需求则变得更加复杂。有的是为了寻求避税和遗产继承的方便，有的是将资产从产业转向金融，还有的是随着家族的开枝散叶，“富二代”们散落地球村的各个角落，这也会带动客户资产的跨境移动。
在瑞银亚太区主席暨首席执行官尹致源看来，目前包括中国市场在内的整个亚太区市场，私人银行的主要服务模式都将是“在岸”模式。尹致源的理由是，目前亚太区正处于经济快速成长期，私人银行所服务的客户大多是产业领域的第一代富豪，这些客户最关心的问题往往并非私人银行给他们带来多少财富增值。“这些客户管理私人财富的核心诉求有两个，一是财富的继承，二是家族的继承。”尹致源认为。
从银行业务的角度来看，财富的继承主要涉及税法、公司法以及产业和金融等领域。私人银行所提供的服务，已不局限于私人财产的管理，还需要更深入客户所处的行业，提供股权结构、套利收入、管理咨询等方面的专业服务。而家族的继承含义就更加宽泛，其中既涉及子女教育、家庭决策管理等领域，也涉及为家族后代对财富的支配和使用提供咨询意见等等。例如，在瑞银亚太区的私人银行部门中，就有一个团队专门为客户提供免费的专业慈善服务，它指导有志于慈善的客户如何设立并运作慈善基金。
值得注意的是，越来越多的内地银行已经注意到市场的这一特点，一些外资银行在内地的私人银行业务已高调喊出了“本土化”和“在岸”的口号。如果仔细观察，可以发现中国内地的财富管理市场正随着第一代富豪的逐步老去而发生变化，他们所积聚的财富正以惊人的速度转移给下一代。同时，随着中国金融和产业市场的逐步升级和开放，财富管理的工具和手段也将在未来变得更加丰富。
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