| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2010年03月13日 06:55 |
作者： |
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现在的年轻人生活压力大、但又喜欢追求高生活品质，往往都做了“月光族”，有些人更夸张地当起了“月负族”，一些自以为聪明的人甚至利用信用卡套现来提高自己的消费能力，比如某人分别在A、B两家银行各办一张额度相同的信用卡，A卡的还款日期设定为每月5日（结算日为上月20日），B卡还款日期设定为每月25日（结算日为上月15日），假如他在1月20日前将A卡额度用完，他只需要于1月16日至2月5日间从B卡全额套现存入A卡，再于2月21日至2月25日从A卡再次套现还清B卡欠款，这样周而复始就不用再还最初的那笔账了。这个方法看似完美，但实际上存在很多风险。首先套现需要支付一笔不低的套现成本，累计起来相当可观；其次需要准确计算每张卡套现的日期，若有一次错过最佳时间段，则可能面临欠款风险同时会导致信用下降，严重者甚至会面临官司，因此非常不可取。
虽然对个人来说这种做法不可取，但纵观投资领域，似乎不乏类似的模式，最常见的莫过于保险。拿最普通的寿险模式来说，我们在年轻时将不断支付保险费，然后等到退休时（或某特定时点后）每月从保险公司领取生活费。如果站在保险公司角度来看，是不是很像保险公司在不停向投保人“透支”，然后把收到的钱拿去投资获取收益，等到了需要向受益人支付时，就用投资收益来给付，若投资收益不足给付，就从新投保人处“透支”来还“老账”。由于保险公司可以不断收取新的保费，因此往往对短期资金流动性要求也不高，保险资金完全可以进行长期投资。我想正是这种适合长期投资、又能不断获取新资金的模式，才让巴菲特老人家如此青睐保险公司吧，他的伯克夏尔·哈撒韦公司旗下控股了两家保险公司呢。
也许很多人看到这里会觉得保险公司太占便宜，以后不再买保险了。但实际上对普通百姓来说，保险是必要的，尤其是社会保险。记得一个外地户口在上海注册公司做小生意的朋友曾经向我咨询他是否需要去交社保，一开始他并不想交，理由是：交出去的社保费用有很大一部分进统筹账户不进个人账户，交社保还不如把这些钱拿去定投股票基金，也许未来获得的收益更高。听起来他似乎有点道理，但我仔细思考后还是建议他交社保，因为只有交社保的人未来才有享受社保福利的权利。也许现在看来社保福利不那么理想，但不意味着未来10-20年后不会改善，假如中国经济发展持续向好，那么我们的社会福利也会逐步提高，但假如未来中国经济走向衰退，此时投入股票基金的钱可能收益很少甚至亏损同时还享受不到最基本的福利，况且他以后还有把户口迁至上海的打算。
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