富裕的中产阶级，在任何一个国家，都是社会中坚和稳定的力量，他们不仅拥有较多的财富积累，也更需要包括投资、财富保障、养老等多方面的需求，当然，他们的问题和需求也更加多样。对银行业者而言，他们是重要的“核心客户”，根据营销学的20-80理论，提升核心客户的满意度，能带来中长期较高的回报。
过去，银行的高端理财服务，多止于顶级客群，有限的客户经理只能照顾少数顾客。要在“客制化”和“规模化”之间取得平衡，并不容易！
光大银行阳光理财、资产配置平台（AAP资配平台）很好的平衡了这两个问题，利用移动设备终端访问工具，让客户经理们有限的人力，可以更有针对性的满足更多核心客户。而从银行内部而言，也可以让有限的资源实现效益最大化。
在AAP设计部分，光大银行选择了以“人”为核心的设计理念，而非过去多数银行无差别的以“产品”为核心的作法。其优点在于，利用系统管理，客户经理和客户之间，更容易根据个人状况，推荐最佳的理财产品。此外，系统可以关连客户的多种理财产品。例如：房屋贷款、保险、基金投资、短期借贷、养老年金等，实现更有弹性的个人财富综合管理，对于说服客户将个人资产集中到一家银行进行整体规划，会更有说服力。
理财也需要大数据。未来，光大银行或可以从众多核心客户的需求中，再次提炼有价值的客户需求，甚至规划更有针对性的新理财产品，继续巩固核心客群的真实需求。
(点评：VML im2.0互动营销首席创意官CCO袁学智)