| 来源： |
中国证券报 |
发布时间： |
2009年12月22日 09:34 |
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华夏银行新核心系统于2009年7月17日在华夏银行总行和天津分行上线，经过四个多月的平稳运行，华夏银行正式对外公布，新核心系统成功运行。
华夏银行首席信息官恽铭庆说：“华夏银行经过三年多的攻关开发，在引进国际先进银行核心系统架构的基础上进行艰苦的本土化需求改造和开发。自今年7月17日成功上线以来，经历了个人贷款月结息、月末处理、季度结息和季末处理，经过重要业务时间点和四个多月的运行，验证了新核心系统的可靠性和稳定性。”
国际化的开创性工作
面对强者如林、众多竞争对手拥有丰富资源的市场状况，华夏银行选择了创新服务并加强风险管理作为安身立命的突破口，其武器就是下大力气抓紧推进对银行的业务流程再造和信息技术建设。
在外界看来，华夏银行投入巨大人力物力打造的核心系统基础平台似乎有些“超前”，但华夏银行首席信息官恽铭庆认为，落实以客户为中心的服务理念并实现对商业银行的精细化管理要求，就必须着力推进流程再造和信息化基础建设，别无选择！商业银行的业务创新、运营管理和风险控制需求的实现都离不开这个基础平台的支持；以客户为中心的设计理念及其“产品工厂”的运营流程和整体架构既汲取了国际先进银行的通行做法，又符合国内监管要求，将使华夏银行在创新服务、运营和风险管理的基础建设方面又上一个大台阶。
在银行的IT系统中，核心业务系统是负责处理和管理客户和产品的中枢系统。当银行与客户进行产品交易时，对于每一笔交易应从渠道、产品、价格、客户、风险、核算等多维度进行交易辨识并留下相关交易信息和数据。核心业务系统基础平台承担银行运营的支撑，而核心业务系统则是基础平台的“心脏”，所以其功能对整个银行的运营有着至关重要的作用。华夏银行首席信息官恽铭庆告诉笔者。
在恽铭庆首席信息官看来，我国商业银行信息化建设虽然起步不晚，并且在支持银行安全稳定运营方面起到了至关重要的作用，但是也应该看到由于银行电子化伴随着市场需求经历了从单一到多元化的过程，经营理念也经历了从围绕内部管理和会计核算向围绕产品和客户的转变过程。与此同时银行电子化建设也经历了从分散到集中/从项目累加到以客户为中心并加强风险管理一体化总成设计的过程。多年来由于缺少战略性统一规划，应用需求的不断增加引进或自主开发了不少业务应用系统，但是容易形成了一个个“信息孤岛”，不仅使银行的系统维护成本居高不下，更重要的是导致银行不能充分的开发利用自己所拥有的客户、产品、交易等信息资源，无法针对客户需求进行差异化个性化服务，不利于银行业务的进一步发展。
业界专业人士形象地把核心系统称为银行的心脏，银行新核心系统建设和切换上线也被形象地比喻为银行“换心工程”。在银行IT系统总体架构中，有了核心业务系统，各应用系统不再是“孤岛”，系统之间可以有机的整合，并且实现有效信息的共享和复用。由于在基础平台上可以较好实现各应用系统有序、高效地运转，也就为银行创新服务和精细化管理的要求能够落实在日常经营中提供了可靠的物质基础。
早在2002年，华夏银行就与国际专业咨询公司合作拉开了业务流程和IT建设国际化改造工程的序幕。2004年华夏银行新一代核心系统建设启动之际，业界正处于一些国内银行引进核心系统失利的阴影之中，国际化的核心业务系统究竟能否适应中国银行业的土壤成为当时的热议话题。
国际化核心业务系统的“以客户为中心”的服务理念，以“产品工厂”集约化流程设计的思想、以及产品与价格的参数化配置和多维度的精细化管理方式等特点，决定了实施国际化核心业务系统将从根本上改变国内银行习惯于仅仅围绕内部管理和会计核算为中心经营管理模式。
对于国际与国内的运营体系差别，恽铭庆形象地借用“冰山”现象进行了解释：银行前台是相当于露在水平面以上可以看得见的冰山一角，而后台基础则相当于隐在水下的冰山体，虽然客户无法看见却对前台是必不可少的支撑。尽管从表面看似乎国外银行的前台产品在国内银行不仅也有、甚至更多，但是对于业务处理能力和产品开发过程以及营销方式则完全不同。仅以银行后台对业务的处理能力而言，国际先进商业银行在处理每一笔交易时，其计算机后台不仅留下产品、价格、渠道、客户、风险识别和会计核算等六个维度的痕迹，而且要求对各种信息数据进行分类、筛选、加工、利用，并生成有利于银行精细化管理和风险控制的数据模型。与其相比目前国内商业银行的后台处理能力尚存较大差距，因此，进一步优化和改造国内商业银行业务流程，抓紧提升后台业务处理和风险控制能力始终是具有远见卓识的国内商业银行高管层奋斗和挑战的目标，同样也是中国监管部门的要求和履责目标！
华夏银行在坚持多年的引进和本土化改造过程中，全行上下对新核心系统基础平台的建设给予了积极的参与和支持推动，并在项目启动的同时根据业务发展需要，按轻重缓急分阶段进行业务流程再造。其内容涉及到银行业务流程、管理体制和人力资源配置等一系列变革。由于华夏银行新一代核心系统基础平台建设与业务流程再造工作方向明确、总体设计科学、方案合理可行，被国内外业界专家称为“是与国际化银行接轨的一项开创性工作”。
满足多样化的业务需求
华夏银行副首席信息官张胜对笔者表示，传统的核心业务系统已经不能持续支持业务的快速发展，核心业务系统的升级或更新换代已经成为银行领导需要面对的迫在眉睫的问题。
“早在5年前，华夏银行的管理层已经未雨绸缪，开始考虑其IT系统能不能满足未来几年甚至几十年的发展需求。”张胜向笔者透露。
从国际成熟银行的经验看，国外核心银行系统对产品管理以及产品创新，有着较好的灵活度和参数化关系。“它反应快速，比如，一些银行在改组之前，如果推出一个新的产品，一般它的周期我们估算过大约有16个星期，如果银行上一个比较好的系统，大概可能就3、4个星期就推出一个新的产品。”张胜对笔者说。
其实创新金融产品，从设计到最后的销售，都离不开一个好的流程和具有灵活架构的IT系统的支持。面对银行客户日趋多样化的产品需求，灵活多样的产品线成为银行赢得市场竞争的重要武器。张胜对此有着深刻的认识。
新核心业务系统的参数化设计和灵活的架构能够提供强大的金融产品创新能力。更为重要的是，新核心业务系统将系统中和产品相关的参数进行了规范和组织，引入了“产品工厂”的理念。银行的业务人员可以通过直接使用产品工厂对相关参数进行设置，自己在系统中配置金融产品，大大缩短了产品开发周期，加快了金融创新的速度。
张胜认为，正是由于国外先进银行在以上各个方面走在了银行业发展的前列，使其在评价银行各项性能指标也都优于国内银行。现在一些世界知名的商业银行进入中国后，效率与质量可能成为决定胜负的祛码，而数量与规模可能下降到次要或者说不是太重要的地位。
“以客户为中心”的核心理念
天津市民王先生是最早体验到华夏银行新核心系统服务的客户之一。他对笔者提起了一个细节，以前在银行办理业务的时候，银行往往需要让客户一遍又一遍地签名核对信息，但是在核心系统使用后，只用一次签名就可完成。这样大大加快了业务办理的速度，平常要近二十分钟才能办完的手续，现在只用几分钟就全部完成。客户对银行窗口少、贷款审批耗时过长的不满得以解决。
根据调查显示，华夏银行新核心系统投入使用之后，普通业务办理时间比之前节省了30%，“尤其是新核心系统的上线后，使得分支网点的中后台服务上移，这使得部分人力解放了出来，用于增加新的柜员窗口，满足客户需求。此外新核心系统使得华夏银行可以为客户提供高可靠性的全天候金融服务。”华夏银行天津分行副行长王立英介绍。
“其实客户感受到的诸如排队现象的缓解，办理流程的快捷只是核心系统带来的一些“表层化”的客户体验，作为一个以客户导向理念开发的“全能”核心系统，所能给客户带来的是服务方式颠覆性的改变。”华夏天津分行的大堂经理迟倩对笔者说。
“以客户为中心的系统架构是新一代核心业务系统与现有业务系统的主要区别所又。”张胜告诉笔者。
华夏银行新一代核心业务系统采用以客户为中心的设计，通过惟一的客户信息文件将不同应用系统中属于同一客户的账户连接起来，并且在客户信息文件中定义不同客户之间的相互关系，来形成客户完整的关系视图。以客户为中心的核心业务系统帮助银行获得更多客户层面上的信息，作为正确制定业务策略的基础，令银行管理者能够实现更为精细的风险管理和差异化服务。
现在，只要客户刷卡进入华夏银行的大堂，支行的液晶显示屏上就会自动显示他到哪个窗口办理业务，而该窗口柜员的电脑上则显示了客户的所有资产配置状况，客户的风险偏好评价，甚至银行会根据这位客户的金融资产状况自动生成相应的金融产品推荐。这是华夏银行新一代核心银行系统上线之后，支行的新型柜员系统为客户提供服务的方式。
随着网上银行、ATM等自助服务设备的普及，银行需要具备向自己的客户提供全天候“24x7”服务的能力。但是受到技术手段的限制，现有的银行业务系统通常需要在每天特定的一段时间内执行批量操作处理，将当天发生的所有交易入账。在这段批量处理的时间段内，系统不能向客户提供服务。
但是新一代核心业务系统，通过各种技术手段，例如多个数据库互为备份、多线程技术等等，尽量缩短批量操作窗口，进而实现真正的全天候服务。
华夏银行董事长吴建此前曾表示：华夏银行新核心系统的核心设计理念就是以客户为中心，这样就会根据不同客户、不同业务的风险高低设计不同的业务流程，能识别分析提取出优质客户和客户需求所向，并对客户进行更加周到有针对性的特色服务。
流程成功再造的巨大推力
华夏银行在启动再造核心业务系统之初，就确定“不仅是技术层面的提升，更重要的是促进业务流程再造的系统工程”的目标定位。围绕新核心系统的基础平台建设和实施，探索建立“以客户为中心”的服务管理体系，以及灵活先进的产品定制管理机制和快速高效的业务处理流程，由此推动银行的良好业务发展将步入快车道。
恽铭庆告诉笔者，华夏银行的核心银行系统是先进的创新服务平台的物质基础，新核心系统与其相辅相成的配套系统、流程、制度和人力资源组织等构成的以客户为中心、适应市场需求的创新服务和管理的基础平台，将是提升华夏银行的核心竞争力的有力保证。
回顾这几年走过的路程，可以清晰地看到华夏银行流程再造和核心系统基础平台建设发展路径。华夏银行于2004～2005年，对信贷、资金管理进行流程再造，并引进和建设用于新流程的国际先进的数字化信贷管理系统和资金管理系统；同时启动新一代核心银行系统及其相关系统的选型前期准备工作，以及总分行之间骨干通信网络建设和分支行网络改造等工程；2005～2007年，启动核心银行系统的功能需求分析及建设工作，并按照银行产品创新和精细化管理的要求，进行金融产品标准化梳理及参数化设计；同时启动全行支付结算集中作业方式的流程设计和以客户关系管理为主要内容的营销体系流程设计；全面启动新一代核心银行系统及其近60个关联系统的客户化开发，并着手在北京建设同城灾备中心；2007～2008年，将新流程、新系统在三家新建分行并行模拟运行，并且在天津分行进行充分上线演练准备，2009年7月17日在天津分行攻关上线一举成功！
实施新一代的核心业务系统是我国商业银行提升竞争能力别无选择的必由之路。尽管核心业务系统的实施是一项非常复杂和庞大的系统工程，也蕴含着很大的风险，但是新一代核心系统基础平台给银行带来的创新服务和风险控制的功能提升将激励商业银行不畏艰难迎接这场挑战。正如华夏银行董事长吴建先生早在2005年时任华夏银行行长时所指出的那样：核心银行系统犹如银行的心脏，拥有一个陈旧的业务处理系统的银行就如一个30岁的人长了一个60岁的心脏，如果不尽快加以改造就会使银行缺乏先进、健康、安全的成长引擎！对此，吴建先生说：不干是等死，干就是求生！
华夏银行副行长王耀庭总结道，此次新系统上线后，在六个方面促进了华夏银行的发展：一是完善银行内部控制机制和法人治理结构，实现资源共享，进一步降低管理成本；二是促进业务处理的标准化和规范化，缩短金融产品的创新周期；三是改革银行内部核算层次，加快银行资金的流动；四是集中、引进和保持优秀的技术资源，加强技术、业务和生产运营的统一、规范化管理，提高软件开发和系统运行的质量；五是实现电子化建设的规模效益，树立金融产品的品牌形象；六是实现全行经营数据的完整性、准确性和可访问性，奠定客户关系管理的数据基础。
健全IT治理，完善信息科技风险管理体系
中国银行业监督管理委员会信息中心吴跃
华夏银行经过多年的努力和探索，克服了许多困难，集中了全行之力，使核心业务系统成功上线，可喜可贺。信息科技风险不仅仅表现为操作风险，还会引起银行的声誉风险和法律风险，因此银行在大力推进信息化建设的同时，也要健全IT的治理，建立有效的决策、管理、监督的机制。建立全面的信息科技风险管理体系，使信息科技在推动业务发展，内部管理的同时，也能够在风险控制方面真正起到作用。
国际化融合本土化的创新性改造
国际电气电子学会高级会员，美国纽约科学院院士陈曾奎
在中国银行业中，华夏银行是第一个引进国际核心银行系统成功上线运行的全国性商业银行，它同时具有本土特点，不是为了引进而引进，而是做了创新性的改造。华夏银行新核心系统上线，在某种意义上具有里程碑的意义，特别是实现“以客户为中心”，真正面向客户，面向产品创新，面向风险管理具有特别重大的意义。
高效卓越的领导力和团队执行力
IBM中国金融服务部总经理徐淑燕
在全球经济，金融形势的快速变革中，中国、中国银行业在国际社会中的地位和重要性日渐提升，华夏银行凭借先进的管理理念，先进性、个性化的经营服务，以及以人为本的企业文化，在复杂多变的外部环境中稳健、卓越的发展。华夏银行新核心系统的成功上线标志着华夏银行IT建设的又一飞跃，体现了华夏银行领导高瞻远瞩，科技是第一生产力的宏图操略，也归功于华夏银行领先、高效能谋善略的IT团队以及全行实力的体现。
里程碑式的跨越 奠定未来发展基础
中国人民银行支付结算司王关荣
华夏银行核心业务系统的成功上线是华夏银行发展的一个重要里程碑。这为华夏银行实现以客户为中心，连接产品线，促进产品创新，进行深度的数据挖掘和管理服务打下了良好基础，也为华夏银行真正打造流程化银行，实施信息化管理奠定了基础。
上线过程比预期顺利和成功
中科院研究生院金融科技研究中心主任潘辛萍
我们高度关注商业银行核心业务系统数据大集中项目，华夏银行是特别受关注的一个案例。从我们的预期来看，华夏银行新核心系统上线比我们预期要顺利成功得多。
增强核心竞争力实现多方面成功
HP大中华金融事业部总经理、金融科技专家曾鼎
华夏银行在成功改造IT系统上有四项成功： 第一以客户为中心，实现了经营模式的转变。第二进行了产品创新，做到了更快速地去满足市场和客户需求。第三优化了整个产品相关流程和风险控制，能够做到更完整、更完备的去降低经营风险。第四通过新核心系统上线奠定了华夏银行在未来核心竞争力的基础。
华夏银行新核心系统上线成功有三个重要因素，第一华夏银行的决策层和经营管理团队有一个非常重要的，前瞻性的策略。第二华夏银行在某种意义上是国内银行业的重要典范，它以一个有效的工作方法，做了缜密的计划，加上刻苦耐劳的坚持，才有今日的成果。第三是华夏银行领导班子有着良好的领导力和感染力。
华夏银行新核心系统成功上线，成为国内股份制上市银行中首家引进国际先进核心银行系统并成功上线的银行。新核心系统成功上线代表了里程碑式的跨越，为华夏银行进一步加强一级法人管理体制、打造以客户为中心并加强风险管理的集中化运营平台奠定了基础，为华夏银行未来的业务发展和快速扩张带来了契机。
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