| 来源： |
北京商报 |
发布时间： |
2009年03月09日 11:17 |
作者： |
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“巨头就是巨头，果然是店大欺客，新合同又是这种几乎没有预付款的，而且账期还这么长，这不是把资金的风险全都甩给我们么？”在国内某设备供应商企业内，经常会听见财务总监张总类似的抱怨，这家供应商具有过硬的技术，在行业内也算小有名气，主要服务于国内某大型运营商。
“给大型集团提供服务真是一把双刃剑，大客户给我们带来了可观的利润，但他们的合同条件也太苛刻了，预付款和账期一点儿商量的余地都没有，弄得我们整个资金链紧绷绷的，整天提心吊胆的。”张总总是对财务部门的员工倾诉着财务工作的艰辛。“最近，又来了金融危机，弄得市场上更是风声鹤唳、草木皆兵了。”
因此，张总希望获得银行的贷款支持，来渡过企业现金紧张的难关，但联系了几家银行后发现，银行一般都需要企业提供房产、土地进行抵押，而该企业作为高新技术企业，缺乏可以抵押的资产。
在朋友的推荐下，张总找到了招商银行。招商银行的客户经理在对企业进行深入了解后，敏锐地发现由于运营商的议价能力很强，导致该企业回款周期被拉长，使得财务报表内应收账款占资产总额的比率一直维持在60%以上，数量较大的应收账款使得企业资金链始终处于较为紧张的状态。周转不畅，更导致许多新项目因缺乏初始资金而不能开展，但同时由于该运营商自身信用良好，应收账款最终不被支付的可能性很小。因此，招商银行向该企业推荐国内保理的融资方式，即将部分未到期的应收账款转让至招商银行，由招商银行为企业提供相应的资金融通。此外，使用国内保理的融资方式，还有助于企业减少资产负债表上的应收账款，起到优化报表结构的作用。
听完招商银行上述产品的介绍，张总看到了企业融资的希望，也对优化报表结构这一优势十分感兴趣，因为这将有利于企业正在筹划的第三板上市工作。于是，企业迅速向招商银行递交了业务申请材料，没过多久就经过了银行的审批。招商银行还根据企业与运营商的长期业务合作情况，给予其可循环使用的国内保理额度，使其能够更加灵活地安排资金。
有了资金的及时注入，许多原本无力接手的项目迅速被企业拿下，新一轮的业务扩张开始了，张总愁眉不展的时候少了，获得老板表扬的时候多了，为此他非常感谢招商银行的国内保理。
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