| 来源： |
东北证券研究所 |
发布时间： |
2011年04月06日 15:03 |
作者： |
唐亚韫 |
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撰写时间： |
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中信银行公布2010年年报，10年全年实现营业收入557.65亿元，同比增长36.67%，实现净利润215.09亿元，同比增长50.20%；实现每股收益0.55元，每股净资产3.08元，实现加权平均净资产收益率19.24%；比去年同期上升6.53个百分点。2010年不进行利润分配。
净息差同比和环比维持上升趋势，从净息差上升的来源看，生息资产的收益率为3.96%，同比上升了2个基本点，付息资产的付息率为1.42%，同比下降了11个基本点，从存贷利差的角度看，10年全年的存贷利差为3.67%，比去年同期的3.28%上升了39个基本点。
资产质量保持优良，实现了不良贷款的双降，全年的信贷成本为.36%，比09年全年的0.25%相比增长了11个基本点。
全年的拨贷比为1.44%，未来如果真的实施2.5%的标准的话，即使在2016年底达标，中信银行未来的信贷成本和拨备政策的变动还面临一定的不确定性。
轻微上调前期盈利预测，维持谨慎推荐评级。
（具体内容请见附件）
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