| 来源： |
当代金融家 |
发布时间： |
2012年03月29日 13:52 |
作者： |
李小溪 |
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延边农村商业银行在发展中由小到大，在变革中由弱变强，完成了一次成功的蜕变。
延边农村商业银行在2011年11月正式挂牌成立，标志着延边农村合作金融机构的体制改革取得了历史性突破，在产权制度、组织结构和公司治理迈上了新的台阶，以全新的姿态揭开了新的发展篇章。
对于这次改革，延边农村商业银行董事长孙庆良深有感触地说：“我和全体员工共同走过的11年改革历程是一段值得回味珍惜和刻骨铭心的经历，所有的困难或喜悦、压力或成就，都将是我一生中最宝贵的财富。”他表示，改革是发展的主动力。这次体制改革取得的成功为企业的发展提供了新的契机，也指明了生存和发展的方向。作为本土地方性商业银行，延边农商行将抢抓机遇，迅速建立核心竞争能力，着力于打造鲜明特色的地方性商业银行，实现跨越发展。
改革的历程
延边农村商业银行的发展，历经风风雨雨，从州联社的成立到组建延边农村合作银行，再到延边农村商业银行的开业，经历了一条不平凡的改革之路。
孙庆良说，初创时期的局面一切都是从零开始。成立之初，全州106个独立核算单位，260个储蓄网点，15个分社，316个信用站，职工2400多人，全辖仅有两个信用社微有赢利。摆在面前的是一种没有想到和从未尝试过的挑战，队伍庞杂，效率低，还存在保付难、亏损包袱严重、不良资产居高不下等一系列问题。
“然而，就是在这种举步维艰的条件下，面对困难重重的复杂局面，我们还是较早地踏上了改革的道路并摸索前行。”孙庆良介绍说，延边农商行的改革经历了五个阶段。一是科学“瘦身”实现团队机构优化。通过机构网点和人力资源整合，撤并机构70多个，实行“扁平化”管理；通过公开招聘等方式吸纳各类优秀经营管理人才。二是营造崭新的管理环境，创造性制定和实施了客户认领制、准军事化管理制、服务形象考评制、营销考评“三三制”、黄牌警告制等十余项涵盖内部管理和队伍建设工作各个方面的管理制度。三是企业资源重组，化解城市信用社风险。2006年8月，按照省、州两级党委和政府的意见，受吉林省联社委托代管了延边25家城市信用社，通过实施更名改制、吸纳整合、注资帮扶等科学有效的措施，化解其资产风险；2007年4月，投资组建敦化江南村镇银行；2008年3月，投资组建通化融达村镇银行。四是打造竞争优势地位，积淀发展后劲。成立几年来，共新增千万元以上优良存贷款客户258户，经营规模稳步增长，保持了稳固的竞争优势。五是业务拓展，创造“本外币一体化”经营模式。2007年9月，加入国内同业拆借市场，使阶段性闲置资金有了可靠的平台运作并创造收益。同时，国际外汇业务发展尤为迅速，借地理优势，跨境金融业务范围已延伸至韩国和俄罗斯，并在吉林省内独家取得卢布现钞兑换业务的国家许可。
改制成功的因素
延边农商行在发展中由小到大，在变革中由弱变强，完成了一次成功的蜕变。孙庆良表示：“我们有必要回顾和总结这段改革发展历程，它是一面镜子，折射出的是企业的精神、理念、管理和文化。同时，它也是一部望远镜，可以让我们清晰地看见它的未来愿景！”对于延边农商行改制成功的因素，孙庆良认为，分析其原因，首先得益于延边经济的快速发展和延边州委、州政府和省联社的正确领导，以及各级监管部门的科学指导和广大股东的大力支持。其次是在实地考察和吸取天津滨海农村商业银行商业化改造成功的经验基础上，经过反复酝酿和可行性分析，确定了商业化改造组建延边农商行的总体思路，以延边农村合作银行各项优良经营指标为基础，择机上市为吸引力，向社会定向募集股金，通过溢价发行形成的资金购买高风险农村信用社不良资产和弥补历史亏损挂账，并按照银监会提出的农村金融机构改革要以股份制产权制度改革为主导，坚持“东西挂钩”“城乡挂钩”“发达地区与欠发达地区挂钩”的总体要求和吉林银监局确定的“好坏搭配、商业化改造与化解高风险农村金融机构一并进行”的基本原则，根据图们江区域合作开发规划纲要和“延龙图”一体化发展的要求，以延边农村合作银行为主体，在吸收合并“延龙图”区域内风险相对较高的延吉市振兴、图们友谊、龙井龙城农村信用社的基础上组建延边农村商业银行。最后，还有一个重要的因素来自于银行内部，即延边农村合作银行几年来的发展和积累。
除此之外，孙庆良认为明确的市场定位和符合实际的发展战略、不断地创新金融服务和产品打造优质的服务品牌也是关键所在。只有认认真真地用正确的方法把正确的事情做好，才能实现企业和自己的价值，也才能让企业长盛不衰。
本土化的优势
成功改制对于延边农商行来说，只是取得了阶段性的胜利。孙庆良表示，作为延边州唯一具有独立法人资格的地方性股份制商业银行，延边农商行与其他商业银行相比，具有明显的体制优势和机制优势。
他说，其优势主要体现在五个方面：一是决策效率优势。延边农商行是一级法人金融机构，组织体系扁平，信息传递环节少，决策体系效率高。二是信息对称优势。延边农商行从高级管理人员到基层员工的本土化程度较高，能够以较低的成本获得广大客户特别是中小企业客户全面、真实的信息，能够有效防范信贷风险和提高经营效益。三是网点资源优势。延边农村商业银行的前身可以追溯到已成立近半个世纪的农村信用社，提供金融服务的历史已经超过50年。目前，延边农商行拥有1家营业部、6家支行和3家全资控股子公司，66家分理处，网点机构总数达到76家，是延边州网点最多、覆盖面最广的银行业金融机构，也是将金融服务渗透到众多农村乡镇的银行业金融机构。四是团队凝聚力优势。延边农村商业银行的凝聚力和战斗力强，就在于在不断改革的过程中形成了一套有效的激励机制，从而激发了经营活力。银行自实施第一次体制改革组建合作银行时就开始导入以“准军事化管理”“客户认领制”“服务形象制”为代表的一系列现代金融管理理念和措施，同时积极从其他银行引进一批外汇、风险管理等专业人才，在新业务的开办和内控管理能力的提升等方面提供了人力资源保障；另外还推行劳动用工和收入分配两项制度改革，组建了专业营销队伍，快速拓展业务市场。五是服务品牌优势。从延边州农村信用联社体制开始，我们就提出“服务是银行竞争力”的理念，并开始从形象建设提升服务品质入手，对员工进行全方位的包装，从言行举止到着装都做了大量细致的工作，力求整齐划一、过目难忘，给人以亲切、自然的感觉，同时在一线窗口服务人员推行“岗位业务技能定级考评”“优质服务定级考评”和评定“优质服务标兵”等多项措施，使整体服务质量、业务技能和工作效率得到了极其明显的提升。实践证明，我们的做法是正确且富有成效的，也得到了广大客户的充分认可。
应对未来的挑战
面对竞争日益激烈的市场，延边农商行如何提升服务，取得更好的成绩，应对未来的竞争和挑战？孙庆良表示，现在延边农商行已经确立了“立足延边，辐射域外，建设具有边疆特色的跨国性银行”的战略目标。对未来发展，银行将依托显著的地域优势，以完善的公司治理为基础，以稳健的风险控制为核心，加快推进品牌化经营、区域化布局，努力构建一流的现代精品银行。同时，将进一步加大信息化建设力度，并积极谋划上市经营的各项准备工作，择机上市。
一是开发特色产品，突出特色服务，提高核心竞争力。充分利用延边丰富自然资源，开展特色服务，扶持林木、矿产、医药、水电、旅游和卷烟等主导产业和龙头产业的发展。通过开展特约商户和特惠商户服务方式稳固老客户，积极支持边境贸易和劳务经济的发展，积极探索金融与文化产业相结合的新途径，大力扶持文化产业改革与发展。
二是拓展服务领域，培育新兴市场。东北亚的开发开放，必然使延边逐步发展成为东北亚国际贸易陆海大通道的集散中心。因此，延边农商行将按照“立足‘三农’面向社区、服务城乡”的要求，把积极参与重大项目建设和支柱产业发展，拓展金融服务领域，培育新兴市场作为今后发展的又一着力点。
三是优化服务环境，增强服务功能。进一步开展“精品营业网点”建设工程，利用现代信息技术手段，积极推广银行卡、电话银行、网上银行等新型服务方式，提高服务质量和服务水平。
四是增强风险管控能力，将风险管理渗透到每个环节，从而有力提升延边农村商业银行的管控能力。
“十二五”时期是中国经济步入转变发展方式的攻坚时期，也是延边农村商业银行转型发展的关键时期。孙庆良表示，站在新的历史起点上，延边农商行将全力打造成产权清晰、资本充足、内控严密、运行良好，立足图们江、面向东北亚、服务大东北、跨国经营的上市公司。
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