| 来源： |
当代金融家 |
发布时间： |
2009年12月14日 10:54 |
作者： |
陈洁燕 |
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Smaller American banks are now at the centre of the credit storm
文/陈洁燕
10月23日，位于佛罗里达州的拿破伦合伙银行因成为美国今年以来第一百家破产的银行而被家喻户晓。同一天，另有6家金融机构宣告破产——两家在佛罗里达州，其余银行分别位于明尼苏达州、威斯康星州、伊利诺伊州和佐治亚州，成为信用危机的受害者之一。
这一数据仍未刷新过往的纪录。1989年曾有534家银行破产倒闭。那一年，是信贷危机的巅峰之年。那次信贷危机自80年代后期爆发，一直延续至90年代初。但今年的银行破产纪录是1992年以来之最。若再有75家银行破产，则与当年的纪录持平。
但绝对数据并未能真正反映此次金融危机的严重性。信贷危机后，银行和储蓄机构的数量都比以前大大减少，从以前的16000家减少至现在的8000家。
银行业整体的破产倒闭情况也粉饰了各家银行破产倒闭所产生的严重后果。在此次金融危机中，3%的金融机构已破产倒闭。在上次信贷危机中，4.2%的金融机构破产倒闭。这个百分比之后隐藏着的信息是，此次金融危机的影响已从大型的金融机构传导至中小型的金融机构。
大型的金融机构也许面临着金融监管的不确定性，但它们获得了美国政府的庇护。
中小金融机构却没有此等优待。它们对整个金融系统毫无影响力，因此，也无法获得政府的资助。但它们与商业资产息息相关。此类商业资产正急剧下降。让人沮丧的是，美国最大的商业资产融资机构克迈也已经在近期申请破产。
上述原因导致大量金融机构倒闭。联邦存款保险公司列了416家问题金融机构。
如此庞大的破产金融机构也为其他金融机构和私人投资者提供了绝佳的收购机会。但却为联邦存款保险公司增添了许多麻烦。联邦存款保险公司必须接管破产的金融机构，而且所剥离出来的不良贷款上亿美元。而新近一周的金融机构破产导致这一数据激增至3.56亿美元。为了填补存款准备金的缺口，联邦存款保险公司建议各家银行预存4500万美元的存款准备金。但许多人认为，这一估算太低，因为美国金融体系中的中小金融机构没有股权投资者作后盾以及下属债权人承担破产的损失。
中小金融机构破产倒闭对整个金融体系的影响也许不及大型金融机构。但对于纳税人来说，却有着更深远的影响。囊中羞涩的联邦存款保险公司也许得求助于美国财政部,借债500亿美元。如此一来，也许美国财政部会提高大型金融机构的存款准备金率。
对于借款人而言，特别是依赖当地金融机构融资的中小型企业，融资将会难上加难。奥巴马政府10月21日宣布，将扩大对中小企业的政府担保贷款规模，让更多的中小型金融机构通过不良资产救助方案申请借债放款。如此一来，美国的前景将会一片光明，下阶段的金融危机将会局部化。
（作者单位为中国农业银行广州分行）
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