商报记者 梁龄
　　尽管距离年末还有两个月时间，但为应对年终存贷比考核的吸储大战已提前打响。昨日，记者走访市内商业银行发现，继部分城商行和股份制银行将定存利率“一浮到顶”后，部分中小商业银行发售的多款理财产品收益率也悄然上浮，而一些定存利率不占优势的银行客户则开始翻新花样，推出可为高端客户小孩留学租房等个性化服务拉存款。业内人士分析，由于银行揽储压力增大，预计年底前这种情况将愈演愈烈。
　　定存利率
　　部分中小银行“一浮到顶”
　　商报记者调查发现，在平安银行成为首个上调1年以上长期存款利率的股份制银行的同时，宁波银行、南京银行、青岛银行也对2年期定存利率给出“一浮到顶”的最高利率。记者从平安银行了解到，该行近期已将50万以上定期存款的2年期利率涨至4.125%，达到基准利率1.1倍的监管上限。据了解，此次平安银行按照金额不同有两套调整方案：50万元以上2年期的定期存款利率上调10%，达4.125%；5万~50万元2年期定期存款利率也较基准利率上浮5%，为3.9375%。但五大国有商业银行和其他股份制商业银行2年期定存仍保持在3.75%。
　　银行人士就此算了一笔账，以存入100万元2年定期存款为例，按现行3.75%的基准利率计算，到期利息为75000元，如果是执行4.125%的利率，2年后则可获得利息82500元，多出7500元。另外，小额的定期存款利率优惠也将显现，以5万元的2年期定期存款为例，按照现行基准利率3.75%计算，到期储户可得利息3750元；如果按照3.9375%计算，储户可得利息3937.5元，两者相差187.5元。
　　理财产品
　　收益回归“5时代”
　　除了上调存款利率外，采用“回扣”等方式争取存款将面临监管部门的严厉打击，因此提高理财产品收益率是最可行的。而在年末的时候调高理财产品收益率，成为银行最常用的一种争夺中端客户的方式。
　　记者昨日调查发现，在新发行的理财产品中，收益率在5%以上的有明显增多趋势，特别是以中小股份制银行最为明显。比如，一大型股份制商业银行9月下旬推出的一款195天期理财产品，预期最高年化收益率为4.5%~4.7%，而本周发行的一款180天期的产品，其投资渠道和投资风险基本一致，预期最高年化收益率则涨至5%~5.1%。
　　此外，有的银行还对收益较好的理财产品设置了门槛，以此吸引中端客户将钱存入银行。“最近我就接到了银行的短信，说是有家银行推出了31天期限、收益率高达9%的理财产品，但必须先存20万才有购买资格，而且这20万还不能用来购买理财产品。”家住渝北区松树桥的毛女士告诉记者，由于她对这款产品的收益率很动心，于是将自己原本存在另外一家银行的钱取了出来，转入了该银行，随后购买了理财产品。
　　个性化服务
　　银行揽储帮客户订购名酒
　　“想要那个酒庄的珍藏酒很久了，但一直苦于没有渠道搞到手，没想到银行客户经理说可以帮忙买到。”从事建材生意的朱先生说，最近，一位在银行工作的朋友存款任务还差500万元，主动找上门来希望他能帮忙游说合作伙伴拿出资金支援，只需要往银行存一周左右的时间即可，这位银行朋友以帮忙为其订购世界顶级名酒以示感谢。
　　记者了解到，除了传统的上调存款利率和理财产品收益外，银行在高端揽储上也有一些新招数，而且还带有打擦边球的迹象。“具体存款数额不方便透露，但我们为这一级别的客户提供了帮助小孩进行出国申请以及出国后的生活安排等服务，诸如租房之类的，很受欢迎。”市内一商业银行公司部人士说，帮忙订购世界顶级名酒、购买艺术品等增值服务，这些都是针对高端客户推出的揽储手段。因为对于这些客户来说，仅靠提高利率来揽储已经没有太大的吸引力，主要是满足其个性化的需求。
　　原因
　　考核压力与利率市场化
　　促使各银行争相出狠招
　　银行使出浑身解数拉存款的原因是什么呢？
　　记者采访了解到，目前银行对日均存款的考核权重正在逐步加大，不过金融行业多年来形成的考核机制仍然没变，大多数股份制银行和城商行非常看重年底的存款时点数，进入第四季度，银行要为完成年末集中考核任务而“冲刺”。
　　今年利率市场化大门开启后，各家银行利率不一样，也加剧了银行间揽储竞争形势，给银行年底冲考核指标带来更大压力。
　　“目前部分银行针对高端客户发起攻势，是想增加客户黏性、把握稳定的资源，立足于银行长远效益，根本目的是抢占市场份额。”一大型国有商业银行资金部人士透露，一般来说，银行在四季度风险资产额度都会偏紧，由于存贷比的关系，这时如果增加存款，那么风险资产额度会相应增加，在存贷比固定的情况下，如果银行存款增加，那贷款资金也会充裕。
　　提醒
　　短期理财产品
　　比定存更灵活
　　在银行中长期定存利率和理财产品收益“冲时点”效应显现的时候，市民理财该注意些什么？
　　对此，银行理财师提醒，定期存款相对活期来说利率较高，如果储户要提前支取大额存款，那会损失不少利息，建议投资者多关注稳健的银行短期理财产品，收益会比定存稍高一些。