中国银监会近日在上海召开2012年中小商业银行监管工作会议，总结2011年中小商业银行监管和发展取得的成绩，安排部署2012年中小商业银行监管工作。银监会党委书记、主席尚福林强调，中小商业银行应始终坚持转变发展方式，突出特色定位。要坚持走差异化、特色化发展道路，科学制定发展战略，坚持立足当地、立足基层、立足社区，与所在区域经济发展水平和金融服务需求相适应，重点支持小微企业发展。

　　众所周知，小微企业融资难是一个长期存在的问题，虽然决策层出台了一系列政策，通过财政补贴、税收优惠等手段扶持小微企业，但这并不足以从根本上满足小微企业对资金的需求。作为国民经济的重要细胞，小微企业需要与之相对应的终端供血能力，其中最重要的就是金融机构的贷款支持。

　　令人高兴的是，在监管层不断强化小微企业金融服务的努力下，全国银行业金融机构小微企业贷款已连续三年实现了“两个不低于”目标。银监会数据显示，截至2011年末，金融机构全部贷款余额54.8万亿元，其中小企业贷款余额10.8万亿元，占全部贷款的19.6%；小企业贷款余额较上年同期增长25.8%，比全部贷款平均增速高10个百分点。但不可否认，由于大银行天然地倾向于和大企业打交道，而且对于抵押物的要求相对较高，小微企业从大银行获得融资的难度和成本都很高。因此，未来解决小微企业融资难、融资贵问题的突破口，就落在了与小微企业“门当户对”的中小银行身上。

　　应该说，作为中国多层次银行体系的重要组成，中小银行近年来的发展有目共睹。数据显示，截至2011年12月底，我国156家中小银行资产总规模达到了28.3万亿元，在银行业总资产中的占比超过25%，在商业银行中的占比更是达到了32%。同时，由于与小微企业“门当户对”，中小银行最有意愿也最擅长扶持小微企业。数据显示，中小银行的中小企业贷款占比要远高于大型商业银行，中小银行每个网点平均贷款支持的小微企业客户数量也普遍是大银行的数倍。

　　可以说，在近年来不断深化的金融服务改革中，中小银行正在成为服务小微企业的主力军，这不仅仅是政策引导的结果，同时也是中小银行应对市场竞争，主动寻求差异化发展的必由之路。

　　当然，鉴于小微企业融资、经营等各方面的压力依然巨大，未来中小银行还有很多工作要做，“增贷减负”无疑是最重要的一环。一方面，中小银行应该进一步加大对于小微企业的贷款扶持力度，将更多的资源向小微企业倾斜，从总量上提升小企业贷款的供给；另一方面，针对小微企业普遍缺乏有效抵押物的现状，中小银行需要加大融资方式和担保方式的创新力度，以适合小微企业的实际情况，切实帮助小微企业降低资金的使用成本。

　　不过，同时也需要看到，与小微企业类似，中小银行本身也普遍面临着发展基础薄弱、市场竞争力偏弱的问题，是银行业中的弱势群体。因此，决策层在引导中小银行从事成本高、风险大的小微企业贷款的同时，也需要对其给予相应的政策扶持。除了目前已经出台的“支持商业银行发行小微企业专项金融债”、“适度提高监管容忍度”等扶持小微企业金融服务的差异化监管政策外，还可以进一步健全相应的风险补偿机制，并且适度减免小企业贷款业务的税费，降低中小银行服务小微企业的风险和成本，帮助中小银行和小微企业共同成长。