| 来源： |
深圳特区报 |
发布时间： |
2011年11月29日 13:40 |
作者： |
李焱 |
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作为全国最早进行小额贷款试点的城市，经过六年来的探索与创新，深圳在该领域已经取得了显著成绩。这一新兴的金融服务业态，目前正在解决我市中小微型企业融资难方面发挥积极而特殊的作用。
记者昨日从深圳市小额贷款行业协会获悉，得益于２００９年１月市政府颁布《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》的有力推动，我市小额贷款行业发展明显提速。至今年６月底，已有３２家小贷公司正式开业运营。尽管机构数量不算多，但公司实力较强，注册资本金合计达到人民币３８．２亿元，平均注册资本为１．１９亿元。目前我市小贷公司已累计发放贷款３０．１５万笔，为社会解决融资需求２１５．１４亿元。其中１５家公司的中小微型企业客户数量累计达２万家以上，还有５家公司的个体工商户与个人创业就业者客户累计超过２０万户。
■深圳特区报记者李焱
小贷金融政策效应逐步显现
“我市小额贷款行业发展呈现理性、稳健态势。”业内专家表示，小贷企业经营管理能够依法合规，业务发展不得“非法集资”与“非法催收”的两条“高压线”得到严格遵守执行，以风险控制为核心的基本管理制度体系不断强化充实，经济效益与社会效益同步协调发展，形成了一批具有特色优势和标杆效应的小额贷款公司，支持中小微型企业和个人创业者“短、小、频、急”资金需求的政策效应逐步显现，在一定程度上合理引导了民间借贷资金流向，对解决我市中小微型企业融资难题，促进创业带动就业工作，进一步维护社会的和谐稳定发挥了积极作用。
行业协会有关负责人对记者介绍，实践证明，小额贷款公司在直接服务中小微型企业方面，确实有着很现实的比较优势。以国内最早获准成立的中安信业创业投资咨询公司为例，该公司自２００６年以来，已累计发展小商户、小业主和个人创业客户８．５万余户，创造就业机会５０万余个；累计交纳税费１亿多元，其客户缴纳税收共计６亿多元，缴纳社会保险费累计１９．８亿元。
更重要的是，我市小额贷款企业通过与银行业金融机构开展多层次、多形式的合作，在全国小额贷款行业中首创以助贷方式开展金融服务，走了一条与国内各省市不同的新路子。致力于成为各银行对中小微型企业提供金融信贷服务的助手和伙伴，并在今后向着金融信贷业务零售商、金融信贷中介服务商或者小微型专业银行的专业化方向发展，已成为我市广大小额贷款公司未来的成长目标。
创新模式成深圳小贷发展新路
小贷公司自身的融资问题不解决好，就难言做大做强，这是试点过程中业内公认的头号难题。
在监管部门的大力支持下，深圳小贷行业对此进行了积极探索与创新，通过与银行合作的新模式成功打通了资金瓶颈。
据介绍，目前我市小额贷款公司与银行的合作主要有三种方式：一是助贷方式，这是深圳金融系统首创，曾获深圳市金融创新奖。二是联合贷款方式，即小额贷款公司对单笔超过小贷公司信贷规模控制５００万元要求的长期稳定客户，与合作银行分别确定承担不同比例的贷款金额，并按此比例分别收取利息收入。三是信贷资产转让方式。
该行业协会负责人对记者表示，上述三种方式的合作有以下几大特点：首先，在合作模式上，是由小额贷款公司与合作的银行机构进行具体协商，包括信贷规模、资金用途、利率水平、风险管控、担保抵（质）押以及贷后管理等，达成全面合作协议，约定合作双方的权利、义务、风险约束条件等，并且制订了相应的操作规范与流程。
其次，在信息互通上，银行都要求小额贷款公司建立规范化的信息管理系统，并且采取有效手段与银行做到信息实时共享，风险切实可控。
其三，在利息收取上，按照业务规模和风险状况，总体利率水平呈中等稳定趋势。２０１１年受国家货币政策调控影响，利率水平有所上升，但也未达到同类贷款利率的４倍，符合国家相关政策的规定。统计显示，我市凡与银行合作的小额贷款公司，对中小微型企业的贷款利率２０１０年基本上维持在年利率１８％，２０１１年上半年略有上升，部分产品的年利率调整为２１．６％。
其四，在资金管理上，无论是贷款的发放收回、利息和费用的收取，以及银行购买信贷资产的资金，全部都放到小额贷款公司在合作银行开立的归集账户上，完全受到银行的监控。
其五，在利益分配上，助贷是银行收取全额利息，小额贷款公司从银行收取不超２％的手续费。
其六，在风险保障上，银行还要求小额贷款公司在合作中，提供三种保证：一是通常要缴纳一笔基础保证金存入合作银行。这笔资金从小额贷款公司的自有资金中支付。二是再按照授信额度的使用总额，由小额贷款公司以自有资金，在合作银行存入１０％的比例保证金。三是由小额贷款公司的大股东或母公司，或本系统内的担保公司出具第三方保证函。
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