| 来源： |
深圳商报 |
发布时间： |
2011年06月02日 08:38 |
作者： |
朱丽华 |
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贷款额度紧张，部分银行放贷时开始玩花样。日前，记者前往位于红荔路一支行咨询贷款事宜时获悉，该行放贷时，明确要求客户将４５％贷款资金转存为定期储蓄，１０％在该行购买银保产品，否则贷款利率将上浮３０％以上。
有业内人士称，今年信贷额度持续紧张，银行对中小企业贷款时增加的附加条件越来越多，但这种业务捆绑模式是否违规，还不好界定。
要想利率低贷款后再存钱
银行信贷额度持续紧张，眼下无论是个人或者企业申请贷款时，都要付出更高利率，或许还会面临银行更多的要求。近日，记者在红荔路某银行一支行走访时发现，该行贷款业务捆绑了储蓄和银保产品。
记者询问，一小企业面临资金周转难题，是否可以申请贷款。该行客户经理在得知记者能提供房产抵押后，称可以办理，不过贷款利率估计要上浮３０％以上。
随后，该客户经理建议，若能将贷出的资金部分存入银行，再购买一些银保产品，贷款利率或有所下浮。
“假设你贷款了１００万元，将４５万元在银行做定期存款。那么我们将视你为优质客户，贷款利率就为基准利率。当然，你存入的４５万元，也可以通过质押贷款方式再贷出４０万元。银行会付存款利息，再次贷出的４０万元也需要向银行支付利息。这其中存在一个利差。”该客户经理称。
正当记者以为这是贷款的全部附加条件时，该人士接着说，客户还需购买１０万元的银保产品。当然，这部分也可以再贷出７２％的额度，其中也存在利差。“这个综合方案算下来，肯定要比贷款利率直接上浮３０％要低。”上述客户经理对记者表示，当然也可以选择利率上浮３０％的贷款方式。
捆绑业务是否违规？
深圳一金融业内人士称，今年央行连续上调商业银行的存款准备金，不少银行存贷比吃紧。因此，各家银行都非常重视存款业务，通过贷款后，再吸收存款，可帮助银行增加储蓄。
不过，有市民质疑，银行如此操作贷款是否存在违规嫌疑？
“原先监管部门曾要求银行在个人贷款业务上不能捆绑销售，为此，监管部门还处罚过一两家银行的业务人员。”一业内人士对此表示，对于要求客户将部分贷款再做存款，这是捆绑销售，还是交叉销售也不好说。若在贷款之前银行就给客户说明这种方式，客户自愿接受，应该也不存在违法。
综合开发研究院副院长郭万达也称，若银行和客户在贷款前就达成贷款协议，就很难界定银行是否违规。
中小企业融资成本增加
南山一电子设备制造小企业主小赵对记者表示，“若有银行愿意给我提供贷款，我也会同意这么折腾一下，毕竟现在贷款越来越难了。”他说，目前银行贷款门槛较高，由于他自己的公司规模比较小，抵押物又不多，在几家银行申请贷款都没有批下来。
记者获悉，今年以来中小企业融资成本一直不低，目前银行给予的贷款利率基本是在基准利率上上浮２０％～３０％，有的甚至更高。
“今年我们支行主要面临的压力是存款压力。在贷款业务上，个贷基本没做。中小企业这块相对还有额度，不过，我们也会挑选一些优质客户。”罗湖区一大型银行支行行长称。他解释，一方面，国家要求银行加大支持中小企业的力度，另一方面，中小企业贷款利率现在远远高于个人贷款利率。
郭万达称，目前银行额度紧张，一些企业转向民间借贷，而民间借贷利率更高。总体来看，中小企业的融资成本不断增加，继续紧缩政策或许需要调整。
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