| 来源： |
证券时报 |
发布时间： |
2009年08月21日 04:09 |
作者： |
黄兆隆 |
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证券时报记者 黄兆隆
本报讯 自转为国内法人银行以来，渣打银行便将其无担保小额信贷作为拳头产品大力推向市场，除了避开与境内银行竞争之外，也以其高利率获得不菲利益。
受制于有限的网点数量和本土客户资源的缺乏，不少外资行虽已获准开展人民币业务，却无法大展拳脚。最早试图改变这种局面的是渣打银行。
该行于2007年7月推出“现贷派”无担保个人贷款，也是其在内地个贷第一款产品。在上海，现贷派最初推出的3个月间，超过两万个电话打进现贷派800热线。除渣打外，花旗银行也有类似产品，比如其推出的“幸福时贷”。
相比花旗的谨慎，渣打显得不遗余力。继上海后，渣打在内地14家分行所在城市先后开通其无担保贷款业务。在相对收益最大的中小企业无抵押无担保贷款中，渣打获益不菲。据悉，渣打银行仅深圳一地月均发放贷款就达5千多万。中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇估算，渣打全年或可获利数十亿。因为其他银行并没有大举进入该市场，渣打目前可以说处于有利地位。
据悉，大部分中资银行对无担保、无抵押贷款业务都提不起兴趣，认为其获利有限，风险较大。少数银行则只对中高端客户开放。例如，工行要求无担保贷款的申请人为工行优质法人客户的中高级管理人员或是牡丹白金卡客户；招行要求申请人为招行信用卡金卡客户，或在招行认可的优质企业工作，并有一定的职务或级别。
渣打内部人士表示，虽然渣打该类产品相比内地银行天量信贷资产而言获利较少，但这是由于其规模小等先天劣势，不足以与内地银行抢食抵押担保信贷市场，所以只能细化市场，通过引入国外一些成熟的信贷模式来催熟国内相应市场，不失为是一种扬长避短之举。
不过，渣打推广该类产品也面临困扰。目前，无担保贷款面临的最大问题并不是“无担保，无抵押”产生的坏账，而是如何监管这笔资金的用途。
渣打银行规定不允许将贷款用于股市、期货等权益性投资。为了监控贷款流向，该行会采取抽样核查，要求客户提供消费凭证，表明这笔钱花在了哪里。一旦发现问题，将提前收回所有贷款，并征收罚息。
对此，业内人士称，其抽查并不能覆盖所有用户，很难确保拿到贷款去做投资的客户不会成为漏网之鱼。
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