“中国人均GDP超过3000美元，已经进入中等收入国家，金融产品的消费已由过去的少数人消费转向大众消费，由少量的消费变成海量的消费，产品由简单走向复杂，必须完善相应的消费金融服务，加强消费者金融保护。”在昨日由清华大学中国金融研究中心与花旗基金会主办的“第四届中国消费金融论坛”上，中国人民银行研究局局长张健华表示。

　　随着国内经济发展，消费金融近年得到长足进步，中国人民银行数据显示，短期消费信贷在2009年末达到了6377亿元。

　　“近10年以来，在中国国民收入分配上，政府部门、企业部门收入均有上升，居民收入却是下降的，中国经济转型将会是把更多的生产资源投入到居民消费当中，而中国扩大内需，更多的也应是居民消费领域，金融体系需要提供相应的服务，转向消费导向。当然，中国政府的消费是很大的，通常我们说的公款消费，今后这块比重会逐渐降低，长远的发展方向是家庭型消费。”张健华强调。

　　同时发布的“清华-花旗中国消费金融与投资者教育调研”第二年度调研结果显示，2009年中国城镇家庭年均税后总收入为50997元，家庭总资产已达406536元，85%的受访者拥有自家房产，占家庭总资产的比重高达73.44%，定期存款、活期存款和现金居于其次，股票、基金、保险、国债的份额较小，且大多数家庭认为房产是风险最低的投资产品。

　　报告称，在投资组合上，约17.68%的家庭持有股票，其中多数家庭持有1～3只股票，通常持有基金的比例约为13.25%。而约有五分之一的家庭持有负债，家庭负债率占比约为20.45%。就整体受访者而言，家庭平均负债率为4.01%，这表明城乡居民仍然以储蓄为主，负债率较低。

　　“针对城镇居民家庭开展消费金融调查是全面深入地了解消费金融现状的一个重要的手段和前提，对政府、金融界和学术界都具有重要意义。今年的调研进一步改进了问卷内容，扩大并优化了研究样本，收集到了更多更完整的数据。相信这些调研数据的出炉，不仅为目前对城镇家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”清华大学经管学院副院长、中国金融研究中心常务副主任廖理教授指出。

　　花旗基金会主席兼首席执行官梅岚表示，无论在经济繁荣时期，还是在前景不明朗的时候，消费者都有能力制定并完善他们的财务计划，这对他们提高经济地位，以及保持财务稳定是至关重要的。

　　“消费者保护，这是一个风险监管和消费者保护之间的问题，审慎监管和风险监管针对机构，消费者保护针对消费者，所以监管是不完全一样的。首先要加强对金融机构的警示、教育，利用法律法规约束行为，提高透明度，加强宣传，针对机构加大处罚；其次进行消费者教育，开展金融教育，让他们了解金融，熟悉金融，因此保护就是维持一种正常的市场交易秩序，维护双方的权利义务。”张健华进一步指出。