随着金融业的快速发展，如今，越来越多的企业通过购买保险来分散经营中的风险。然而，在这一过程中，保险经纪人作为重要角色，其作用还没有被人们充分认识。

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的机构。保险经纪人可以研究企业究竟有哪些风险，如何有效管理这些风险，哪些可保风险可以转嫁，可保风险应该如何估价、如何投保、如何索赔等，从而为企业提供全方位服务。据了解，世界500强企业中，90%都聘请了保险经纪人为其提供风险管理服务。

　　企业的风险管理顾问

　　风险管理已经成为现代企业管理体系中不可或缺的一部分。企业面临的风险，除了普遍风险，如地震、洪水、雷击、暴风、暴雨等自然灾害外，还有其个性化的风险特点。要想控制风险，首先要对风险有充分认识，防患于未然，尽量少出险或不出险。

　　例如，某钢铁企业失盗现象比较严重，在对风险进行分析时，保险经纪人发现厂外人员翻越障碍入厂盗窃占了绝大部分，因此建议企业设立专人专车进行巡逻，从而使得盗窃案件数量大幅度下降。

　　风险管理是个系统工程，提高风险主体自身的认识和风险管理能力，至关重要。保险经纪人可以帮助企业建立全面系统的风险管理制度。保险经纪人派出的专业人员常驻企业，提供“深入式、融入式”服务，帮助企业实时掌控企业风险与保险动态。

　　企业的保险采购专家

　　保险经纪人在对企业进行全面风险分析和保险调查的基础上，为企业设计量体裁衣的个性化保险方案。由于保险经纪人的立场是站在投保人这一边，因此，必须做到“该保的风险一个不落、不该保的一分钱不花”。

　　在实际案例中，有的企业以前不知道投保机器损坏险，设备风险没有获得保险保障。经过保险经纪人的建议，企业投保此险种，使资产获得更全面的保障。又如，保险经纪人把公众责任、水暖管爆裂责任、供电责任等价格高的零散险种统一整合为一个险种，科学设置赔偿限额。

　　保险经纪人还可以帮助企业降低保险成本。保险经纪人是保险公司的“大客户”，拿的是“批发价”，比投保人自己找保险公司投保更有价格优势。

　　企业的索赔帮手

　　投保容易索赔难。一是因为投保人不知道如何索赔，手续不齐备导致赔款迟迟不到位；二是面对复杂的保险条款，投保人往往也不是保险公司的谈判对手。保险经纪人则充当了投保人免费的保险法律顾问和维权律师。

　　例如，一家煤矿的井下采煤机主摇臂损坏，保险公司调查后，认定事故为自然磨损，不属于机器损坏险承保的范围，而保险经纪人调查则发现，这实际上属于机损险保险责任里明确列示出的因“工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为”导致的损失。在事实面前，保险公司不得不据实赔付。

　　（作者为中汇国际保险经纪有限公司董事长）