| 来源： |
每日经济新闻 |
发布时间： |
2009年05月06日 07:55 |
作者： |
刘琳;杨斌 |
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每经记者 刘琳 杨斌
银行卡诈骗现象愈演愈烈。昨日，央行、银监会、公安部、国家工商总局联合发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（以下简称《通知》），对单位代办信用卡、信用卡广告、非法套现行为等均设立了相应的监管措施，同时加大对盗刷银行卡的防范力度。
单位不得代办信用卡
按照规定，发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整。除法律法规有特殊规定的情况外，禁止单位代办信用卡。
对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式。谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。
同时，《通知》规定发卡机构还要完善对交易信息的动态监测。发卡机构要建立和完善银行卡交易监测系统，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。
《通知》还对信用卡广告内容提出严格的规范措施。“信用卡提现”、“信用卡贷款”、“POS消费提现”、“刷卡取现”、“办卡刷卡一条龙服务”、“代还信用卡透支款”等都被纳入违法广告内容。
完善对交易信息的动态监测
由于被人窃取了银行卡信息，不少持卡人账户上的资金转眼间就被不法分子全部盗走。为加大这方面的防范力度，四部门在通知中要求，在保护持卡人信息安全的基础上，进一步完善对交易信息的动态监测，对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，要及时进行反洗钱报送。对有疑似套现、欺诈行为的，发卡机构可采取临时锁定交易等措施，并及时向公安机关报案。
同时，《通知》规定未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、ATM转账、网上银行转账等自助转账类业务。持卡人已开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过5万元人民币。开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元，每日累计转账金额不得超过5000元。缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。
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