| 来源： |
证券日报 |
发布时间： |
2011年12月27日 09:47 |
作者： |
肖怀洋 |
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■肖怀洋
近日，发改委相关负责人表示，2012年要动员价格主管部门全系统的力量，在全国范围内开展商业银行收费专项检查，重点对贷款过程中捆绑收费、强制收费、只收费不服务等问题进行清理。而就在短短半年前，银监会、央行与国家发改委还联合下发通知，要求自今年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费。
稍加对比便不难发现，半年前针对的是个人业务的银行乱收费行为，而这次是针对公司业务的乱收费。银行业的强势不仅体现在面对个人，就连企业用户也苦不堪言。相对个人账户，公司业务的乱收费金额更大，在今年实业利润普遍下滑的情况下，企业反映也更强烈。
其实，年中开始的针对个人账户乱收费的清理效果并不理想。本报银信周刊曾对此做过调查，面对整顿银行大玩加减法，你有张良计我有过墙梯，你取缔银行卡密码重置费，我又改收挂失费。银行乱收费现象并没有明显改观，清理行动雷声大雨点小，被查处的中信总行、兴业总行和邮储总行仅仅被罚款200万、200万和180万，寥寥数百万罚金对于财大气粗的银行自然达不到足够的警示作用。
而在2003年出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》中，明确银行收费项目仅300多种，但又因为其中有“除了银行汇票等人民币基本结算类业务实行政府指导价外，商业银行提供的其他服务，实行市场调节价，由商业银行自行制定和调整”这样一条规定，收费项目疯狂膨胀到数千种。
我们当然不能把罪责都推到这么一条规定头上，允许银行自行制定和调整收费服务项目，是鼓励银行发展中间业务，金融业需要有一定的创新空间，但自由须建立在自律的基础上，倘若没有充分的竞争，那么自由便沦为了垄断的掩护。银行敢于明目张胆的乱收费源于它的强势地位，扭转银行乱收费的局面固然需要监管部门的严厉打击，更需要破除垄断。
我们拒绝“雷声大雨点小”，也要警惕一场暴风骤雨的行动过后又是死灰复燃，严厉的整顿固然短期奏效，但更需要针对金融制度的改革如涓涓细流持续而深入。
表面上看我国有五大国有银行、十二家股份制银行、大量的城商行及农商行等相互之间在存贷市场上你争我夺不亦乐乎，但这只能算作是垄断竞争，利率的非市场化、民营资本禁入等制度上的安排构筑了高高的门槛，银行间的竞争仅限于如何分割这块唐僧肉。
今年银行整体利润增三成以上已成定局，利润高到行长都不好意思公布，这其中有多少是依仗高息差将实业利润转移到了银行的口袋里？今年银行手续费及佣金收入增长迅速，这其中又有多少是发展真正的中间业务带来的？银行收取企业大笔的顾问咨询费，却没有提供任何咨询，只是为变相推高贷款利率，这都是依仗其垄断地位。尤其在今年信贷紧张的宏观环境下，企业与个人只能在案板上乖乖被割去大块的消费者剩余，填饱了垄断者的肚囊。
所以，杜绝银行乱收费的根本就是让银行业在更加市场化、更具弹性的环境中高效运行，这就要进一步深化金融制度改革，降低金融机构准入门槛,推动利率市场化改革，促进业务创新，让银行业成为名副其实的服务业，对收取的每一笔费用提供相匹配的服务。
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