| 来源： |
重庆商报 |
发布时间： |
2011年12月22日 08:59 |
作者： |
梁龄;陈诚 |
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年末至，银行又逢揽储忙。在银监会加大监管力度强调严禁通过发行短期（特别是一个月以内）理财产品变相揽储的背景下，银行纷纷推出35天期限的“擦边球”产品。昨日，记者走访市内商业银行发现，银行除了推出“擦边球”产品揽储外，还上调了收益率，年末理财产品的预期收益率大多超过5%。
短期理财产品换装重出
银监会在9月底强调，商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储，并重点加强对期限在1个月以内的理财产品的信息披露和合规管理。11月中旬银监会再次强调对短期理财产品发行的限制。
在银监会加强对短期理财产品的监管力度后，尽管1个月以内的超短期产品已经在11月底逐渐悄然退市。但在近期，一种“改头换面”后的短期理财产品开始登陆市场，期限多为35天。
昨日，记者在南坪一家大型国有商业银行的大厅见到，新发行的一款短期理财产品预期年化收益率为4.7%，而投资期限为35天。而另一家股份制商业银行发行的一款人民币理财产品，投资期限同样是35天，收益率为5.3%。
记者注意到，商业银行在上月为规避监管推出的滚动型投资产品仍在销售。比如说3天一滚动、或是7天一滚动，如果投资者不将钱兑现的话就会一直滚动下去，投资者的投资周期可能因此被延长。
规避监管吸储是主因
银行为何会选择在此时推出换装后的超短期理财产品？记者走访一大型股份制商业银行财富管理中心经理了解到，时至年末，银行存贷比考核的压力也在增大。银监会明令禁止的只是一个月内的理财产品，也就是说期限在30天内。因此，投资期限在35天这类期限的产品，就不在监管部门明令禁止的范围之内，相当于是打了“擦边球”。
不过，对银行而言，将原有短期理财产品的投资期限只不过延长了几天，但却可以重新改头换面发行来规避监管。
预期收益率大多超5%
除了推出新的短期理财产品外，银行还通过上调理财产品预期年化收益率来加大营销力度。
记者走访市场发现，近期发行的多款理财产品预期年化收益率都在5%以上。
其中，1至3个月期限的产品预期年收益率多为5.1%；3至6个月期限的产品预期年收益率多为5.3%，6个月至1年期限的产品预期年化收益率则多为5.6%。有的银行的182天保本型理财产品，收益率则已达到了7.05%。
而且投资门槛也有降低，5万元为投资起点的产品比比皆是——不仅有股份制银行，甚至还包括了国有大银行。早前一两个月，投资门槛多在10万元左右。
“岁末年初是银行理财产品的营销旺季。因为投资者的年度理财规划一般在此时成型，大量中长期产品也会在此时发售，银行‘不得不’出招抢占先机。”
人民银行系统的人士分析：居民存款回流银行的现象比较突出。数据显示，11月末，我市人民币储户存款余额6789.61亿元；当月增加102.56亿元，同比多增47.52亿元；比年初增加910.61亿元，同比多增190.55亿元。
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