| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2011年01月28日 08:54 |
作者： |
曹金玲 |
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新“国八条”重拳出台。此第三轮楼市调控对商业银行业务影响几何？
《第一财经日报》记者昨天从多家银行了解到，今年整体偏紧的信贷环境，加上房地产市场的调控进一步“加码”，银行在个人购房贷款领域将继续受到影响，但银行已经将更多目光转向个人消费贷款、个人经营性贷款、中小企业等领域。
首付再提：银行影响有限？
仅隔三个多月，二套房首付比例在高位上又增一成。根据最新出台的房地产调控政策，强化差别化住房信贷政策，明确规定“对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍”。
而去年9月底的“国五条”曾强调，“对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍。”
“房地产调控新政策对银行按揭贷款业务肯定会产生影响，但今年各家银行在个贷业务中最关注的已经不一定是房贷。”一家股份制银行零售信贷部相关负责人对本报记者坦言。
事实上，收紧的不只是二套房贷。记者此前就了解到，伴随今年以来较为紧张的信贷额度限制，银行在房贷方面的议价能力已经体现，目前许多银行均已取消首套房贷款八五折利率优惠政策，而是以基准利率放贷。
“信贷规模吃紧，一些银行已经取消首套房贷优惠利率，而那些仍可提供下浮利率的银行，大多也是从综合收益率的角度考虑，比如挂钩理财产品等。”交行金融研究中心金融行业研究员许文兵昨天对记者说。
许文兵还表示：“从一些银行的情况看，按揭业务中仍以首套房贷居多，也就是刚性需求为主；相比而言，二套房贷的客户资金状况较好，因此提高一成首付比例对这部分客户的整体影响不会太大。”在他看来，受此次“国八条”影响更大的是房地产需求，而非房地产贷款。
一家大型国有银行人士昨天也对记者说：“从业务状况看，个人按揭贷款虽然与房地产市场运行趋势有一致性，但在变动幅度上不及房地产价格和交易量等。目前个贷仍以刚性需求为主。”
“当然，此次新政策中还涉及扩大限购令等更为严格的调控，在今年信贷供给较严、信贷需求仍有一定强度的情况下，预计银行会对按揭贷款利率进行上浮。”上述国有银行人士继续说道。
信贷投放新趋势
受访的许多银行业人士均表示，今年信贷投放将更多关注个人消费贷款、个人经营性贷款、中小企业业务等。
银行在这些业务领域的议价能力已经在提高。据本报记者此前了解，今年以来，房贷、个人经营性贷款、中小企业贷款和公司贷款几乎全线“涨价”，利率水平大约在基准利率上分别上浮10%、30%、30%和20%不等。
“从去年开始，房贷就不是主攻方向，今年重点主推个人经营性贷款、个人消费类贷款，尤其汽车贷款等。”一位国有大行人士对记者坦言。
另一家国有大行上海分行风险总监也对记者表示，“聪明”的银行都会在今年逐步转向中小型贷款，比如中小企业业务，这部分业务的利率水平更高，当然由此产生的风险控制问题也会是银行今年需要注意的。
而事实上，银行在信贷投放上的不同青睐在2010年已初露端倪。央行最新发布的《2010年金融机构贷款投向统计报告》就显示，去年房地产贷款增速回落，房地产人民币贷款新增2.02万亿，年末余额同比增长27.5%，比上年末降低10.6个百分点；其中个人购房贷款新增1.40万亿元，年末余额同比增长29.4%，比上年末降低13.7个百分点。
同时，央行报告还显示，去年金融机构加大对消费领域的支持力度，中小企业贷款增速则高于大型企业贷款。
上述股份制银行零售信贷部负责人则对记者表示，在信贷资源有限的情况下，未来各家银行将考虑对整体效益拉动作用最大的业务种类，银行之间可能继续出现分化，擅长小企业客户细分和议价的银行会逐步收缩按揭市场，转向中小企业业务。
“但值得注意的是，今年银行对放贷的关注度可能会有所下降，因为银行间市场利率不断攀高，存款准备金率持续上调，放贷带来的收益已经在收窄，”他如是说道，“今年银行将更注重做好资金业务。”
据了解，今年以来利率水平在明显上升，票据贴现利率从1月中旬以来快速上升，一些银行在中长期贷款市场上拍卖信贷额度，贷款发放的利率往往较基准利率上浮20%左右；房贷优惠也在普遍收紧。
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