| 来源： |
东方早报 |
发布时间： |
2010年12月27日 08:19 |
作者： |
周祺瑾 |
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“等额本金还款已超过5年的客户，不一定适合提前还贷”
早报记者 周祺瑾
继中国人民银行25日宣布上调基准利率0.25个百分点后，住房和城乡建设部当天也下发《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》（下称《通知》），宣布从2010年12月26日起，上调个人住房公积金存贷款利率。
根据《通知》，从2010年12月26日起，个人住房公积金贷款利率全面上调0.25个百分点，其中，五年期以下（含五年）从3.50%调整为3.75%，五年期以上从4.05%调整为4.30%。
这是今年以来，住建部第二次上调住房公积金利率。此前的10月20日，个人住房公积金贷款利率，五年期以下（含五年）的由3.33%上调至3.50%；五年期以上贷款利率由3.87%上调至4.05%。
1月1日更新贷款利率
据上海市公积金管理中心的工作人员介绍，存量住房公积金贷款利率，每年1月1日更新。这意味着，今年10月20日之前申请的个人住房公积金贷款，将从2011年1月1日开始按最新利率计息，也即承担两次利率调整的负担。
以公积金贷款总额50万元、15年还清为例，中原地产研究与咨询部主任马冀算了笔账：利率调整前，月还款额为3665.9512元，总还款额为65.987万元；利率调整后，月还款额为3774.0573元，总还款额为67.9871万元。也就是说，两次利率调整后，今年10月20日之前申请的个人住房公积金贷款，月还款负担新增了110元，总还款额新增2万元左右。
此外，经过两次加息后，五年期以上商业贷款利率达到6.4％，累计上调幅度达0.46个百分点。以贷款额100万元、执行基准利率、贷款20年计算，2011年1月1日开始，购房者累计每月将多还267元。
二套房公积金贷款
利率调整政策暂未出台
前述上海市公积金管理中心工作人员称，加息后对于二套及以上购房者压力比较明显。以二套房商业贷款100万元、贷款20年、贷款利率为基准利率的1.1倍计，仅最新一次加息后，2011年1月1日起，月供就会增加173.38元。
至于二套房公积金贷款利率会否做出相应调整，前述工作人员称，目前还没有相关政策出台。
今年11月5日，上海市公积金管理中心下发通知称，从2010年11月8日起，二套房个人住房公积金贷款利率，按同期首套个人住房公积金贷款利率上浮1.1倍，即五年期以下（含五年）贷款年利率从3.50%调整为3.85%；五年期以上贷款年利率从4.05%调整为4.46%。
上述人士同时说，自从执行差别化的公积金贷款政策后，申请公积金贷款的总量开始下滑，但首套房公积金贷款的申请并没有因为加息而改变。此次调息的幅度不大，相信对于申请首套房公积金贷款的购房者影响不大。
考虑到不排除明年继续加息的可能，一些贷款购房者或将产生提前还贷的想法。对此，市场人士认为，购房者应根据自身实际情况作出相应选择。对于等额本金还款已超过5年的客户来说，超过5年后每月还款额中本金已大于利息，所以从资金利用成本的角度来看，不一定适合提前还贷。
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