| 来源： |
东方早报 |
发布时间： |
2009年12月25日 09:38 |
作者： |
黄武锋 |
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《上海市银行业个人房地产按揭贷款业务自律公约》生效
东方早报记者 黄武锋
上海银行业全面叫停“返点”的靴子终于落地。
上海银行同业公会（下称“公会”）昨日宣布，《上海市银行业个人房地产按揭贷款业务自律公约》（下称“《公约》”）自明年1月1日起执行，各商业银行在办理住房按揭贷款（下称“按揭”）业务的过程中，不能以任何形式向房地产中介、房地产销售机构、个人房屋贷款服务机构以及其从业人员支付佣金（俗称“返点”）。
对违反《公约》的银行，公会将给予警告、通报批评、同业谴责甚至取消会员资格等处分，并提请监管部门给予查处。
劳务也被认定是“佣金”
对于出台《公约》的初衷，公会称，个人按揭业务开办之初，银行需依赖中介获取信息，并委托中介办理部分手续，此时需要支付服务佣金。但眼下中介在银行按揭业务中所起的劳务作用越来越小，佣金已经变味，成为部分银行获取业务来源的手段，中介门店“飞单”（即将本属于这家中介的按揭业务拿到其他按揭服务公司去办）现象时有发生。而且在高返点的背景下，一些银行从业人员将贷款手续全权委托给中介，甚至出现“假按揭”，给银行信贷资金带来安全风险。
值得注意的是，根据此番出炉的《公约》，所谓佣金并不仅指现金，还包括实物或劳务等。换而言之，银行及其从业人员不得以支付现金、提供实物或提供劳务等方式“获取”房地产中介的按揭业务。
“确定是不是支付了佣金，关键看是不是为了获取业务。”公会相关负责人解释说，比如“以低于成本价格向房地产中介机构提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统等行为”也被纳入了返点范畴。
另外，返点的对象界定也不仅限于中介机构，还包括中介机构及其从业人员的利益关联方。
上述负责人称，主动索取佣金的房地产机构将被公会计入不良中介黑名单，并向所有会员银行通报。
“同业谴责比罚款更有效”
对银行“返点”行为，《公约》依次列出如下处罚措施：口头警告、通报批评、同业谴责、暂时停止会员资格1至6个月，直至取消会员资格等。细心者不难发现其中并没有罚款措施。
公会专职副会长陈祖基对此解释称，银行经营最重要的一个因素就是声誉，信用不好，就会失去同业的信任，“同业谴责”对银行的影响可能比罚多少款都大。
《公约》出来后，最大的问题就是执行。对此，公会相关负责人说，该会的会员单位中，30多家目前正在开展个人按揭业务的中外资银行均对《公约》表示认同和拥护。
“贷款公司受冲击最大”
另外一个问题是，没有了“返点”，中介机构会不会将这笔费用转嫁到“客户”（即购房者）身上？对此，工行上海分行消费信贷部总经理王洪海介绍，实际上，在二手房贷操作过程中，客户一般都要向中介支付一笔贷款服务费。
至于将“返点”转嫁到客户的问题，王洪海认为，现在渠道很方便，客户完全可以直接到银行网点，或者通过电话银行、网上银行等途径申办房贷业务。
他还特意提到，以前通过中介办贷款，主要是因为很多购房者不懂流程，但现在监管层已经明确要求银行必须与贷款者“面签”，而且要购房者自己出面办理。
公会方面则称，《公约》在起草过程中，也与上海房地产经纪行业协会做过沟通，《公约》的出台，可以改变一些中介机构过分依赖“返点”的情况，可以促使中介行业更加专注于主业，房屋买卖过程中买卖双方支付的服务费，才是中介行业合理的利润来源。
专业人士还提到了专门的贷款公司，其提到，首先搁置专业贷款公司是否合规不谈，《公约》无疑会对并不从事房地产交易、仅提供客户代办贷款业务的机构造成较大冲击。
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