| 来源： |
第一财经日报 |
发布时间： |
2009年08月26日 09:40 |
作者： |
李彬 |
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李彬
金融危机爆发后，银行资产质量的变化引起市场极大关注。而随着中报的陆续出台，银行业整体资产质量改善的局面趋于明朗。不过，各家银行似乎依然被小烦恼困扰。
根据工商银行中报，今年上半年该行不良贷款余额及不良贷款率保持双降。但个人不良贷款方面，虽然比率保持下降，但余额有所上升，增加11.87亿元。工行表示，这主要受经济增长放缓影响，个人住房贷款和个人经营性贷款不良额有所上升。
建设银行中报则显示，在“不良”双降的同时，海外业务受国际金融危机影响，贷款不良率略有上升，较去年末上升0.31个百分点到0.82%。
按五级分类标准，上半年南京银行不良贷款余额为8.18亿元，比年初增加1.59亿元。南京银行称，不良贷款增加主要原因是江苏东恒国际集团有限公司的1.5亿元及江阴申达置业投资有限公司的5475万元贷款出现风险，五级分类等级下调为次级类。
宁波银行按“五级分类”口径，公司不良贷款余额5.4394亿元，比年初增加9174万元。其中次级类贷款2.8658亿元，占比0.45%；可疑类贷款1.5162亿元，占比0.24%；损失类贷款1.0574亿元，占比0.16%。
深圳发展银行截至今年6月30日，不良贷款余额24.72亿元，较年初增加5.44亿元；不良贷款比率0.72％，较年初上升0.04 个百分点。
而兴业银行中报则显示，今年上半年，个人住房及商用房贷款的不良率比年初上升0.07个百分点，信用卡不良率较年初上升0.68个百分点。兴业银行称，这主要是受宏观经济与市场环境影响，部分借款人的收入水平下降，导致还款能力不足。
对于这些数字，分析人士认为，全球金融危机的爆发尽管没有对中国银行业造成严重打击，但海外业务以及实体经济不景气所带来的风险依然在各家银行的不良贷款中有所体现。不过，多数人士认为，短期内银行资产质量仍将保持向好。
信达证券银行业分析师吕立新表示：“随着宏观经济的企稳和复苏，企业面临的经营环境和自身盈利能力都将有所改善，企业经营亏损的可能性会下降，其偿还贷款的能力也会有所提高。因此，宏观经济环境对商业银行下半年业绩增长的负面影响因素将逐渐减少，而正面影响因素将逐渐增多。这样，商业银行的信贷资产质量在下半年出现大幅下降的可能性减小。”
中国银监会统计数据显示，2008年底，商业银行按贷款五级分类的不良贷款余额和不良贷款率继续保持“双下降”，不良贷款余额为5603亿元，不良贷款率为2.4%；而上市商业银行的不良贷款率平均仅为1.53%，在2009年一季度又进一步下降到1.30%左右（华夏银行和南京银行未计算在内）。
不良率下降的预期，一方面来自分子的减少，另一方面也来自分母的增加。自2008年11月以来，随着一系列经济振兴规划的出台及国家4万亿元投资的实施，各家商业银行纷纷加大了信贷投放力度，资产规模也随之增加。有机构预测，今年全年银行新增贷款总量将在10万亿元左右。
“考虑到新增贷款增大不良贷款率计算公式的分母，今年一季度商业银行纷纷核销不良贷款，拨备覆盖率大幅提高，加上新增贷款形成不良贷款又有一个滞后期，预计今年下半年商业银行的不良贷款率仍将保持在一个比2008年还低的水平上。”吕立新指出。
而他预计，2009年全年上市商业银行的不良贷款率大约在1.60%左右。
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