私人银行作为一个综合财富规划平台，总是千方百计地满足客户的需求
　　
　　秦丽萍
　　
　　因为私人而保持神秘，因为神秘而只针对少数人――这是大多数听说过私人银行的人对私人银行的直观印象。
　　确实如此，私人银行正常1000万元左右的门槛肯定不是很多人所能迈过去的。不过，不能身在其中，我们也不妨来管窥一番，看看传说中的私人银行究竟是什么样子。
　　
　　一个综合财富规划平台
　　在国外，私人银行有一个形象的比喻，“从摇篮到坟墓”的金融服务，豪门子弟从继承遗产开始，到接受教育、打理庞大的继承财产，接管和运营企业，直至安排其辞世后的遗产，这一切都可以由私人银行帮他完成。私人银行业因此成为财富管理金字塔的塔尖，富人们的避风港。
　　私人银行家相当于一个家族的财富管家，可以想象私人银行的投资渠道和服务会有多丰富。业内流传，只要私人银行客户有任何金融或非金融需求，私人银行总会动用各种资源想尽各种办法去满足。
　　有了这样的描述，同为高端理财的私人银行，与私募、基金专户等的区别就显而易见了。民生银行私人银行部方案规划中心总监刘天凛对第一财经日报《财商》表示，私人银行与私募、基金专户实质上完全不一样，私人银行是一个综合财富规划平台，可以将各种渠道的投资产品集中到这个平台上，综合为客户提供财富规划，而私募和基金专户只是一种投资渠道。
　　刘天凛表示，由于国外是混业经营，因此私人银行的投资可宽广到任何投资领域，比如各种衍生品投资、信托、对冲基金、私募基金、风险投资基金、企业并购、IPO承销等各个方面。“像汇丰、UBS、花旗等涉足金融的各个领域，其私人银行每个月可以推出三四百种产品。”
　　在国内，由于受到分业经营的限制，以及外汇管制、法律法规等方面的限制，境内私人银行的投资产品远远不能达到境外的程度。
　　“就拿信托来说，国内的信托和国外完全是两回事。国外的信托主要用于家庭财富管理，而国内的信托完全是一种投资产品。”某私人银行客户经理对本报表示。
　　不过，私人银行业在国内三年半的历史中，投资渠道和产品已日渐丰富。“目前，各家私人银行的产品都差不多，基本集中在信托计划、阳光私募、基金专户一对多、基金、股权投资产品、银行理财产品，比如常规性的固定收益产品、结构性产品等。”某国有银行私人银行客户经理表示，与国外的私人银行相比，国内私人银行目前更多是一种销售渠道的角色。
　　招商银行私人银行部常务副总经理王菁对本报表示，虽然目前国内投资产品比不上国外，但招行今年尽可能丰富产品条线，“长中短期的产品、各种投资领域的、交易结构的、合作伙伴挑选等，产品已初具规模。”
　　事实上，这也是国内多家私人银行都在努力拼取的，“与增值服务相比，富人在私人银行最在乎的还是核心业务，即投资产品。”
　　竭尽所能，尽你所愿
　　在国外，税务和遗产是富人绕不过的槛。1999年，日本皇后美智子因不堪税负，放弃了娘家的遗产。在日本，4亿日元以上的遗产，税率60%，超过20亿日元，税率70%。
　　“我们做私人银行的很喜欢跟客人讲，人生什么事情都是不定的，只有两件事情是肯定的，一个你会死亡，第二你一定要赋税。”法国兴业银行私人银行大中华区董事总经理李晓芸表示。
　　因此，在境外，私人银行服务的重要性并不亚于投资，境外私人银行的服务涵盖到税务、遗产、法律等多个领域。
　　“在美国，涉及到房产、商业等各个方面，富人不可能不打官司，富人对律师的需求非常大。花旗私人银行就有一个很好的律师团队，从中产生的收益是非常可观的。富人即使不找私人银行，与初级律师谈一次，也得花费几百上千美元。”
　　刘天凛表示，比如很多国外球星的转会费，都是由私人银行负责谈判的。
　　但在国内，不仅是上述两个小案例，很多高级服务都无法开展。“比如遗产规划，一方面现在国内没有征收遗产税，所以富人遗产规划的需求很少。此外，国内‘富一代’还在经营企业，顶多到‘富二代’，因此遗产规划的理念还很淡薄。
　　如果到了富三代、富四代，遗产规划就会慢慢有市场了。”刘天凛表示。
　　目前在国内，私人银行的服务与国外比起来还是小菜一碟。“各家银行都大同小异，主要是高尔夫、贵宾医疗服务、贵宾登机服务、尊贵旅游、游艇旅游、艺术品鉴赏、孩子教育等各个方面。基本上，目前私人银行客户用得最多的是高尔夫、医疗和登机这三项服务。”上述国有银行私人银行客户经理表示。
　　但如果不那么苛刻地来评判，国内私人银行的特色服务已经粗具想象力。
　　“招行将在12月组织30名私人银行客户乘坐豪华邮轮去南极旅游，为期20天。”
　　某高端旅游公司内部人士对本报透露，此前这家公司还与其他几家私人银行合作，将其客户带到南极旅游，此前招行还在该公司定制过瑞士名表之旅、意大利品红酒之旅等。
　　某家银行还推出了私人飞机服务体验，在今年初秋的一天，湾流G450私人公务机降落在首都机场公务机坪上，在刚刚过去的17个小时里，它带着十几名身家过亿的富豪往返北京和迪拜之间，体验迪拜的大漠风情。
　　还有一些私人银行特别为家族事业传承举办精英论坛，将富二代聚集在一起，探讨家族企业上市、传承创新及自己创业等话题，还配有马球体验、名表香槟、社交舞会等活动，培养在“圈儿”内的优雅生活品位。
　　甚至，太太团要去台湾地区购物等，都可以在私人银行找到诉求。
　　“我的一个同事，其客户要换汇给次日去国外留学的女儿，但后来由于种种原因没能及时换汇，致使客户非常恼火。我们这位同事为了补救，第二天一大早就去机场等待客户，还备上了精心挑选的礼物，终于得到客户的体谅。”上述一私人银行客户经理表示，为了留住珍贵的高端客户，私人银行的服务总会尽心竭力。